SEPA Migratie in Nederland

1. SEPA Migratie in Nederland Wat verandert er in de betaalproducten? Wat doen de banken? Waar moeten (zakelijke) klanten zelf actie ondernemen? 3 juli 2013 Den Haag SEPA migratiespecialist Rabobank Bart van Beek

2. Onderwerpen • Over op IBAN • Europese overschrijving (SCT) • Europese incasso (SDD) • Directe aanlevering bij Equens • Implementatieondersteuning

3. 1. Gebruik van IBAN is de basis • Iedereen moet IBAN kennen en kunnen vinden  Over op IBANcampagne • Migratie van het huidige rekening nummer naar IBAN betekent voor bedrijven: • overstappen op ISO20022/XML  voor bulk aanlevering • aanpassingen in reconciliatie • interne administratie aanpassen • conversie van rekeningnummers • SEPA verordening  Bank Identificatie Code (BIC) niet meer verplicht • vanaf 1-1-2013 IBAN-only voor meeste grootbanken en Equens • op afspraak ook variaties per bank mogelijk; desgewenst IBAN en BIC

4. Over op Landcode Bankcode NL02 RABO 0123456789 Controlegetal Oud rekeningnummer \ BBAN (voorloopnullen) Over op IBAN WWW.overopIBAN.NL de enige, echte …! Opvragen en conversie: WWW.IBANBICSERVICE.NL houdt rekening met maximaal 31 posities – lengte varieert per land

5. 2. Europese overschrijving – SCT; wat verandert er? 1/3 Overschrijving (binnenlands) Europese overschrijving Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa) • Voor alle overschrijvingen in euro (internet, papier en bulk) • IBAN is leidend voor de betaling, overige gegevens ter informatie • Ondersteuning bij overgang van BBAN  IBAN (mn. internet, tijdelijk) • Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN

6. 2. Europese overschrijving – SCT; wat verandert er? 2/3 basisassortiment Europa aanvullend assortiment Nederland Acceptgiro IBAN-Acceptgiro • Specificaties en tijdpad op: www.acceptgiro.nl (en via de eigen bank) • Vanaf 1-7-2013 is IBAN-Acceptgiro beschikbaar; duale periode tot 1-1-2014 • Voor grootgebruikers zijn alternatieve (papierloze) betaalvormen aantrekkelijk • Uiterlijk eind 2018 wordt de IBAN-Acceptgiro uitgefaseerd; • banken en marktpartijen trekken hier samen op. • Standaard betaalkenmerk is beschikbaar

7. 2. Europese overschrijving – SCT; wat verandert er? 3/3 Spoedbetaling Spoedbetaling op basis van IBAN • Verwerking is al op basis van IBAN (TARGET); aanlevering wordt ook IBAN iDEAL afgehandeld via Nederlandse overschrijving iDEAL afgehandeld via Europese overschrijving • Migratie centrale systemen afgerond; nu nog duale situatie • Web-merchants migreren uiterlijk Q3 2013 Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving Finbox afgehandeld via Europese overschrijving

8. Bedrijven en de Europese overschrijving; wat verandert er in relatie met de bank? Kleinzakelijke partijen met voornamelijk internetbankieren worden, net als consumenten, door de bank omgezet naar gebruik IBAN (inclusief adresboek). Aanlevering bij de bank technisch ongewijzigd. Marktpartijen met bestandsaanlevering krijgen een ander standaard (XML). Betekent software aanpassing, implementatie in overleg. Grootzakelijke betalingsverkeer gebruikers maken samen met bank en software leverancier een implementatieplan; maatwerk. Alle zakelijke gebruikers voeren zelf aanpassingen op IBAN in alle systemen, debiteuren- en crediteuren administratie, briefpapier, facturen, etc. door. Bij gebruik eigen financieel pakket: omschakelen naar SEPA-versie software

9. 3. Europese incasso – SDD; wat verandert er? 1/2 Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Europese incasso; machtiging papier Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke Europese incasso Zakelijke incassovarianten • Eenmalige incasso zonder storno vervalt; opvolger is incasso met stornorecht • Telefonisch machtigen vervalt • Aanvullende eisen consumenten (extra controlemogelijkheden bij debetbank) worden nader (nationaal) uitgewerkt; inzet is behoud van efficiency/effectiviteit

10. 3. Europese incasso – SDD; wat verandert er? 2/2 Kansspelincasso Overstappen naar gewone Europese incasso • Geen vergelijkbare, niet storneerbare, variant beschikbaar • Zakelijke gebruikers stappen over op alternatieve betaalvormen Huidige praktijk van machtigen via internet eMandate; (papierloos) machtigen via internet • eMandate marktintroductie medio 2015; specificaties beschikbaar in 2013

11. Machtigingen Machtigingen, (reeds bestaande) voorwaarden krijgen extra aandacht: • alleen schriftelijke machtiging blijft formeel geldend; machtiging moet (gedigitaliseerd) beschikbaar blijven voor navraag • telefonische machtiging kan met Europese incasso niet meer • Bedrijven variant  2-zijdige machtiging - credit en debet bank Machtigingenbeheer  machtigingenbeheer wordt belangrijker en intensiever: • informatie van de machtiging wordt meegestuurd in elke incasso-trx • machtiging krijgt unieke referentie (in combi met Incassant_ID) Elektronische machtiging / e-Mandate is als optie in Rulebook opgenomen • invoering in de Nederlandse markt geen onderdeel van de migratie. • Inzet is marktintroductie E-mandate medio 2015

