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網路 ATM 服務的應用與發展現況. 班級:資管四 A 學號: 9722021A 學生:涂志翔 指導老師:吳有龍. 「網路 ATM 」 起源與發展. 鑒於磁條金融卡之安全性已不符時宜,且晶片取代磁條已是當今世界各國卡片應用之市場趨勢。 於 93 年 12 月底完成全國各金融卡全面晶片化工作。. 「網路 ATM 」 起源與發展. 除可徹底解決磁條式金融卡的安全性問題外,金融機構亦可善用晶片卡功能強大之特性,來拓展卡片消費通路增加收益,並為企業金流電子化之過程中提供解決方案,使銀行與客戶均蒙其利創造雙贏局面。
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網路ATM服務的應用與發展現況 班級:資管四A 學號:9722021A 學生:涂志翔 指導老師:吳有龍
「網路ATM」起源與發展 • 鑒於磁條金融卡之安全性已不符時宜,且晶片取代磁條已是當今世界各國卡片應用之市場趨勢。 • 於93 年12 月底完成全國各金融卡全面晶片化工作。
「網路ATM」起源與發展 • 除可徹底解決磁條式金融卡的安全性問題外,金融機構亦可善用晶片卡功能強大之特性,來拓展卡片消費通路增加收益,並為企業金流電子化之過程中提供解決方案,使銀行與客戶均蒙其利創造雙贏局面。 • 「WebATM」系統即是在此背景下被推出的新種銀行自動化服務。
「網路ATM」起源與發展 • 晶片卡+網路ATM 木馬不再屠城? • 2004年3月份,由於在網路銀行上演的「特洛伊木馬屠城記」- 駭客在銀行客戶電腦植入木馬程式,進而竊取帳號、密碼盜領存戶存款;銀行公會甚至緊急決議,要求先關閉網路銀行非約定帳戶轉帳功能,於是銀行紛紛加緊推出「WebATM」系統作為銀行的新通路以為對抗木馬駭客的利器,目前全國已有二十餘家銀行建置。 採訪-謝宛蓉 攝影-邱如仁 2004年8月 e天下雜誌
「網路ATM」起源與發展 尼爾森公司(ACNielson)96年調查指出台灣 上網人口中有高達網人口中有高達半數以上 的用戶會使用網路金融服務,其中每周至少 使用一次的銀行服務,以自動提款機(ATM) 所佔比率最高,達48%,其次是網路銀行的 35%,分行服務則佔17%。 。
何謂「網路ATM」 • 「網路ATM」概念是將ATM的服務搬到個人電腦上。 • 就是把傳統實體ATM(自動提款機)搬到電腦上使用;家裡、辦公室、網咖...任何你想的到的可上網地點,都可以使用網路ATM。 • 因為透過Web介面所以又稱為「WebATM」!
