1 / 16

DOHLED NAD FINANČNÍM TRHEM V ČR

DOHLED NAD FINANČNÍM TRHEM V ČR. Prezentace pro seminář České advokátní komory Praha, 22. října 2012. Obsah prezentace. Historie dohledu nad finančním trhem v ČR a jeho integrace do ČNB Působnost ČNB v oblasti regulace a dohledu nad finančním trhem

edan
Download Presentation

DOHLED NAD FINANČNÍM TRHEM V ČR

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. DOHLED NAD FINANČNÍM TRHEM V ČR Prezentace pro seminář České advokátní komory Praha, 22. října 2012

  2. Obsah prezentace • Historie dohledu nad finančním trhem v ČR a jeho integrace do ČNB • Působnost ČNB v oblasti regulace a dohledu nad finančním trhem • Hlavní činnosti ČNB jako integrovaného orgánu dohledu • Změny v uspořádání dohledu nad finančním trhem na úrovni EU • Mezinárodní aktivity ČNB v oblasti regulace a dohledu nad finančním trhem

  3. Historie dohledu nad finančním trhem a jeho integrace do ČNB • Před r. 1990 neexistovaly standardní mechanismy dohledu, na začátku 90. let neexistovala ucelená koncepce dohledu, • Dohled se vyvíjel souběžně s procesy liberalizace, privatizace a dalšími transformačními kroky i v reakci na krize jednotlivých segmentů finančního trhu • Během 90. let se vyvinul sektorový přístup: • ČNB: dohled nad bankami a pobočkami zahraničních bank (1990) • Ministerstvo financí (MF): pojišťovnictví (1990) a penzijní fondy (1994) • Komise pro cenné papíry (KCP): kapitálový trh (1998, před vznikem KCP v působnosti MF) - Úřad pro dohled nad družstevními záložnami: družstevní záložny (1995)

  4. 1. fáze integrace dohledu do ČNB • Od 1. 4. 2006 sloučení dohledu nad finančním trhem do ČNB, organizačně činnost dohledu zajišťovaly 3 sekce: • Sekce bankovní regulace a dohledu (působnost pro banky, pobočky zahraničních bank a družstevní záložny) • Sekce regulace a dohledu nad kapitálovým trhem (působnost pro celý kapitálový trh, nově včetně penzijních fondů kromě státního příspěvku) • Sekce regulace a dohledu nad pojišťovnictvím (působnost pro pojišťovny, zajišťovny a také pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory)

  5. 2. fáze integrace dohledu (2008) v ČNB Sektorový model (od 1. 4. 2006 do 31. 12. 2007) Funkcionální model(od 1. 1. 2008) 1) Do 30.9. 2011 sekce regulace a analýz finančního trhu.

  6. Výhody funkcionálního modelu dohledu • Praktické a organizační sloučení dohledů – zůstala zachována kontinuita finančního trhu • Zjednodušení vzájemné komunikace (zvýšil se význam neformální komunikace a spolupráce na všech úrovních) • Přenos know-how prostřednictvím společných týmů (finanční konglomerát, reporting, webové informace, databáze, výroční zprávy o činnosti dohledu, zprávy pro Výbor pro finanční trh, apod.) • Sbližování metodických postupů (licenční praxe, dohled na místě, dohled na dálku, výkaznictví, analýzy, apod.) • Jednotný přístup ke „skládání účtů“ (pravidelné zprávy o činnosti jednotlivých sekcí pro BR, jejich společné projednávání)

  7. Působnost ČNB v oblasti regulace a dohledu ČNB plní svou roli integrovaného orgánu regulace a dohledu zejména formou: • regulatorní činnosti, tj. především stanovení pravidel obezřetného podnikání a pravidel jednání se zákazníky formou prováděcích právních předpisů ČNB • licenční a povolovací činnosti, tj. zejména udělování povolení ke vstupu do regulovaných segmentů finančního trhu; • výkonu dohledu: • dohled na dálku nad finančními institucemi, tržním jednáním i infrastrukturou kapitálového trhu a analýzy finančního trhu a jeho sektorů, • kontroly na místě ve finančních institucích • stanovování opatření k nápravě, popřípadě i ukládání sankcí v případě zjištění nedostatků v činnosti subjektů, nad nimiž ČNB vykonává dohled; • shromažďování, zpracovávání a vyhodnocování informací k podpoře dohledu a k informování veřejnosti o stavu a vývoji finančního trhu ČR

  8. Hlavní činnosti ČNB v oblasti regulace a dohledu nad finančním trhem • Regulatorní činnost - primární legislativa (zákony) v gesci MF; spolupráce ČNB s MF, ČNB vydává vyhlášky a opatření • Posilování stability a transparentnosti finančního trhu v návaznosti na evropskou legislativu • Přímý dohled nad finančním trhem - dohled na dálku a kontroly na místě • Licenční a povolovací činnosti • Ukládání opatření k nápravě a sankcí • Dohled nad dodržováním pravidel ochrany spotřebitele • Centrální registr úvěrů • Shromažďování, zpracovávání a vyhodnocování informací k podpoře dohledu a informování veřejnosti o stavu a vývoji finančního trhu ČR • Mezinárodní spolupráce

