АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
Download
1 / 15

Партнерство банков и государства по развитию Единой системы рефинансирования - PowerPoint PPT Presentation


  • 173 Views
  • Uploaded on

АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ. Партнерство банков и государства по развитию Единой системы рефинансирования закладных как инфраструктуры финансового рынка. XVI Съезд Ассоциации российских банков 5 апреля 2005 г. Москва.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Партнерство банков и государства по развитию Единой системы рефинансирования' - eros


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript

АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Партнерство

банков и государства

по развитию

Единой системы рефинансирования

закладных как инфраструктуры финансового рынка

XVI Съезд

Ассоциации российских банков

5 апреля 2005 г.

Москва


Развитие общефедеральной системы ИЖК: региональная инфраструктура рынка ипотечных кредитов

Карта территориального охвата

  • Март 2005 года - подписаны Соглашения с 76 регионами

  • 2005 год – система рефинансирования будет охватывать всю территорию РФ

  • Единые стандарты и инфраструктура

  • Объем ежемесячного выкупа составляет около 1500 закладных


Динамика объемов рефинансирования ипотечных кредитов

  • Ежемесячный выкуп закладных динамично растет:

    • в 2003 году – в 50 раз

    • в 2004 году – в 4,2 раза

    • ежемесячный прирост в среднем на 10%


Объемы рефинансирования ипотечных кредитов

По федеральным округам, в % от общего объема по стране


Система рефинансирования и развитие ипотеки в регионах (по данным ЕГРП)

Доля стандартных кредитов в общем количестве залогов составило в 2004 году 26%

Необходимо довести долю стандартных кредитов до уровня развитых стран: 2005 г. – 31%, 2008 г. – 70%, 2010 г. – 90%.



Концепция развития ЕСР ИЖК (по годам)

Преимущества двухуровневой модели ипотеки в РФ:

  • не требует специализации банков

  • Ускоряет оборачиваемость капитала, инвестированного в ипотечные кредиты

  • Адекватна рынку жилья (капитализация рынка жилья/банковская система: в РФ - 82, в Германии – 20, в Великобритании – 8)


Объемы ипотечного кредитования и необходимая господдержка до 2010 года (накопленным итогом)

Количество семей

3,3 млн. семей (7% населения) улучшат жилищные условия до 2010 года.

Ипотечные кредиты/ВВП: 5.5%

  • Совокупный объем господдержки до 2010 года – до 296 млрд. руб. Из них :

  • Взнос в уставный капитал АИЖК – 33 млрд. руб.

  • Субсидиарная ответственность РФ 263 млрд. руб.

  • Резервирование средств на исполнение обязательств по госгарантиям – 10 млрд. руб. (4%).

  • Прямые расходы

  • на семью – 13 тыс. руб.

  • Субсидиарная ответственность РФ на семью – 80 тыс. руб.

Необходимые объемы господдержки

млрд. руб.


Участники Единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования

  • Секьюритизация ипотечного покрытия

  • Среднесрочные и краткосрочные транши приобретаются рынком (дюрация – до 5 лет)

  • Долгосрочные транши (дюрация 5-30 лет) выкупаются АИЖК за счет средств от размещения обеспеченных государством облигаций, размещаемых ПФ, включая ПФР

  • Банки

  • Специальные проектные компании

  • Управляющие компании

  • Выдача ипотечных кредитов и займов

  • Банки и региональные операторы-первичные кредиторы

  • Ипотечные брокеры

  • Андеррайтеры

  • Накопление ипотечного покрытия

  • АИЖК

  • ПИФы

  • Крупные банки

  • Страховые компании

  • Специальные проектные компании

  • Сопровождение ипотечных кредитов

  • Сервисные агенты и региональные операторы

  • Расчетные банки

  • Депозитарии


Оборот ипотечных кредитов в рамках ЕСР до 2010 года

Секьюритизация ипотечного покрытия

Freefloat:

2005 г. – 1,5 млрд. руб.

2008 г. – 97 млрд. руб.

2010 г. – 236 млрд. руб

Долгосрочные выпуски:

2005 г. – 3,5 млрд. руб.

2008 г. – 50 млрд. руб.

2010 г. – 74 млрд. руб

  • Выдача ипотечных кредитов и займов

  • 2005 г. – 60 млрд. руб.