「網路ATM」 • 另一24H 365天的新金流服務通路 • 網際網路上不會吐鈔的ATM • 晶片金融卡/ID + 帳號的應用 • 只要有讀卡機、晶片卡就能使用,不需申請 • 使用晶片卡驗證,安全性更高 • 各銀行晶片金融卡均可使用 • 未來在電子商務應用廣泛…
「網路ATM」 • 透過網路的使用,可以使用ATM相關之服務,不過在使用上還是要小心,最好自行輸入銀行的官方網址來使用網路 ATM,不要透過電子郵件中所附的連結進入以避免誤入詐騙網頁。
「網路ATM」 • 完全不用出門,實在是非常方便,但如果不是同一家銀行之跨行轉帳,銀行會另外收取手續費。
「網路ATM」特色 • 晶片金融卡不但可以使用在實體ATM,並可以電腦透過讀卡機,使用WebATM線上購買商品、參與拍賣。 • 由於晶片金融卡具有防偽及不可否認性,且可免除個人資料外洩的風險,雖然不具備信用卡延後付款的好處,但許多人已改用此做為網路支付工具。
「網路ATM」特色 • 密碼離線驗證 • 繳費多元化 • 交易不受時空限制,隱密方便、無須等候 • 網路ATM是沿用實體ATM系統,真正的用戶是個人使用著,無須申請,用跟實體ATM相同晶片卡跟密碼,馬上插馬上用。
「網路ATM」服務 • 以郵局為例,包括餘額查詢、交易明細查詢、轉帳交易、密碼變更、繳費、繳稅、保險單借(還)款、帳戶基本資料管理及網路郵局線上解鎖。 • 提供其他銀行帳戶使用,含餘額查詢、交易明細查詢、轉帳交易、密碼變更、繳費及繳稅。
使用網路ATM轉帳付款(一) 網頁上方會提示下載安裝ActiveX元件,請點選該橫列並選擇「安裝ActiveX控制項」。 點選「安裝」來安裝中華郵政網路ATM元件。
使用網路ATM轉帳付款(二) 確定晶片讀卡機已經安裝妥當,接著選擇「登入」。
使用網路ATM轉帳付款(三) 目前金融機構提供 WebATM供使用者輸入密碼。使用虛擬的鍵盤(每次登入後的數字排列會不一樣)以防止keylogger(鍵盤側錄)情事!
使用網路ATM轉帳付款(四) WebATM系統相關服務 選擇「轉帳交易」
使用網路ATM轉帳付款(五) 選擇「郵局存簿轉銀行」
使用網路ATM轉帳付款(六) 選取「轉入銀行: 050-台灣企銀」 並輸入轉入帳號與轉帳金額 按下「確認」鍵。
使用網路ATM轉帳付款(七) 此時畫面會再要求輸入「交易驗證碼」 並且會再要求輸入晶片卡的密碼交易的過程中,系統會彈出視窗要求使用者先將晶片提款卡先取出再插入。
使用網路ATM轉帳付款(八) 交易完成。 可以選擇右方「列印明細表」保存。
網路ATM安全防護與限制 • 採用SSL128位元的安全加密機制 一切網路交易之客戶資料傳輸皆經加密處理,任何人無法透過任 何查詢方式或系統程式知道客戶資料。 • active x元件 ActiveX元件是遠端(銀行端)網路ATM系統與您的電腦溝通的橋梁, 若I.E.瀏覽器沒有下載及安裝銀行端的ActiveX元件,網路ATM勢必 無法使用!防範假網站/假交易。 • 晶片金融卡 僅作為晶片金融卡驗證密碼之用,不會透過網路傳送,而且晶片目 前無法被複製。
網路ATM安全防護與限制 • 動態圖形驗證碼 每次驗證碼皆不同,於交易過程中需要您正確輸入驗證碼後才 能順利進行。 • 動態鍵盤輸入 動態虛擬鍵盤防護機制對於點選輸入,以確保重要資料皆經加密保護。 • 限用 IE 網路ATM安全控制元件(ActiveX)目前只支援微軟Windows的I.E.
網路ATM安全防護與限制 • 轉帳拔插卡機制 依照指示把晶片金融卡取出後再立刻插回,以進一步確保您的交易 安全。 • 逾時自動登出 超過10分鐘未進行任何交易,系統將自動登出。 • 標準安全防護處理 根據「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」之規定,銀 行端之防禦包含建立安全防護、提高系統可靠保障消費者之個人隱 私權。
結論 網際網路的快速發展,改變了人們的生活方 式。現階段,晶片金融卡對偽造卡片有直接 防止效用,而「WebATM」系統於網際網路上 作業,使用晶片金融卡為交易驗證的工具, 較傳統金融方式迅速安全,不僅方便消費者 ,也有利於銀行電子商務市場的整合。
參考資料 • http://www.easyatm.com.tw/faq/2008/1027/article_95.h • https://webatm.post.gov.tw/postatm/index1.jsp • http://www.iii.org.tw/ • http://2010.e98.org.tw/securitynews/index19.htm