Банковское финансирование лизинговых операций
Download
1 / 10

Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях - PowerPoint PPT Presentation


  • 98 Views
  • Uploaded on

Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях. Кур по осени считают. Предварительные (промежуточные итоги): от 6% до 20% совокупного кредитного портфеля Банков – «плохие» долги;

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях' - derek-finch


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript

Банковское финансирование лизинговых операций

в текущих условиях


Кур по осени считают лизинговых операций

Предварительные (промежуточные итоги):

  • от 6% до 20% совокупного кредитного портфеля Банков – «плохие» долги;

  • до 80% профинансированных Росбанком сделок с участием лизинговых компаний потребовали реструктуризации (но не являются «плохими» долгами).


Виноваты все лизинговых операций

Причины возникновения проблем с погашениями:

  • Плохие кредиты выдаются в хорошие времена, хорошие кредиты – в плохие времена;

  • Риск на предмет лизинга, а не на лизингополучателя;

  • Моно отраслевая структура лизингового портфеля

  • Некачественный уровень кредитной экспертизы в лизинговых компаниях


Взгляд Банка-Кредитора на Лизинговые Компании

До Кризиса

  • Самостоятельная кредитоспособная отрасль;

  • Дополнительный канал продаж кредитных продуктов

  • Дополнительный гарант возвратности кредита

    В Настоящее Время

  • Лизинг –инструмент кредитования;

  • Лизинговые компании – канал продаж


Кредитование – это здравый смысл!

Подход банка к анализу рисков:

  • Размер и структура лизингового портфеля

  • Качество кредитного и лизингового портфеля, сбалансированность по срокам;

  • Основные показатели деятельности лизинговой компании:

  • прибыльность от основной деятельности;

  • рентабельность;

  • размер капитала, источники его формирования;

  • Соответствие размера лизинговой компании масштабу сделки.

    Но главное Лизингополучатель и Риски финансируемой сделки!


Текущие условия работы с лизинговой компанией

Трудности сегодняшнего дня:

  • Отсутствие фондирования по соответствующим срокам лизинговых операций;

  • Отсутствие возможности прогнозирования cash-flow лизингополучателей в большинстве отраслей экономики;

  • Наличие проблемных / реструктуризированных долгов у лизинговых компаний перед банками.


Основные параметры для корпоративных клиентов

  • Сумма финансирования: от 150,000,000.00 рублей (эквивалент в валюте по курсу Банка России)

  • Валюта финансирования: рубли РФ/доллары США/Евро

  • Диапазон сроков финансирования: 18-84 месяцев

  • Диапазон процентных ставок определяется, исходя из категории качества заемщика и срока финансирования

  • Авансовый платеж в размере от 20% стоимости лизингового имущества

  • Обеспечение в виде предмета лизинга

  • Поручительства лизингополучателя

  • Остаточная стоимость: 0-20% от стоимости лизингового имущества


Схема продаж лизинговых продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса

Финансирование лизинговых компаний, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса

  • индивидуальный подход к каждой лизинговой компании

  • разработка отдельной программы

  • длительный период согласований


Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса

  • Сумма финансирования: до 150.000 евро (эквивалент в рублях по курсуБанка России на дату поступления заявления-анкеты)

  • Валюта финансирования: рубли РФ

  • Диапазон сроков финансирования: 18-48 месяцев

  • Диапазон процентных ставок: индивидуально

  • Авансовый платеж: 30-45% от стоимости лизингового имущества

  • Остаточная стоимость: 0-10% от стоимости лизингового имущества


Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса

Финансовые требования к лизингополучателю

  • Годовой объем выручки - более 15 млн.руб.;

  • Проценты к уплате и будущие годовые лизинговые платежи – не более 3,5% от годовой выручки, а также в 3 раза меньше прибыли от продаж за последние 4 квартала;

  • Ежемесячный/ежеквартальный объем выручки уменьшается не более, чем на 10%;

  • Ограничение по изменению запасов исходя из изменения выручки;

  • Чистая прибыль – больше нуля;

  • Доля собственных средств в балансе – не менее 15%;

  • Краткосрочные и долгосрочные займы и кредиты – не превышают квартальную выручку.


ad