ЧТО ДАЕТ ФАКТОРИНГ: УСЛУГИ ИЛИ ВОЗДУХ?

1. ЧТО ДАЕТ ФАКТОРИНГ: УСЛУГИ ИЛИ ВОЗДУХ? Бабичев Сергей Исполнительный директор ООО «СИСТЕМА Фактор» Четвертая ежегодная конференция Факторинг – 2008: новые горизонты» Москва-2008

2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУТЬ ФАКТОРИНГА РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ КОМПАНИИ, ВЫЗВАННЫХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ: • ФИНАНСИРОВАНИЕ • УСЛУГИ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ: • Учет дебиторской задолженности • Инкассирование дебиторской задолженности • Страхование (или минимизация) рисков • Юридическое сопровождение коммерческих контрактов • Улучшение платежной дисциплины СОЧЕТАЯ ТЕ ИЛИ ИНЫЕ УСЛУГИ ФОРМИРУЮТСЯ ФАКТОРИНГОВЫЕ ПРОДУКТЫ БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

3. ГЛАВНАЯ ЗАДАЧА – ПРЕВРАЩЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В РАБОТАЮЩИЙ АКТИВ ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ – ВОЗНИКАЕТ ПОСЛЕ ПОСТАВКИ ТОВАРА ЯВЛЯЕТСЯ АКТИВОМ ПОСТАВЩИКА основные средства дебиторская задолженность нематериальные активы запасы и др… УСТУПКА ФАКТОРУ (КОНВЕРТАЦИЯ В ЖИВЫЕ ДЕНЬГИ) ОЖИДАНИЕ ПЛАТЕЖА ЗА ЭТО КЛИЕНТЫ ГОТОВЫ ПЛАТИТЬ ДЕНЬГИ!!! БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

4. СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ФАКТОРИНГОВОЙ КОМИССИИ • «Традиционная»: • Комиссия за обработку документов • Комиссия за АУДЗ • Комиссия за финансирование • Комиссия за риск (для ряда продуктов) • Использование дополнительных инструментов повышения доходности • Скрытые комиссии • Штрафы за просрочку • Плата за пересмотр лимита • и т.д. и т.п…………… ФАКТОРЫ ВЛИЯНИЯ: • Относительно низкая финансовая грамотность руководителей компаний малого и отчасти среднего бизнеса • Расчетная ставка отличается от фактической • Высокая потребность малых и средних компаний в деньгах • Высокая степень доверия к цифрам, озвучиваемым Факторами БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

5. СТРУКТУРИРОВАНИЕ ФАКТОРИНГОВЫХ УСЛУГ ФИНАНСИРОВАНИЕ + ЗАЩИТА РИСКОВ ФАКТОРИНГ БЕЗ РЕГРЕССА ЗАЩИТА РИСКОВ Факторинг «ГАРАНТ» ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО (без досрочного финансирования) ФИНАНСИРОВАНИЕ (сразу после поставки) УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ МИНИМИЗАЦИЯ РИСКОВ ЭКСПЕРТИЗА ДЕБИТОРОВ БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

6. УСЛУГИ БЕЗ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЗА ЧТО ВЗИМАЕТСЯ КОМИССИЯ? • Экспертиза дебиторов и рекомендации (минимизация рисков) • Выезд к дебитору • Учет дебиторской задолженности • Сбор дебиторской задолженности • Информационно-аналитическое обеспечение торговой деятельности ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ: • Полную информацию о своих контрагентах • Рекомендации о начале/стратегии работы с дебитором • Аутсорсинг услуг по управлению «дебиторкой» • Обработанную и систематизированную информацию о состоянии дебиторской задолженности • Улучшение платежной дисциплины дебиторов ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ И ШТРАФЫ: • Не взимаются – нет экономической основы БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

7. СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ (ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ЗА ДЕБИТОРОВ) ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ: • Комплекс услуг по минимизации рисков • Компенсация потерь в случае неплатежа со стороны дебитора ЗА ЧТО ВЗИМАЕТСЯ КОМИССИЯ: • Оценка деловой репутации дебитора • Принятие Фактором риска • Сбор проблемной дебиторской задолженности ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ И ШТРАФЫ: • Не взимаются – нет экономической основы • Предусмотрено участие Клиента в убытке (франшиза) БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