  • 2008 г. – 210 млрд. руб.

  • 2010 г. – 344 млрд. руб.

  • Накопление ипотечного покрытия

  • 2005 г. – 5 млрд. руб.

  • 2008 г. – 147 млрд. руб.

  • 2010 г. – 310 млрд. руб.

Сопровождение ипотечных кредитов

2005 г. – 4 млрд. руб.

2008 г. – 46 млрд. руб.

2010 г. – 125 млрд. руб


Ценообразование в рамках ЕСР ИЖК рамках ЕСР до 2010 года

Секьюритизация ипотечного покрытия

2005 год:

Freefloat

Доходность 9-10%

Долгосрочные выпуски

Доходность 11-12%

За организацию выпуска

0,5-1% единовременно

  • Выдача ипотечных кредитов и займов

  • 2005 г. – 3% единоврем.

  • 2008 г. – 2% единоврем.

  • 2010 г. – 1% единоврем.

  • Накопление ипотечного покрытия

  • 2005 г. – 15% годовых

  • 2008 г. – 10% годовых

  • 2010 г. – 8% годовых

  • Сопровождение ипотечных кредитов

  • Первичный рынок Вторичный рынок

  • 2005 г. – 1,75% годовых 2005 г. – 1,75% годовых

  • 2008 г. – 1,25% годовых 2008 г. – 1,25% годовых

  • 2010 г. –1 % годовых 2010 г. – 1% годовых


АИЖК - оператор ЕСР ИЖК рамках ЕСР до 2010 года

АИЖК

гарантирует размещение долгосрочных выпусков ИЦБ

гарантирует выкуп

организует накопление

  • Стандартное

  • ипотечное покрытие

Стандартная закладная

Стандартный проспект эмиссии ИЦБ

гарант доступа к первичным сервис-агентам

Сопровождение ипотечных кредитов


Институт первичных кредиторов в ЕСР. Бизнес региональных банков.

  • Роль и бизнес Первичного кредитора в ЕСР

    • Андеррайтинг заемщика и залога и принятие решения о кредитовании на основе Стандартов Агентства

    • Оформление необходимых документов и выдача ипотечных кредитов

    • Продажа Агентству прав требования по кредиту (продажа закладной)

    • Передача закладной на сопровождение первичному сервисному агенту

  • Заработок Первичного кредитора

    • Комиссия, взимаемая с заемщика за выдачу кредита

    • Проценты по закладной за время до продажи закладной

  • Основная схема взаимодействия с Агентством

    • Заявка на участие в ЕСР в качестве Первичного кредитора с указанием

      • регионов работы

      • предварительных объемов поставки на ближайшую перспектив

    • Заключение Соглашения о сотрудничестве с АИЖК

    • Составление и соблюдение плана-графика поставки закладных


Институт вторичных операторов в ЕСР.Бизнес крупных банков.

ИЦБ-

Среднесрочные выпуски

ИЦБ –

Долгосрочные выпуски

  • АИЖК гарантирует выкуп долгосрочных выпусков ИЦБ

  • Банк – вторичный оператор:

  • - формирует ипотечное покрытие из стандартных закладных и инициирует выпуск ипотечных ЦБ

  • - организует выпуск ипотечных ЦБ и размещение их на рынке

  • - осуществляет депозитарное обслуживание ипотечного покрытия и закладных

  • - проводит денежные расчеты по счетам ипотечного покрытия


Выводы ЕСР.

  • ЕСР ИЖК – крупнейший проект на финансовом рынке между Правительством РФ и частным капиталом в пропорции 1:3

  • АИЖК - не конкурент банкам, а центр ликвидности по ипотечным активам

  • Банки и другие участники ЕСР получают комиссию с оборота и уступают процентный доход инвесторам

  • Рост оборачиваемости капитала невозможен без стандартизации выдачи, пулирования и выпуска ипотечных ценных бумаг

  • Стандартизация уравнивает в правах ипотечные ценные бумаги, инициированные АИЖК и любым банком, и обеспечивает быстрое развитие рынка рублевых ипотечных ценных бумаг

  • Нестандартные ипотечные программы станут неконкурентноспособны из-за высоких затрат при их секьюритизации


ad