Sekilas pandang perbankan di indonesia l.jpg
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 31

Sekilas Pandang Perbankan di Indonesia PowerPoint PPT Presentation


  • 288 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Sekilas Pandang Perbankan di Indonesia. Materi Pembekalan Calon Karyawan Bank DKI, 12 Januari 2006 Oleh : Dr. Peni Sawitri, MM. Peranan Lembaga Keuangan. Pada prinsipnya sistem Keu. di Indonesia, dibagi : sistem moneter sistem perbankan sistem lemb. keu. Bukan bank. Sistem Keuangan

Download Presentation

Sekilas Pandang Perbankan di Indonesia

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Sekilas pandang perbankan di indonesia l.jpg

Sekilas Pandang Perbankan di Indonesia

Materi Pembekalan Calon Karyawan Bank DKI, 12 Januari 2006

Oleh : Dr. Peni Sawitri, MM


Peranan lembaga keuangan l.jpg

Peranan Lembaga Keuangan

  • Pada prinsipnya sistem Keu.

  • di Indonesia, dibagi :

  • sistem moneter

  • sistem perbankan

  • sistem lemb. keu. Bukan bank

Sistem Keuangan

Indonesia

Sistem LKBB

Sistem Moneter

Dewan Moneter

Pengalihan aset

Likuiditas

Alokasi pendapatan

Transaksi

Sist. Perbankan

Otoritas Moneter

Bank Indonesia

Dep. Keuangan


Bank adalah l.jpg

Bank adalah :

  • suatu badan yang tugas utamanya menghimpun uang dari pihak ketiga

  • suatu badan yang tugas utamanya sebagai perantara untuk menyalurkan penawaran dan permintaan kredit pada waktu yang ditentukan

  • suatu badan yang usaha utamanya menciptakan kredit

  • suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kredit, baik dengan alat-alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari orang lain, maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral


Fungsi pokok bank umum l.jpg

Fungsi pokok bank umum

  • menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi.

  • menciptakan uang melalui pembayaran kredit dan investasi.

  • menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat.

  • menyediakan jasa-jasa pengelolaan dana dan trust atau wali amanat kepada individu dan perusahaan.

  • menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional.

  • memberikan pelayanan peyimpanan untuk barang-barang berharga.

  • menawarkan jasa-jasa keuangan lain misalnya kartu kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana, dan sebagainya.


Tugas dan lapangan usaha bank l.jpg

TUGAS DAN LAPANGAN USAHA BANK

  • Menurut UU No. 14/1967 Pasal 1 tentang Pokok-pokok Perbankanadalah :

    • “ Lembaga keuangan yang usaha pokoknya mem-berikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu-lintas pem-bayaran dan peredaran uang “

  • LAPANGAN USAHA BANK UMUM :

    1. Menghimpun Dana (Funding)

    • Menyalurkan Dana (Lending)

    • Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)


Menghimpun dana funding l.jpg

Simpanan Giro (Demand Deposit) : merupakan simpanan pada bank yang penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro. Kepada setiap pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama jasa giro. Besarnya jasa giro tergantung dari bank yang bersangkutan. Rekening giro biasa digunakan oleh para usahawan, baik untuk perorangan maupun perusahaannya. Bagi bank jasa giro merupakan dana murah karena bunga yang diberikan kepada nasabah relatif lebih rendah dari bunga simpanan lainnya.

Simpanan Tabungan (Saving Deposit) : merupakan simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Penarikan tabungan dilakukan menggunakan buku tabungan, slip penarikan, kuitansi atau kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Kepada pemegang rekening tabungan akan diberikan bunga tabungan yang merupakan jasa atas tabungannya. Sama seperti halnya dengan rekening giro, besarnya bunga tabungan tergantung dari bank yang bersangkutan. Dalam praktiknya bunga tabungan lebih besar dari jasa giro

Simpanan Deposito (Time Deposit) : merupakan simpanan yang memiliki jangka waktu tertentu (jatuh tempo). Penarikannyapun dilakukan sesuai jangka waktu tersebut. Namun saat ini sudah ada bank yang memberikan fasilitas deposito yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat. Dalam praktiknya jenis deposito terdiri dari deposito berjangka, sertifikat deposito dan deposit on call.

