Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях

1. Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях

2. Кур по осени считают Предварительные (промежуточные итоги): • от 6% до 20% совокупного кредитного портфеля Банков – «плохие» долги; • до 80% профинансированных Росбанком сделок с участием лизинговых компаний потребовали реструктуризации (но не являются «плохими» долгами).

3. Виноваты все Причины возникновения проблем с погашениями: • Плохие кредиты выдаются в хорошие времена, хорошие кредиты – в плохие времена; • Риск на предмет лизинга, а не на лизингополучателя; • Моно отраслевая структура лизингового портфеля • Некачественный уровень кредитной экспертизы в лизинговых компаниях

4. Взгляд Банка-Кредитора на Лизинговые Компании До Кризиса • Самостоятельная кредитоспособная отрасль; • Дополнительный канал продаж кредитных продуктов • Дополнительный гарант возвратности кредита В Настоящее Время • Лизинг –инструмент кредитования; • Лизинговые компании – канал продаж

5. Кредитование – это здравый смысл! Подход банка к анализу рисков: • Размер и структура лизингового портфеля • Качество кредитного и лизингового портфеля, сбалансированность по срокам; • Основные показатели деятельности лизинговой компании: • прибыльность от основной деятельности; • рентабельность; • размер капитала, источники его формирования; • Соответствие размера лизинговой компании масштабу сделки. Но главное Лизингополучатель и Риски финансируемой сделки!

6. Текущие условия работы с лизинговой компанией Трудности сегодняшнего дня: • Отсутствие фондирования по соответствующим срокам лизинговых операций; • Отсутствие возможности прогнозирования cash-flow лизингополучателей в большинстве отраслей экономики; • Наличие проблемных / реструктуризированных долгов у лизинговых компаний перед банками.

7. Основные параметры для корпоративных клиентов • Сумма финансирования: от 150,000,000.00 рублей (эквивалент в валюте по курсу Банка России) • Валюта финансирования: рубли РФ/доллары США/Евро • Диапазон сроков финансирования: 18-84 месяцев • Диапазон процентных ставок определяется, исходя из категории качества заемщика и срока финансирования • Авансовый платеж в размере от 20% стоимости лизингового имущества • Обеспечение в виде предмета лизинга • Поручительства лизингополучателя • Остаточная стоимость: 0-20% от стоимости лизингового имущества

8. Схема продаж лизинговых продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса Финансирование лизинговых компаний, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса • индивидуальный подход к каждой лизинговой компании • разработка отдельной программы • длительный период согласований

9. Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса • Сумма финансирования: до 150.000 евро (эквивалент в рублях по курсуБанка России на дату поступления заявления-анкеты) • Валюта финансирования: рубли РФ • Диапазон сроков финансирования: 18-48 месяцев • Диапазон процентных ставок: индивидуально • Авансовый платеж: 30-45% от стоимости лизингового имущества • Остаточная стоимость: 0-10% от стоимости лизингового имущества

10. Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса Финансовые требования к лизингополучателю • Годовой объем выручки - более 15 млн.руб.; • Проценты к уплате и будущие годовые лизинговые платежи – не более 3,5% от годовой выручки, а также в 3 раза меньше прибыли от продаж за последние 4 квартала; • Ежемесячный/ежеквартальный объем выручки уменьшается не более, чем на 10%; • Ограничение по изменению запасов исходя из изменения выручки; • Чистая прибыль – больше нуля; • Доля собственных средств в балансе – не менее 15%; • Краткосрочные и долгосрочные займы и кредиты – не превышают квартальную выручку.