Микрофинансирование в России

1. Микрофинансирование в России Роль и значение микрофинансирования для социально – экономического развития региона НАЛЬЧИК, 12 сентября 2006 г Российский Микрофинансовый Центр

2. Уровень жизни и малый бизнес в РФ • 17,8% населения, или 25 млн. человек, живет ниже уровня прожиточного минимума, составляющего 75$ в месяц на душу населения • Количество малых предприятий (МП) на 1.01.05: • 6 млн. 100 тыс. • 43 МП на 1000 населения; наблюдается рост этого показателя • за 2004 год было создано 173 000 новых субъекта МП. • С учетом членов семей предпринимателей, более 500 000 человек стали жить на доходы от бизнеса, которые значительно выше, чем у людей, живущих на социальные пособия. Российский Микрофинансовый Центр

3. Как вовлечь в бизнес больше малообеспеченных людей? • Вовлечение малообеспеченных людей в бизнес - один из основных путей повышения их уровня жизни и социальной ответственности • Микрофинансирование – эффективный метод построения всеохватывающей финансовой системы для поддержки начинающих предпринимателей и борьбы с бедностью • Развитие микрофинансирования является одним из приоритетов государства. Российский Микрофинансовый Центр

4. Тенденции кредитования малого бизнесав России • По данным Рейтингового Агентства «Эксперт», совокупный объем кредитования малого бизнеса в РФ в 2005 году составил около 5 млрд. долл. США, при спросе в 30 млрд. долл. США • Прирост объемов за 2005 год составил около 50% по сравнению с 2004 годом • При этом, наиболее легкий доступ – у малых предприятий – юридических лиц; наиболее сложных – у начинающих предпринимателей и микропредприятий Российский Микрофинансовый Центр

5. Структура рынка небанковских микрофинансовых организаций 2005 г. – внешний круг; 2004 г. – внутренний 72% Российский Микрофинансовый Центр

6. Динамика микрофинансового сектора • Рынок микрофинансовых услуг быстро растет. Рост в 2005 г. составил 1,3-1,8 раза • На 1 января 2006 года в России, по косвенным оценкам, активно действует более 1200 небанковских микрофинансовых организаций, из них более 800 – кредитные кооперативы • Совокупный портфель займов по опрошенным МФО составляет 12 млрд. руб. (450 млн. долл. США) • Объем займов, выданных в 2005 году, составляет 17 млрд. руб. (600 млн. долл. США) • Уровень просрочки по займам МФО не превышает 2,6% • Средний размер одного займа - 45 тыс. руб. (1,7 тыс. долл. США) Российский Микрофинансовый Центр

7. Значение микрофинансирования для развития регионов (I) • Многие регионы с недостаточно развитой инфраструктурой испытывают проблемы с доступом населения к финансово – кредитным услугам • Доля населения, не имеющих доступа к банковским услугам, в США составляет 12%, в Западной Европе – 18%, в России – 65% • Это создает проблемы не только для развития малого бизнеса и проявления деловой инициативы граждан, но и для повышения уровня жизни населения • Микрофинансирование идеально подходит для решения проблемы финансового «голода» в регионах, причем эффект тем масштабнее, чем ниже уровень банковского охвата Российский Микрофинансовый Центр

8. Значение микрофинансирования для развития регионов (II) • Развитие кредитной кооперации порождает эффект самовоспроизводства денежной массы и вовлечения неработающих средств населения в финансовый оборот • Применение эффективных технологий микрокредитования создает благоприятные условия для старта и развития малого бизнеса, тем самым уменьшая социальную нагрузку бюджета и повышая индекс деловой активности • Сочетание институтов фондов и кредитных кооперативов придает большую устойчивость создаваемой системы, повышая ее ликвидность и финансовую независимость (фонды как МФО второго уровня) • Для наилучших результатов, надо стремиться к одновременному развитию сектора банковских услуг и его взаимодействия с микрофинансовым сектором, в целях создания системы непрерывного обслуживания для всех категорий и групп клиентов. Российский Микрофинансовый Центр

9. Поддержка роста • Межведомственный совет по микрофинасированию и кредитованию малого предпринимательства Минэкономразвития РФ • Высший Совет по развитию кооперации в РФ • Концепция развития микрофинансирования Министерства финансов РФ • Подпрограмма развития микрофинансирования МЭРТ РФ • Деятельность федеральной инфраструктуры микрофинансирования и кредитной кооперации (НАУМИР, ФРСКК, НСОФВ, ЛКС, АРБ) Российский Микрофинансовый Центр

10. Миссия НАУМИР Объединение усилий участников рынка для комплексного развития микрофинансирования: -совершенствования законодательства и регулирования; -выработки стандартов микрофинансовой деятельности, повышения ее прозрачности; -укрепления взаимодействия между различными типами организаций, ведущих микрофинансовую деятельность, в целях создания эффективной системы финансовой поддержки предпринимательства и малообеспеченных слоев населения. Российский Микрофинансовый Центр

11. Приоритеты НАУМИР до 2008 г. • Развитие небанковского микрофинансирования (кредитная кооперация, НДКО, специализированные МФИ) • Развитие банковского микрокредитования и кредитования малого бизнеса (в том числе через использование системы branchless banking) • Модель построения единой платформы дистрибуции банками и МФИ: • кредитования; • пластиковые карты; • переводы; • страхование… Российский Микрофинансовый Центр

12. Российский Микрофинансовый Центр Национальное партнерство участников микрофинансового рынка Телефон: 8(095)2588705, 258 6831 Факс: 8(095)2588709 Эл. почта:info@rmcenter.ru Интернет сайт: www.rmcenter.ru Российский Микрофинансовый Центр