8. ВЫПЛАТА ФИНАНСИРОВАНИЯ (БЕЗ ОКАЗАНИЯ УСЛУГ) ЗА ЧТО ВЗИМАЕТСЯ КОМИССИЯ: 1. Базовая ставка комиссии: • Стоимость денег • Отсутствие залога/риски • Оперативность: финансирование в день предоставления документов, электронный факторинг • Гибкость: финансирование в любой день по желанию Клиента • Ведение учета торгового оборота компании • Отсутствие необходимости оформления большого количества документов для получения финансирования: заявки, бизнес-план, ТЭО, страхование залога и т.д. 2. Комиссия (штраф) за просрочкупогашения: • Взимание логично и обоснованно • Фактор не ведет учет задолженности и работу с ней (сбор) 3. Комиссия за обработку документов 4. Комиссия за юридические риски БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

9. КЛАССИЧЕСКИЙ ФАКТОРИНГ (ФАКТОРИНГ С РЕГРЕССОМ) • Классический продукт, наиболее распространен в России • Выплачивается финансирование и осуществляется работа с задолженностью ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ И СКРЫТЫЕ КОМИССИИ: • Взимаются в основном за: • Просрочку платежей со стороны дебиторов • Установление и пересмотр лимитов • Принятие на обслуживание новых дебиторов СПРАВЕДЛИВО ЛИ ЭТО??? БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

10. ЗА ЧТО ПЛАТИТ КЛИЕНТ ПРИ ФАКТОРИНГЕ??? ЭТО ПРОТИВОРЕЧИТ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СУЩНОСТИ ФАКТОРИНГА!!! БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

11. СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ФАКТОРИНГОВОЙ КОМИССИИ (продолжение) • Традиционная (без скрытых комиссий): • Прозрачна и почти понятна для Клиента • Соответствует экономической сути факторинга • Декларируемая эффективная ставка комиссии выше (Фактор не рассчитывает на дополнительные комиссии) • Не вводит в заблуждение Клиента • Клиент требует обоснования, почему ставка за факторинг выше ставки по кредиту! БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

12. СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ФАКТОРИНГОВОЙ КОМИССИИ (продолжение) 2. Использование дополнительных инструментов повышения доходности (дополнительные комиссии и штрафы) • Более низкая декларируемая Фактором «эффективная» ставка комиссии • По-сути – обман Клиента (низкая финансовая грамотность руководителей малого бизнеса) • Применяется при стратегии «массового выхода на рынок» (массовая раздача денег) • Менее прозрачна по сравнению с традиционной стратегией формирования комиссии • Противоречит экономической сущности и этике факторинга • Снижает «длительность жизненного цикла» Клиента • Разочаровывает Клиентов в факторинге, подрывает доверие к Факторам • ЭФФЕКТИВНО ПОВЫШАЕТ ДОХОДНОСТЬ ФАКТОРА В КРАТКОСРОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ!!! • А ЧТО В ДОЛГОСРОЧНОЙ???? БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

13. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ШТРАФОВ И СКРЫТЫХ КОМИССИЙ (долгосрочный анализ) Недовольство Клиентов Подрыв фундаментального доверия к факторингу и Факторам Жалобы и сигналы в органы государственного регулирования УСИЛЕНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И ПРИСУТСТВИЯ В ОТРАСЛИ ЕСТЬ ПОВОД ЗАДУМАТЬСЯ!!!* рынок потребительского кредитования уже «допрыгался» - наш ли это путь??? БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

14. ВОПРОСЫ БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»

15. Спасибо за внимание! Контакты: SISTEMA FACTOR LLC, Moscow Address: N.Kislovkiy per., 5 bld.2, Moscow, 125009, Russia ООО «СИСТЕМА Фактор» Адрес: 125009, г.Москва Н.Кисловский пер., д.5, стр.2 Tel: +7 (905) 797-6689 Fax: +7 (495) 775-3181 ext.3769 Исполнительный директор – Бабичев Сергей E-mail: s_babichev@sistemabank.ru, factoring@sistemabank.ru www.sistemabank.ru БАБИЧЕВ СЕРГЕЙ, ООО «СИСТЕМА Фактор»