Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios  Financieros Rurales con Énfasis en Actividad...
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Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios Financieros Rurales con Énfasis en Actividades Agropecuarias. Entorno Macroeconómico y de Políticas Públicas Para el Desarrollo de los Servicios Financieros Rurales En América Latina. Percy Villazana - FORO LAC FR.

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Percy villazana foro lac fr

Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios Financieros Rurales con Énfasis en Actividades Agropecuarias

Entorno Macroeconómico y de Políticas Públicas Para el Desarrollo de los Servicios Financieros Rurales En América Latina

Percy Villazana - FORO LAC FR


Percy villazana foro lac fr

Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos años 50 a 80

  • Tasa Subsidiadas

  • Especializados en la Agricultura

  • Exoneración o Liberación de Garantías

  • Protección Contra Desastres Naturales y otros

  • Regulación Especial

  • Economías Cerradas


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Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos años 80 a 90

  • Fuerte Intervención del Estado

  • La Mayoría de los Bancos era Públicos

  • Financiados con el Presupuesto del Estado y de agencias cooperantes

  • Modelos que no cumplía con su objetivo

  • Créditos Preferenciales

  • Alta Dependencia de Fondos Públicos


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Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos 20 últimos años

  • Profunda Transformación del Sistema Financiero

  • Nuevo Modelo de Financiamiento Agrícola y Rural

  • Sostenibilidad de las Instituciones

  • Servicios Orientados en base a la Demanda

  • El Estado Promueve el sistema


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Instrumentos del Nuevo Modelo de Financiamiento

  • Desregulación de las Tasas de Interés, que permite un margen de ingreso para cubrir sus costos.

  • Movilización de Ahorros Rurales

  • Regulación prudente y apropiada

  • Supervisión de Intermediarios Financieros Rurales: Bancarios y no

  • Bancarios

  • Apoyo al Fomento y la capacidad Institucional

  • Provisión de Facilidades de Financiamiento: Créditos a Mediano y Largo Plazo


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Importancia de la Agricultura en la Economía de los Países

I. Especializadas en el Agro PIB AGRO ( %) PEA AGRO (%)

El Salvador12

Guatemala27.2 56.9

Honduras21.5 60.5

Panamá10.7 31.8

República Dominicana16.3 45.7

  • 2do. Piso Especializados en el Agro

  • México 7.3 36.3

  • Multisectoriales de 1er. y 2do. Piso

  • Costa Rica18.9 30.8

  • Nicaragua35 42

  • Fuente: ALIDE


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Reformas de Políticas

  • Reestructuración

    - Forma: Estructura Física y Orgánica

    - Fondo: Marco Regulatorio Apropiado

  • Nuevo Enfoque Estratégico: Cambios de Objetivos

  • Alianzas. Servicios Complementarios

  • Capitales Mixtos

  • Opciones de Financiamiento: Primer y Segundo Piso


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Lecciones que han dejado

  • El estado Invierte en las zonas urbanas de 16 a 20 veces más alta que las zonas rurales

  • La población en las zonas rurales al ser más baja y dispersa, hace que el costo de distribución y oferta de servicios financieros sea más elevado

  • Se hace poco atractivo a inversionistas privados el incursionar en finanzas rurales, creándose una falsa realidad de la capacidad de pago y de ahorro


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Lecciones que han dejado

  • La población rural está dominada por pequeños productores con un alto porcentaje de participación femenina, cuyo perfil es empresarial. Esta característica les aumenta la vulnerabilidad económica

  • Prever la necesidad de desarrollar adecuadas estructuras e infraestructuras en las zonas rurales.


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Rol del Estado para la Promoción de las Finanzas Rurales

  • El papel del estado es indispensable para crear un marco institucional que garantice un desarrollo de mercados adecuados para proveer servicios financieros eficientes y sostenibles.

  • El estado debe hacer que estos mercados funcionen cada vez mucho mejor, para no caer en actividades incompletas, ineficientes y con poca profundidad.


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Rol del Estado para la Promoción de las Finanzas Rurales

  • Fortalecimiento implica contar con las características deseables:

  • Eficiencia: Facilita asignación de recursos

  • Estabilidad: Aminora las consecuencias de las crisis sociales

  • Cobertura: Amplitud y Cobertura


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Regulación y Supervisión Prudencial

Superintendecia:

  • Velar por la estabilidad e impedir que la competencia ponga en peligro a instituciones microfinancieras prudentes

  • Eliminar un solo parámetro de regulación, dado que no les permite competir en iguales condiciones

  • Garantizar la credibilidad con normas claras, para hacer inversiones o planes de negocio a un determinado tiempo

  • Brindar facilidades para la expansión de las finanzas rurales.

  • Eliminar obstáculos innecesarios para profundizar las finanzas rurales


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Regulación y Supervisión Prudencial

Instituciones de Microfinanzas:

  • Implementar políticas de transparencia con sus clientes

  • Solidificar la fidelidad con sus clientes

  • Buscar la eficiencia, mediante aumentos de escala y diversificación sus servicios

  • Adoptar mejores políticas de manejo de los ciclos económicos y prevención de crisis, responsabilidad principalmente de los directorios

  • Contar con personal adecuado y competente

  • Mejorar sus mecanismos de control interno (autoregulación)

  • Promover una captación más masiva de depósitos.


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Capacidad Institucional e Infraestructura Necesaria

  • Volumen de Recursos

  • Financiamientos Adecuados

  • Eficiencia en Canalizar Recursos Financieros

  • Amplitud y Profundidad

  • Innovación Permanente


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