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Percy Villazana - FORO LAC FR

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Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios Financieros Rurales con Énfasis en Actividades Agropecuarias. Entorno Macroeconómico y de Políticas Públicas Para el Desarrollo de los Servicios Financieros Rurales En América Latina. Percy Villazana - FORO LAC FR.

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Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios Financieros Rurales con Énfasis en Actividades Agropecuarias

Entorno Macroeconómico y de Políticas Públicas Para el Desarrollo de los Servicios Financieros Rurales En América Latina

Percy Villazana - FORO LAC FR

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Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos años 50 a 80

  • Tasa Subsidiadas
  • Especializados en la Agricultura
  • Exoneración o Liberación de Garantías
  • Protección Contra Desastres Naturales y otros
  • Regulación Especial
  • Economías Cerradas
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Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos años 80 a 90

  • Fuerte Intervención del Estado
  • La Mayoría de los Bancos era Públicos
  • Financiados con el Presupuesto del Estado y de agencias cooperantes
  • Modelos que no cumplía con su objetivo
  • Créditos Preferenciales
  • Alta Dependencia de Fondos Públicos
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Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos 20 últimos años

  • Profunda Transformación del Sistema Financiero
  • Nuevo Modelo de Financiamiento Agrícola y Rural
  • Sostenibilidad de las Instituciones
  • Servicios Orientados en base a la Demanda
  • El Estado Promueve el sistema
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Instrumentos del Nuevo Modelo de Financiamiento

  • Desregulación de las Tasas de Interés, que permite un margen de ingreso para cubrir sus costos.
  • Movilización de Ahorros Rurales
  • Regulación prudente y apropiada
  • Supervisión de Intermediarios Financieros Rurales: Bancarios y no
  • Bancarios
  • Apoyo al Fomento y la capacidad Institucional
  • Provisión de Facilidades de Financiamiento: Créditos a Mediano y Largo Plazo
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Importancia de la Agricultura en la Economía de los Países

I. Especializadas en el Agro PIB AGRO ( %) PEA AGRO (%)

El Salvador 12

Guatemala 27.2 56.9

Honduras 21.5 60.5

Panamá 10.7 31.8

República Dominicana 16.3 45.7

  • 2do. Piso Especializados en el Agro
  • México 7.3 36.3
  • Multisectoriales de 1er. y 2do. Piso
  • Costa Rica 18.9 30.8
  • Nicaragua 35 42
  • Fuente: ALIDE
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Reformas de Políticas

  • Reestructuración

- Forma: Estructura Física y Orgánica

- Fondo: Marco Regulatorio Apropiado

  • Nuevo Enfoque Estratégico: Cambios de Objetivos
  • Alianzas. Servicios Complementarios
  • Capitales Mixtos
  • Opciones de Financiamiento: Primer y Segundo Piso
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Lecciones que han dejado

  • El estado Invierte en las zonas urbanas de 16 a 20 veces más alta que las zonas rurales
  • La población en las zonas rurales al ser más baja y dispersa, hace que el costo de distribución y oferta de servicios financieros sea más elevado
  • Se hace poco atractivo a inversionistas privados el incursionar en finanzas rurales, creándose una falsa realidad de la capacidad de pago y de ahorro
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Lecciones que han dejado

  • La población rural está dominada por pequeños productores con un alto porcentaje de participación femenina, cuyo perfil es empresarial. Esta característica les aumenta la vulnerabilidad económica
  • Prever la necesidad de desarrollar adecuadas estructuras e infraestructuras en las zonas rurales.
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Rol del Estado para la Promoción de las Finanzas Rurales

  • El papel del estado es indispensable para crear un marco institucional que garantice un desarrollo de mercados adecuados para proveer servicios financieros eficientes y sostenibles.
  • El estado debe hacer que estos mercados funcionen cada vez mucho mejor, para no caer en actividades incompletas, ineficientes y con poca profundidad.
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Rol del Estado para la Promoción de las Finanzas Rurales

  • Fortalecimiento implica contar con las características deseables:
  • Eficiencia: Facilita asignación de recursos
  • Estabilidad: Aminora las consecuencias de las crisis sociales
  • Cobertura: Amplitud y Cobertura
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Regulación y Supervisión Prudencial

Superintendecia:

  • Velar por la estabilidad e impedir que la competencia ponga en peligro a instituciones microfinancieras prudentes
  • Eliminar un solo parámetro de regulación, dado que no les permite competir en iguales condiciones
  • Garantizar la credibilidad con normas claras, para hacer inversiones o planes de negocio a un determinado tiempo
  • Brindar facilidades para la expansión de las finanzas rurales.
  • Eliminar obstáculos innecesarios para profundizar las finanzas rurales
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Regulación y Supervisión Prudencial

Instituciones de Microfinanzas:

  • Implementar políticas de transparencia con sus clientes
  • Solidificar la fidelidad con sus clientes
  • Buscar la eficiencia, mediante aumentos de escala y diversificación sus servicios
  • Adoptar mejores políticas de manejo de los ciclos económicos y prevención de crisis, responsabilidad principalmente de los directorios
  • Contar con personal adecuado y competente
  • Mejorar sus mecanismos de control interno (autoregulación)
  • Promover una captación más masiva de depósitos.
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Capacidad Institucional e Infraestructura Necesaria

  • Volumen de Recursos
  • Financiamientos Adecuados
  • Eficiencia en Canalizar Recursos Financieros
  • Amplitud y Profundidad
  • Innovación Permanente
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