La capacidad financiera en el enfoque del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS)

1. La capacidad financiera en el enfoque del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS) Lima, agosto de 2013

2. ¿QUÉ SABEMOS?

3. BRECHAS DE INCLUSIÓN FINANCIERA • Pese a los avances logrados en materia de profundización financiera, un porcentaje significativo de la población aún no tiene acceso a los servicios financieros formales. • Las instituciones del sistema financiero operan solamente en 38.96% de los 1835 distritos del país. • Aproximadamente cuatro millones de peruanos viven en los 1120 distritos restantes. • Fuente: Diagnóstico elaborado por Marulanda Consultores, 2012.

4. ESCASA PENETRACIÓN FINANCIERACobertura por distritos de JUNTOS según rango de población comparada con la cobertura del sistema financiero • Cobertura vs hogares JUNTOS • 50% de los pagos de JUNTOS se hacen en municipios de menos de 10.000 habitantes donde hay menor cobertura de servicios financieros.

5. BAJO NIVEL DE INCLUSIÓN FINANCIERA Fuente: InnovationsforPovertyAction e Instituto de Estudios Peruanos, 2013

6. Además… • Falta de productos y servicios financieros. Fuente: SBS, Indicadores de inclusión Financiera, Diciembre 2012

7. FALTA DE INFORMACIÓN SOBRE SERVICIOS FINANCIEROS Resultados de encuesta de IEP, (Boyd, 2012) • 23% de usuarios de JUNTOS saben que tiene una cuenta de ahorros en BN. • 8% de usuarios saben que pueden retirar su transferencia de JUNTOS en partes. • 41% de usuarios saben que es un voucher. Fuente: InnovationsforPovertyAction e Instituto de Estudios Peruanos, 2013

8. COSTO DE ACCESO • Viaje promedio al punto de pago más cerca tarda más de 5 horas (ida y vuelta) y cuesta S/. 20. • Usuarios que viven más lejos usan la cuenta con menos frecuencia. Fuente: InnovationsforPovertyAction e Instituto de Estudios Peruanos, 2013

9. Capacidades financieras contribuyen al proceso de inclusión social • Para lograr IF  cerrar brechas de capacidades financieras en la PePI y “acercar” la oferta financiera. • Necesidad de superar la noción de “alfabetismo financiero”: Capacidad financiera que contribuye a: • Ejercicio de derechos • Oportunidades • Seguridad • Mejor uso de recursos escasos • Planificación • Suavización del consumo • Inversión • Empoderamiento • Necesidad de crear sinergias entre programas sociales de transferencias monetarias e intervenciones que promueven la inclusión financiera. • Secuencia: Pagos Ahorro Seguros Crédito

10. ¿QUÉ TENEMOS?

11. Una definición consensuada de Inclusión Financiera (IF): acceso y uso a servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población. • Lineamientos de inclusión financiera del MIDIS (R.M. 030-2013-MIDIS) orientados a lograr que todos los miembros de la PePI cuenten con capacidades financieras que contribuyan al ejercicio de derechos y a la generación de oportunidades. • Una estrategia sectorial de Inclusión Financiera del MIDIS, en proceso de aprobación • Diagnósticode situación y actores. • Diseñar, implementar y evaluar pilotos/intervenciones con distintos actores (educación financiera, innovación tecnológica y pagos de programas sociales, entre otros). • Escalar intervenciones exitosas, aprender de la evidencia e incorporar buenas prácticas internacionales.

12. El MIDIS tiene hoy alianzas con diversos actores: • Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (SBS, MEF, BCR) y otras entidades públicas (Banco de la Nación, etc.) • Entidades financieras • Empresas • Cooperación Internacional • Perú como miembro BetterthanCash(transición de pagos en efectivo a pagos electrónicos) y The Alliance for Financial Inclusion (AFI).

13. Diseño e implementación de pilotos • ¿Cuál es el impacto de instalar POS para facilitar uso de tarjetas de débito? [Sinergias con PPSS] • ¿Cómo reducimos costo de pago? [Eficiencia] • ¿Inclusión Financiera vía banca móvil y pagos electrónicos? [Utilidad, Posibilidad] • Pilotos de promoción del ahorro de usuarias de JUNTOS (FONCODES Proyecto Capital, BN, Agrorural, Juntos)  escalado en el pago de JUNTOS y Pensión 65. • ¿Cuáles son los mejores modelos de Educación Financiera? [Impacto de Educación Financiera]  “Implementación y Evaluación de Impacto en Yauli, Huancavelica” (BN, BID, IEP, JUNTOS, MIDIS) • ¿Rol de las TICs? [Interacción]  “Todas Cuentan”, telenovela para promover el ahorro (GRADE, IEP, JUNTOS, MIDIS).

14. ¿CÓMO LOGRAMOS QUE LOS CIUDADANOS Y CIUDADANAS EN PROCESO DE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL SEAN FINANCIERAMENTE INCLUÍDOS?

15. Esta pregunta nos lleva a otras • ¿Cuáles son las formas más efectivas de medir el proceso de adquisición y desarrollo de la capacidad financiera? ¿Necesitamos encontrar mediciones out-of-the-box para la PePI? • ¿Necesitamos apoyar/incentivar el desarrollo de todo el “paquete” de capacidades financieras o hay “detonadores” del proceso que hay que activar? • ¿Desarrollar todas las capacidades financieras? (quizá esto sea inviable en términos de presupuesto o de escala) • ¿Cuál es la combinación óptimade herramientas / intervenciones? • ¿Qué combinación de instrumentos / metas es la más costo-eficiente? • Sabemos que con mayor inclusión financiera a nuestra población objetivo le va mejor. Pero… ¿cómo definimos los límites / escalas / intensidad? • ¿Cuánto puede hacer el sector privado sin el sector público? • Es decir… ¿qué sí podemos (y debemos) hacer y qué no? • ¿Evaluación del impacto de programas de transferencia condicionada sobre los temas de género • Conocer con mayor profundidad cuál es el impacto e implicancias del programa JUNTOS en el tema de género. • Discusión entre la acción afirmativa y la igualdad de oportunidades • ¿En qué programas se puede reforzar la acción afirmativa? • ¿Cómo afecta los objetivos del programa? • ¿Cómo desencadenar el empoderamiento de las mujeres? • Existe evidencia sobre el efecto positivo de trabajar en el empoderamiento de las mujeres. • Pero… ¿qué acciones concretas desencadenan este empoderamiento? • ¿qué requieren? ¿cuánto cuestan?

16. Para avanzar en políticas / instrumentos aún necesitamos aprender mucho y aprender juntos. • Por ello, nuestro compromiso es con: • Alianzas con actores diversos • Evaluar constantemente • Diseñar y desarrollar de pilotos • Escalar experiencias exitosas Aprender

17. Al año 2016: 1 millón de nuevos usuarios en la “puerta” del sistema financiero privado. Queremos ciudadanos y ciudadanas de la Población en Proceso de Desarrollo e Inclusión Social con capacidad de interactuar y con acceso a una oferta idónea para satisfacer sus necesidades.

19. Gracias.