12. Voorbeeld machtiging Actueel voorbeeld op www.betaalvereniging.nl

13. Bedrijven en de Europese incasso;wat verandert er voor het bedrijf? 1/2 Verschillen Incasso en Europese incasso (hoofdpunten) • Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2 en meer) • Meer focus op verwerven, beheren en doorsturen van mandaatinfo • Bestaande aspecten in een nieuw jasje, bv pré-notificatie • Nieuwe elementen: Incassant-ID, kenmerk machtiging, verplichte teksten • Voor NL; afspraken over alerteringservice invoering gereed • Verordening vereist dat debetbank aanvullend de mogelijkheden biedt voor: • controle op bedrag, frequentie of beide • white- en blacklisting Risico van afnemende efficiency, samen aansturen op behoud goede werking; NB resultaat controle bij debetbank overruled geldige machtiging. • Processen en administratieve verplichtingen voor incassanten wijzigen in meer of mindere mate; voor de consument blijven wijzigingen (uiterlijk) beperkt

14. Bedrijven en de Europese incasso;wat verandert er voor het bedrijf? 2/2 Huidige machtigingen voor gewone Incasso blijven geldig voor SEPA. Migratie benadrukt wel de bestaande voorwaarden (en ‘uitzonderingen’) • Machtigingenadministratie is niet altijd meer up to date; originelen ontbreken • Pre-notificatie is niet nieuw, roept wel vragen op • Administratieve inrichting incassant werkt door in opzet niveau machtiging; bv. één machtiging voor alle verzekeringen of apart per polis? • Internet wordt wel gebruikt, maar levert zonder papieren bevestiging geen geldige machtiging op. Zakelijke Europese incasso Bevestiging van de machtiging bij de debetbank is voorwaarde voordat zakelijke incasso kan worden uitgevoerd. Dit omdat er geen storno meer mogelijk is!

15. Bedrijven en de Europese incasso;wat verandert er in relatie met de bank? Alle partijen sluiten een nieuw incassocontract met de bank. Processen en tijdlijnen voor aanlevering en verwerking veranderen sterk. Zakelijke incassobetalers zullen de gegevens van een afgegeven machtiging ook aan hun eigen bank moeten melden, anders gaat de betaling niet (tijdig) door. Voor het overige: in lijn met de aanpak voor Europese overschrijving, waaronder overstap op XML.

16. Stappenplannen op www.betaalvereniging.nl

17. 4. Directe aanlevering bij Equens • Directe aanlevering van (bulk)transacties bij Equens verandert; afspraken maken met de eigen bank over de veranderingen. • Multibank aanlevering wordt gemigreerd naar SEPA: • vanaf 1-4-2013 mogelijk voor SCT • vanaf 1-6-2013 mogelijk voor SDD • Inventarisatie welke banken wel/niet meedoen op website • Opzet en technische inrichting reportingverandert  factsheets • Wijzigingen hebben ook effect op inrichting multibank aanlevering (servicebureaus)  factsheet op website Zakelijke betalingsverkeer gebruikers  eigen bank meer informatie

18. 5. Reporting (afschriften) - algemeen • MT940 (GMU) is aangepast aan SEPA standaarden (bankspecifiek) • VERWINFO verdwijnt • Gaat op termijn over op XML – nog geen verplichting, nu al wel optie • Geautomatiseerde reconciliatie gedurende duale periode: • voor crediteur die al over is naar SEPA; effecten lijken beperkt • crediteur die later overgaat naar SEPA, let op voor reeds gemigreerde stromen; internet, iDEAL , zakelijke gebruikers (o.a. UWV, Belastingdienst) Zakelijke betalingsverkeer gebruikers  eigen bank meer informatie

19. Implementatie ondersteuning • Afspraken over migratie worden gemaakt met de huisbank(en); deze is primair aanspreekpunt voor planning, aanpak, volumes etc. • First movers en/of grootgebruikers kunnen via de eigen bank in aanmerking komen voor extra support • Middelgrote en kleinzakelijke gebruikers zonder bijzonderheden; bank migreert internetbankieren, overig in overleg.

20. Algemene productinformatie op www.betaalvereniging.nl informatie en vragen: SEPA@betaalvereniging.nl RSS-feed aanmelding voor actieve signalering updates mogelijk sinds 1 mei

21. Informatievoorziening overig • www.IBANBICservice.nl voor conversie naar IBAN • www.OveropIBAN.nl voor algemene informatie over de SEPA mgratie • Website van de eigen bank aangevuld met informatie via de reguliere kanalen (bankkantoor, mailings, Nieuwsbrieven, brochures, handleidingen)

22. VRAGEN?

23. Overschrijving – SCT Overschrijving via overschrijvingsformulier (binnenlands) Europese overschrijving via (standaard-) overschrijvingsformulier Grensoverschrijdende overschrijving formulier (in euro’s, binnen Europa) • Er komt een standaard ontwerp voor het overschrijvings-formulier • Via dit formulier ook ISO betaalkenmerk te verwerken Periodieke (Nederlandse) overschrijving Periodieke Europese overschrijving • Bestaande periodieke overschrijvingen worden door bank omgezet naar IBAN

24. Consument en de Europese overschrijving (SCT) Banken ontzorgen consumenten, beperkte verschillen per bank Vanaf Q3 2013 SEPA ook algemene basis voor binnenlandse betalingen: • Overboeking via internetbankieren (start Q4 2012) • IBAN adresboek • Acceptgiro wordt IBAN geschikt – vanaf 1-7-2013 operationeel • Papieren gestandaardiseerd overboekingsformulier • Periodieke overboeking via internet wordt automatisch aangepast • iDEAL op basis van Europese overschrijving • FiNBOX op basis van Europese overschrijving Producten en kanalen gaan per bank geleidelijk over

25. Tijdlijnen Europese incasso algemeenGrote impact op procesinrichting!

26. Tijdlijnen zakelijke Europese incasso BedrijvenSDD – B2B