Menghimpun dana (funding)


Menyalurkan dana lending l.jpg

Menyalurkan Dana (Lending)

  • Kredit Investasi, Yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal. Biasanya kredit jenis ini memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1(satu) tahun. Contoh jenis kredit ini adalah kredit untuk mem­bangun pabrik atau membeh peralatan pabrik seperti mesin-mesin

  • Kedit Modal Kerja, Merupakan kredit yang digunakan sebagai modal usaha. Biasanya kredit jenis ini berjangka waktu pendek yaitu tidak.lebih dari 1 (satu) tahun. Contoh kredit ini adalah untuk membeli bahan baku, membayar gaji karyawan dan modal kerja lainnya.


Lending l.jpg

Lending

  • Kredit Perdagangan, Merupakan kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya. Contoh jenis-kredit ini adalah kredit untuk membeli barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen.

  • Kredit Produktif, Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal keda atau perdagangan. Dalam arti kredit ini diberikan untuk diusahakan kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiayai


Lending10 l.jpg

Lending

  • Kredit Konsumtif, merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi misalnya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan. Contoh jenis kredit ini adalah kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor yang kesemuanya untuk dipakai sendiri.

  • Kredit Profesi, merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan profesional seperti dosen, dokter atau pengacara


Services l.jpg

Services

  • Kiriman Uang (Transfer) merupakan jasa pengiriman uang lewat bank. Pengiriman uang dapat dilakukan pada bank yang sama atau bank yang berlainan. Pengiriman uang juga dapat dilakukan derigan tujuan dalam kota, luar kota atau luar negeri. Khusus untuk pengiriman uang keluar negeri harus melalui bank devisa. Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya kirim yang besarnya tergantung dari bank yang bersangkutan. Pertimbangannya adalah nasabah bank yang bersangkutan (memiliki rekening di bank yang bersangkutan) atau bukan. Kemudian juga jarak pengiriman antar bank tersebut.

  • Kliring (Clearing) merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari dalam kota. Proses penagihan lewat kliring hanya memakan waktu 1 (satu) hari. Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan.

  • Bank Notes merupakan jasa penukaran valuta asing. Dalam jual beli bank notes bank menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing).


Services12 l.jpg

Services

  • Inkaso (Collection) merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Proses penagihan lewat inkaso tergantung dari jarak lokasi penagihan dan biasanya memakan waktu 1 (satu) minggu sampai 1 (satu) bulan. Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan dengan pertimbangan jarak serta pertimbangan lainnya.

  • Safe Deposit Box atau dikenal dengan istilah safe loket jasa pelayanan ini memberikan layanan penyewaan box atau kotak pengaman tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang-­barang berharga milik nasabah. Biasanya surat-surat atau barang-barang berharga yang disimpan di dalam box tersebut aman dari pencurian dan kebakaran. Kepada nasabah penyewa box dikenakan biaya sewa yang besarnya tergantung dari ukuran box serta jangka waktu penyewaan.

  • Bank Draft merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para nasabahnya. Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila nasabah membutuhkannya


Services13 l.jpg

Services

  • Bank Card (Kartu kredit)atau lebih populer dengan sebutan kartu kredit atau juga uang plastik. Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagaf tem­pat perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan. Kartu ini juga dapat digunakan untuk mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar diberbagai, tempat yang strategis. Kepada pemegang kartu kredit dikenakan biaya iuran tahunan yang besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan. Setiap pembelanjaan memiliki tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika melewati tenggang waktu yang telah ditetapkan.

  • Bank Garansi merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha. Dengan jaminan bank ini si pengusaha memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain. Tentu sebelum jaminan bank dikeluarkan bank terlebih dulu mempelajari kredibilitas nasabahnya.


Slide14 l.jpg

  • Letter of Credit (L/C) merupakan surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan. Dalam transaksi ini terdapat berbagai macam jenis L/C, sehingga nasabah dapat meminta sesuai dengan kondisi yang diinginkannya.

  • Cek Wisata (Travellers Cheque) merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh turis atau wisatawan. Cek Wisata dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan seperti hotel, supermarket. Cek Wisata juga bisa digunakan sebagai hadiah kepada para relasinya.