  9. Formy dohledu nad finančním trhem • Výkon přímého dohledu nad finančním trhem především tvoří: • dohled na dálku (pomáhá vytvářet ucelený obraz o finanční situaci dohlížených subjektů) • kontroly na místě (standardní a nezastupitelné nástroje výkonu dohledu) • komunikace s dohlíženými subjekty • ČNB dohlíží úvěrové instituce (banky a družstevní záložny), kapitálový trh, pojišťovnictví, penzijní fondy, platební instituce, instituce elektronických peněz a směnárny • Další aktivity v oblasti vstupu na finanční trh a výstupu z něj: • licenční, schvalovací a povolovací činnosti • činnosti spojené s notifikacemi (tzv. jednotná licence) • registrační činnosti • sankční činnosti • tzv. nestandardní činnosti (agenda subjektů po odnětí oprávnění k činnosti a v průběhu likvidace, resp. insolvenčních řízení)

  10. Výbor pro finanční trh • Zřízen k 1. dubnu 2006 v návaznosti na integraci dohledu • Poradní orgán bankovní rady ČNB pro oblast dohledu nad FT (oprávněn předkládat stanoviska a doporučení – nemá rozhodovací pravomoc) • Sleduje a projednává: • obecné koncepce, strategie a přístupy k dohledu nad FT • významné nové trendy na FT, v jeho dohledu nebo regulaci systémové otázky finančního trhu a výkonu dohledu nad ním, a to vnitrostátní i mezinárodní povahy • Má 7 členů: • předseda, místopředseda a další člen výboru (voleni rozpočtovým výborem Poslanecké sněmovny) • člen bankovní rady (jmenovaný a odvolávaný bankovní radou) • dva vedoucí zaměstnanci MF (jmenovaní a odvolávaní ministrem financí) • finanční arbitr

  11. Centrální registr úvěrů (CRÚ) • Soustřeďuje informace o úvěrových závazcích fyzických osob podnikatelů a právnických osob • Provoz CRÚ zajišťuje ČNB • Účastníky CRÚ jsou banky a pobočky zahraničních bank působící na území ČR • Umožňuje účastníkům sdílení informací o úvěrových závazcích a platební morálce klientů • Zlepšuje možnosti identifikace problémových dlužníků • Pomáhá bankám při řízení úvěrového rizika • ČNB má přístup k údajům CRÚ pro účely dohledu nad FT

  12. Dohled nad dodržováním pravidel ochrany spotřebitele • ČNB je od roku 2008 pověřena též výkonem dohledu v oblasti ochrany spotřebitele na finančním trhu nad dodržováním: • zákazu nekalých obchodních praktik • zákazu diskriminace spotřebitele • povinností řádného informování o ceně služby u osob, které podléhají jejímu dohledu • Informace o možných porušeních dohlížených právních předpisů jsou získávány zejména prostřednictvím podání spotřebitelů (klientů), sdružení pro ochranu spotřebitele a také při vlastní dohledové činnosti • Součástí ochrany spotřebitele na finančním trhu je rovněž finanční vzdělávání

  13. Změny v uspořádání dohledu nad finančním trhem na úrovni EU • Od 1. 1. 2011 vznik evropských orgánů dohledu (ESAs) • bankovnictví (EBA) • pojišťovnictví a oblast zaměstnaneckých penzijních fondů (EIOPA) • cenné papíry a trhy (ESMA) a • Evropské rady pro systémová rizika (ESRB) - je odpovědná za makroobezřetnostní dohled nad finančním systémem v rámci EU • Deklarovaným cílem ESAs je přispívat ke stabilitě finančního systému a k lepšímu fungování, vyšší integritě a průhlednosti vnitřního trhu, a to zejména na základě jednotné úrovně regulace a dohledu nad finančními trhy • ČNB je pro zachování rovnováhy mezi pravomocemi domovských a hostitelských orgánů dohledu a neoddělení pravomocí a odpovědnosti, nepodporuje přenos pravomocí na evropskou úroveň, neboť je i nadále odpovědná za udržení finanční stability v ČR

  14. Mezinárodní aktivity ČNB v oblasti regulace a dohledu nad finančním trhem • ČNB nepodceňuje globální vývoj a vnímá vnější rizika • V rámci členství v EU se ČNB podílí na vytváření jednotného evropského trhu finančních služeb • Formuluje stanoviska a připomínky zejména k přípravě aktuálních návrhů regulace finančních trhů EU, např.: • směrnice a nařízení o kapitálových požadavcích CRD IV (úvěrové instituce a investiční podniky) • rámec pro předcházení, včasnou reakci a řešení krizí finančního sektoru a návrhy tzv. bankovní unie • návrhy k harmonizaci systémů garancí vkladů a podobná schémata pro investory a v budoucnu i pro pojišťovací sektor • V mezinárodním kontextu se ČNB snaží bránit přijímání unáhlených změn se zásadními dopady na finanční trhy s cílem zachovat stabilitu regulačního prostředí a zabránit jeho deformaci

  15. Shrnutí • Integrace dohledu v ČNB a funkcionální model výkonu dohledu nad finančním trhem se v krizi osvědčily • Bankovní sektor zůstává rozhodující částí finančního trhu • V regulaci finančního trhu přinesla krize rozsáhlé aktivity EU v legislativní oblasti • ČNB je přesvědčena, že při strukturálních změnách evropského rámce dohledu je třeba zachovat rovnováhu mezi pravomocí a odpovědností

  16. Závěr Děkuji za pozornost. Miloš Machač Sekce regulace a mezinárodní spolupráce na finančním trhu Kontakt: milos.machac@cnb.cz www.cnb.cz

More Related