Rowy, 3 października 2009

1. ZASADY UDZIELANIA PORĘCZEŃ W ŚWIETLE REKOMENDACJI ZWIĄZKU BANKÓW POLSKICH Rowy, 3 października 2009

2. WSTĘP • Rekomendacja Związku Banków Polskich jest podsumowaniem prac których celem było ułatwienie nawiązywania relacji umownych pomiędzy bankamia funduszami poręczeniowymi, a te z kolei mają umożliwić usunięcie barier w dostępie firm z sektora MŚP do zewnętrznego finansowania. • Zaproponowany projekt zasad może być modyfikowany w zależności od potrzeb bankówi funduszy oraz konkretnej sytuacji.

3. INICJATOR ZMIAN • Wymieniona wcześniej rekomendacja powstała w efekcie rządowego programu „Kierunki rozwoju funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla małych i średnich przedsiębiorstw na lata 2009-2013”. • Instytucją wykonawczą programu (część dotycząca funduszy poręczeniowych) na poziomie operacyjnym jest BGK we współpracyz środowiskiem funduszy poręczeniowych. • Ujęte w dokumencie zadania będą miały na celu przede wszystkim dostosowanie tych instytucji do zmieniających się i zróżnicowanych, także terytorialnie, potrzeb przedsiębiorców.

4. GŁÓWNE CELE PROGRAMU • Ułatwienie przedsiębiorcom dostępu do kapitału • Maksymalne wykorzystanie środków finansowych funduszy. • Umocnienie wiarygodności funduszy wobec banków. • Ujednolicenie standardów funkcjonowania funduszy. • Rozwój oferty produktów i usług funduszy poręczeniowych. • Stworzenie i wdrożenie systemu monitoringu funduszy.

5. ZAWARTOŚĆ REKOMENDACJI • Proponowane wartości mnożnika kapitału poręczeniowego określającego maksymalną wartość poręczeń udzielanych przez dany fundusz • Wzór regulaminu współpracy między Bankiema Funduszem z zakresie poręczeń spłaty pożyczeki kredytów indywidualnych • Wzór regulaminu współpracy między Bankiema Funduszem w zakresie poręczania portfela transakcji wystandaryzowanych

6. PROPOZYCJA WARTOŚCI MNOŻNIKA

7. REGULAMIN UDZIELANIA PORĘCZEŃ INDYWIDUALNYCH Regulamin ten zawiera: • warunki udzielania poręczeń, • zasady zabezpieczania poręczeń na wypadek roszczeń, • zasady współpracy funduszu z bankiem, • procedurę udzielania poręczeń, • wysokości opłat prowizyjnych, • zasady monitorowania zobowiązań, • proces realizacji zobowiązań.

8. ZAŁĄCZNIKI DO REGULAMINU Integralną częścią regulaminu udzielania poręczeń są załączniki, stanowiące wzory dokumentów wiążących bank, funduszi przedsiębiorcę ubiegającego się o poręczenie. Wykaz załączników: • weksel, • deklaracja wekslowa, • oświadczenie o ochronie danych osobowych, • warunki uzyskania poręczenia, • wniosek o udzielenie poręczenia, • umowa poręczenia, • informacja o stanie realizacji zobowiązań objętych poręczeniem, • wezwanie do zapłaty z tytułu poręczenia.

9. WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ INDYWIDUALNYCH • Poręczeniem może być objęty wyłącznie kredyt/pożyczka przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej. • Poręczenie jest udzielane na okres trwania kredytu/pożyczki wydłużony o 6 miesięcy, ale maksymalnie na 66 miesięcy. • Wyjątkowo Zarząd Funduszu może zdecydowaćo udzieleniu pożyczki na okres trwania kredytu/pożyczki, ale maksymalnie na 126 miesięcy.

10. WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ INDYWIDUALNYCH • Poręczenia udzielane są w złotych, od kwoty z góry oznaczonej. • Wartość poręczenia nie może przekroczyć 80% kwoty kredytu/pożyczki. • Maksymalna wartość poręczenia jest ustalana przez Zarząd Funduszu, ale nie może przekroczyć 5% kapitału poręczeniowego.

11. PROCEDURA UDZIELANIA PORĘCZEŃ • Przedsiębiorca składa wniosek o udzielenie poręczenia. • W terminie 7 dni roboczych od otrzymania kompletu wymaganych dokumentów Fundusz przeprowadza analizę ryzyka i podejmuje decyzję w sprawie udzielenia poręczenia. • W przypadku pozytywnej decyzji Fundusz zawieraz przedsiębiorcą umowę o udzielenie poręczenia. • Po spełnieniu przez przedsiębiorcę warunków umowy, Fundusz zawiera z Bankiem umowę poręczenia.

12. PORTFEL TRANSAKCJI WYSTANDARYZOWANYCH Portfel kredytów/pożyczek, udzielonych przez Bank, dla którego ustalono kwotę limitu poręczeń na dany okres w umowie poręczenia portfela transakcji wystandaryzowanych, zawartej pomiędzy Funduszema Bankiem.

13. REGULAMIN UDZIELANIA PORĘCZEŃ PORTFELA TRANSAKCJI WYSTANDARYZOWANYCH Regulamin ten zawiera: • warunki udzielania poręczeń, • zasady zabezpieczania poręczeń na wypadek roszczeń, • zasady współpracy funduszu z bankiem, • procedurę udzielania poręczeń, • wysokości opłat prowizyjnych, • zasady monitorowania zobowiązań, • proces realizacji zobowiązań.

14. ZAŁĄCZNIKI DO REGULAMINU Wykaz załączników: • weksel, • deklaracja wekslowa, • oświadczenie o ochronie danych osobowych, • umowa poręczenia, • wniosek o udzielenie poręczenia, • warunki uzyskania poręczenia, • rejestr umów kredytów/pożyczek objętych poręczeniem, • informacja o stanie realizacji zobowiązań objętych poręczeniem, • wezwanie do zapłaty z tytułu poręczenia.

15. WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ WYSTANDARYZOWANYCH • Poręczeniem może być objęty wyłącznie kredyt/pożyczka przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej. • O poręczenie może ubiegać się przedsiębiorca prowadzący działalność przez co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o kredyt. • Poręczenie jest udzielane na okres trwania kredytu/pożyczki wydłużony o 6 miesięcy, ale maksymalnie na 42 miesiące.

16. WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ WYSTANDARYZOWANYCH • Poręczenia udzielane są w złotych, od kwoty z góry oznaczonej. • Wartość poręczenia nie może przekroczyć kwoty 200 000 zł oraz 70% kwoty kredytu/pożyczki. • Maksymalna wartość poręczenia jest ustalana przez Zarząd Funduszu, ale nie może przekroczyć 5% kapitału poręczeniowego.

17. PROCEDURA UDZIELANIA PORĘCZEŃ • Bank prowadzi rejestr umów kredytów/pożyczek objętych poręczeniem portfela transakcji wystandaryzowanych. • Przed podpisaniem umowy kredytu Bank przyjmuje od przedsiębiorcy: wniosek o udzielenie poręczenia, zabezpieczenie na rzecz Funduszu i opłatę prowizyjną. • Data wpisu do rejestru stanowi datę udzielenia poręczenia.

18. DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Irena Wróblak Prezes Zarządu PRFPK Sp. z o. o.