Стратегия развития банковского сектора до 2020 года

1. 23 мая 2008 года, Общее собрание членов Ассоциации региональных банков России Стратегия развития банковского секторадо 2020 года Анатолий Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку

2. Государственная политика на финансовом рынке В 2008 году одновременно завершается действие • Стратегии развития банковского сектора до 2008 года • Стратегии развития финансового рынка на 2006-2008 гг. • Концепции развития страховой деятельности Новая Стратегия развития банковского сектора должна стать частью Плана по развитию финансовой системы и созданию в России мирового финансового центра

3. Задачи развития экономики • Конкурентоспособность (инновации) • Удлинение финансовых ресурсов (инвестиции) • Усложнение банковской системы (институты) • Повышение доступности и охвата, решение социальных задач: преодоление общественного и территориального неравенства (инфраструктура)

4. Динамика развития:слишком медленно

5. Финансовая система России:необходимость прорыва

6. Сценарий прорыва и методология Стратегии • Совместное рассмотрение банковского, фондового, страхового секторов • Глубина программирования: • от 3-х лет • к 3-м президентским срокам (до 2020 года) • Сценарный анализ: • сценарий «прорыва», • инерционный сценарий, • кризисный сценарий • Законодательные и организационные мероприятия

7. Предпосылки прорыва • Использование средств государственных фондов в качестве катализатора роста • Долгосрочные ресурсы • Рынок капиталов: ипотечные ценные бумаги, корпоративные облигации, секьюритизация, IPO • жилищные накопительные и безотзывные вклады, • пенсионные накопления и средства страховщиков, • заимствования на зарубежных рынках • Вовлечение в рыночный оборот нефинансовых активов • Залоговые права, • Спецификация прав собственности, • Интеллектуальная собственность и исключительные права • Оформление прав на землю, недвижимость, недра и иные природные ресурсы • Упрощение доступа банков к ликвидности • Кратное повышение доступности финансовых услуг • Широкое внедрение финансовых инноваций

8. Модернизация законодательства:вызов инновационного развития • Залоговое законодательство • Развитие механизмов рефинансирования • Долговые ценные бумаги, IPO • Секьюритизация • Проектное финансирование • Лизинг и факторинг • Финансовые инновации и новые финансовые инструменты (вклады, ценные бумаги, срочный рынок) • Создание эффективной инфраструктуры рынка ценных бумаг • Снижение рисков • Система кредитных рейтингов и кредитной информации • Деривативы и хеджирование • Повышение ответственности должников • Электронная коммерция: новое измерение финансового рынка • Инвестиционная налоговая льгота • Совершенствование регулирования и надзора, снижение административных барьеров и издержек

9. Пример:Ипотечное кредитование  ? Капитализация или секьюритизация ?

10. Стратегии укрепления региональных банков • Дифференциация регулирования и его либерализация • Упрощение доступа к рефинансированию • Участие в региональных и муниципальных программах развития • Освоение новых кредитных и финансовых продуктов • Привлечение новых акционеров, в том числе Банка развития, и партнеров • Субординированные кредиты

11. Стратегия повышения доступности финансовых услуг • Розничные агенты кредитных организаций: дистанционное банковское обслуживание • Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка • Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации • Расширение использования платежных карт • Электронные платежные системы • Мобильный банкинг • Системы на основе сети Интернет • Микрофинансирование

12. Стратегия развития банковского сектора Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России http://www.asros.ru