  • Menerima setoran-setoran. Dalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka menampung setoran dari berbagai tempat antara lain : Pembayaran pajak ; Pembayaran telepon ; Pembayaran air ; Pembayaran listrik ; Pembayaran uang kuliah


Slide15 l.jpg

  • Melayani pembayaran-pembayaran. Sama halnya seperti dalam hal menerima setoran, bank juga melakukan pembayaran seperti yang diperintahkan oleh nasa­bahnya antara lain : Membayar Gaji/Pensiun/honorarium ; Pembayaran deviden Pembayaran kupon; Pembayaran bonus/hadiah

  • Bermain di dalam pasar modal. Kegiatan bank dapat memberikan atau bermain surat-surat berharga di pasar modal. Bank dapat berperan dalam berbagai kegiatan seperti menjadi :

    -Penjamin emisi (underwriter)

    -Penjamin (guarantor)

    -Wali amanat (trustee)

    -Perantara perdagangan efek (pialang/broker)

    -Pedagang efek (dealer)

    -Perusahaan pengelola dana (invesment company)


Lapangan usaha bank tabungan l.jpg

Lapangan Usaha Bank Tabungan

  • menerima simpanan terutama dalam bentuk simpanan

  • memperbungakan dana-dananya terutama dalam kertas berharga yang solid

  • memberikan kredit yang pelaksanaannya menurut bimbingan BI. Jumlah kredit hanya boleh diberikan menurut ratio seluruh simpanan yang ditetapkan BI

  • membiayai pembayaran berupa pinjaman KPR


Lapangan usaha bank pembangunan l.jpg

Bank Pembangunan Milik Negara

menerima simpanan terutama dalam bentuk deposito

mengadakan penyertaan modal dalam perusahaan dengan mengikuti syarat-syarat yang ditetapkan BI

memberikan kredit jangka menengah dan panjang dibidang pembangunan

diberi wewenang mempergunakan simpanan gironya untuk memberi kredit jangka pendek

memberikan pinjaman-pinjaman untuk keperluan investasi

mendapatkan pinjaman dari LN, baik yang berupa valas atau rupiah

mengadakan pinjaman dalam negeri

mengadakan kegiatan-kegiatan lain sesuai dengan tugasnya

Bank Pembangunan Daerah

Pada umumnya sama dengan lapangan usaha bank pembangunan milik negara, akan tetapi lebih memfokuskan pada pembiayaan usaha-usaha didaerahnya masing-masing

Lapangan Usaha Bank Pembangunan


Lapangan usaha bank lainnya l.jpg

LAPANGAN USAHA BANK LAINNYA

Lapangan Usaha Bank Umum asing

  • Tidak diperkenankan menerima uang tabungan

  • Dapat memberikan kredit pada perdagangan internasional; bidang industri dan produksi ; bidang yang memungkinkan adanya PMA

    Lapangan Usaha Bank Umum campuran

  • Tidak diperkenankan menerima tabungan

  • Dapat memberikan kredit pada : usaha-usaha dibidang perdagangan internasional; industri dan produksi ; bidang usaha yang memungkinkan adanya PMA ;warga dari negara asal bank umum asing yang bersangkutan

  • Kegiatan bank umum campuran harus lebih diarahkan pada usaha-usaha besar


Lapangan usaha bank perkreditan rakyat l.jpg

Lapangan Usaha Bank Perkreditan Rakyat

  • Menerima tabungan/simpanan

  • Menerima simpanan dalam bentuk deposito dengan jangka waktu paling lama 3 bulan

  • Tidak diperkenankan ikut dalam lalu-lintas giro, kerena BPR adalah bank yang tidak dapat menciptakan uang giral

  • Memberikan kredit kepada pedagang-pedagang di pasar/penduduk desa.

  • Tidak diperkenankan melakukan praktek penggadaian


Jasa perbankan lainnya l.jpg

Jasa perbankan lainnya

  • Wholesale banking atau corporate banking adalah kegiatan layanan bank kepada nasabah yang berskala besar. Untuk nasabah yang berskala besar (biasanya perusahaan-perusahaan besar) biasanya dibedakan dengan layanan kepada individu.

  • Retail banking atau consumer banking adalah kegiatan layanan bank kepada nasabah berskala kecil dan menengah. ATM adalah salah satu contoh layanan bank kepada nasabah berskala kecil dan menengah,

  • Private banking adalah kegiatan layanan bank kepada nasabah terkemuka dan orang-orang kaya yang lebih menyukai layanan secara khusus dari bank. Banyak orang-orang kaya lebih menyukai layanan khusus yang tidak sama dengan orang-orang lain.


Fungsi dan peran bank sentral l.jpg

Fungsi dan Peran Bank Sentral

  • Bank Sentral adalah bank yang merupakan pusat struktur moneter dan perbankan di negara yang bersangkutan dan yang melaksanakan (sejauh dapat dilaksanakan dan untuk kepentingan ekonomi nasional) fungsi-fungsi sebagai berikut:


Fungsi dan peran bank sentral22 l.jpg

Memperlancar lalu lintas pembayaran

a.menciptakan uang kartal

b. menyelenggarakan kliring antar bank umum.

Sebagai bankir, agen dan penasehat pemerintah.

Bank sentral sebagai agen dan penasehat pemerintah :

a.mengadministrasi dan mengelola hutang nasional

b. memberikan jasa pembayaran bunga atas hutang

c. memberikan saran dan informasi mengenai keadaan pasar uang dan modal

Bank Sentral sebagai bankir :

a.memelihara rekening pemerintah

b. memberikan pinjaman sementara

c. memberikan pinjaman khusus

d.melaksanakan transaksi yang menyangkut jual beli valuta asing (valas)

e. menerima pembayaran pajak

f.membantu pembayaran pemerintah dari pusat ke daerah,

g.membantu pengedaran surat berharga pemerintah

h.mengumpulkan dan menganalisis data ekonomi

Fungsi dan Peran Bank Sentral


Fungsi dan peran bank sentral23 l.jpg

Memelihara cadangan/cash reserve bank umum

Memelihara cadangan devisa negara :

a.internal reserve, untuk keperluan jumlah uang beredar

b.eksternal reserve, untuk alat pernbayaran internasional

Sebagai bankers bank dan lender of last resort,

Mengawasi kredit

Mengawasi bank (bank supervision):

a.Prudential Supervision: pengawasan bank yang diarahkan agar individualbank dapat dijaga kelangsungan hidupnya sehingga kepentingan masyarakat dapat dilindungi.

b.Monetary Supervision: menjaga nilai mata uang negara yang bersangkutan sehingga bank tersebut dapat menjadi penyangga kebijakan moneter maupun kebijakan ekonomi pemerintah lainnya.

Fungsi dan Peran Bank Sentral


Alat instrumen kebijakan moneter l.jpg

Alat (instrumen) Kebijakan Moneter

1. Instrumen umum :

a.Politik Pasar Terbuka (Open Market Operation)­

b.Politik Gadangan Minimum (Reserve Requirement Policy)

c.Politik Diskonto (Rediscount Rate Policy)

2. Instrumen selektif :

a.Margin Requirements

b.Penentuan Tingkat Bunga

3. Instrumen Moral Suasion (Open Mouth Policy).


Intrumen moneter bank indonesia l.jpg

Intrumen Moneter Bank Indonesia

  • Cash Ratio (minimum reserve requirement ratio)

  • Discount rate (kebijaksanaan suku bunga)

  • Open market operation (operasi pasar terbuka)

  • Refinancing facility

  • Credit Allocation

  • Foreign exchange rate


Arsitektur perbankan indonesia l.jpg

Arsitektur Perbankan Indonesia


Enam pilar api l.jpg

Enam Pilar API

  • struktur perbankan domestik yang sehat, mampu memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong pembangunan ekonomi nasional,

  • sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif sesuai standar internasional,

  • industri perbankan yang kuat dan berdaya saing tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi risiko,

  • good corporate governance dalam kondisi internal perbankan nasional,

  • infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri perbankan yang sehat, perlindungan konsumen.

  • pemberdayaan dan perlindungan konsumen jasa perbankan.


Tantangan ke depan l.jpg

Tantangan ke Depan

  • Pertumbuhan kredit perbankan yang masih rendah

  • Struktur perbankan yang belum optimal

  • Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang masih kurang

  • Pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan

  • Kapabilitas perbankan yang masih lemah

  • Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak mampu bertahan

  • Perlindungan nasabah yang masih harus ditingkatkan

  • Perkembangan teknologi informasi


Struktur perbankan indonesia sesuai visi api l.jpg

Permodalan

Rp Triliun

2 -3

Bank Internasional

Modal > Rp 50 Triliun

50

3 - 5

Bank Nasional

Modal Rp 10 - 50 Triliun

10

30-50 Bank dengan fokus

Daerah

Koperasi

Ritel

Lainnya

Modal Rp 0,1 - 10 Triliun

0,1

BPR

Bank dengan kegi-atan usaha terbatas

Modal <Rp 0,1 Triliun

Struktur Perbankan Indonesia Sesuai Visi API


Slide31 l.jpg

Terima Kasih Semoga Sukses Anda bergabung

dengan team work Bank DKI


  • Login