N veked si hitelprogram eredm nyei
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 19

Növekedési Hitelprogram eredményei PowerPoint PPT Presentation


  • 59 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Növekedési Hitelprogram eredményei. Nagy Márton. Privátbankár.hu „Növekedés 2013.” konferencia 2013. s zeptember 18. Főbb üzenetek. Az I. szakasz sikeresen teljesítette célkitűzéseit: Élénkült a hitelintézetek közötti verseny Csökkentek a programban résztvevő KKV-k kamatterhei

Download Presentation

Növekedési Hitelprogram eredményei

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


N veked si hitelprogram eredm nyei

Növekedési Hitelprogram eredményei

Nagy Márton

Privátbankár.hu„Növekedés 2013.” konferencia

2013. szeptember 18.


F bb zenetek

Főbb üzenetek

Az I. szakasz sikeresen teljesítette célkitűzéseit:

  • Élénkült a hitelintézetek közötti verseny

  • Csökkentek a programban résztvevő KKV-k kamatterhei

  • Mérséklődött a vállalkozások árfolyamkitettsége

  • Megnövekedett az átlagos futamidő

  • Az új hitelek aránya magas, ami kedvező növekedési hatást vetít előre

    A II. szakasz jobban fókuszál a növekedés ösztönzésére:

  • Nemzetközi összehasonlítást tekintve, Magyarországon van még tér a KKV hitelállomány bővítésére

  • A keretösszeg minimum 90%-át új hitelek nyújtására kel fordítani, ami támogatja a gazdasági növekedést

  • A hosszabb időtartam miatt nagyobb arányban valósulhatnak meg új beruházások

  • Az olcsó refinanszírozás a továbbiakban is erősítheti az új ügyfelek megszerzésért, illetve a régiek megtartásáért folytatott versenyt.


Az nhp els szakasz ban magas az j hitelek ar nya

Az NHP első szakaszában magas az új hitelek aránya

Az NHP sikeresen járul hozzá a KKV-k üzleti tevékenységének bővüléséhez

Az új hitelek részesedése 60 % az I. pilléren belül, ami érdemi növekedési hatást vetít előre

Az I. pillérben nyújtott hitelek cél szerinti megoszlása


A hitelint zetek k z tt er s d tt a verseny az j gyfelek megszerz s rt a r giek megtart s rt

A hitelintézetek között erősödött a verseny az új ügyfelek megszerzéséért / a régiek megtartásáért

A kis- és közepes bankok illetve takarékszövetkezetek állományarányos részesedése az allokáció következtében nőtt a KKV-hitelállományon belül

Az NHP hatása a bankcsoportok megoszlására a KKV hitelállományon belül


A bankv lt s lehet s ge fokozta a hitelint zetek k z tti versenyt

A bankváltás lehetősége fokozta a hitelintézetek közötti versenyt

Az ügyfelek átlagosan 20%-a élt a bankváltás lehetőségével

Főként a kis- és közepes bankoknál, valamint a takarékszövetkezeteknél volt jellemző az új ügyfelek szerzése más hitelintézetektől

Kiváltáskor bankot váltó ügyfelek aránya (I. és II. pillér együtt)


A programban r sztvev kkv k kamatterhe sz mottev en cs kkent

A programban résztvevő KKV-k kamatterhe számottevően csökkent

Mindkét pillér esetében jelentős volt a kamatcsökkenés

A kamatmegtakarításból felszabaduló forrásaikat a vállalkozások hosszabb távon üzleti tevékenységük bővítésére fordíthatják

Kamatcsökkenés a kiváltott hiteleknél (MNB becslés)


Jelent sen cs kkent a v llalkoz sok rfolyamkock zata

Jelentősen csökkent a vállalkozások árfolyamkockázata

A fedezetlen árfolyamkitettség mérséklődése növeli a pénzügyi közvetítőrendszer stabilitását

KKV-hitelállomány devizanemenkénti eloszlása


Hosszabb lej rat finansz roz shoz jutottak a v llalkoz sok

Hosszabb lejáratú finanszírozáshoz jutottak a vállalkozások

A program elindítása előtt a hitelintézetek magas kockázatkerülési hajlandósága a rövidebb futamidőkben is megmutatkozott

Az NHP keretében nyújtott hosszabb lejáratú finanszírozás érdemben hozzájárulhat a beruházási aktivitás növekedéséhez

Az NHP keretében nyújtott KKV-hitelek lejárati szerkezete a teljes állományhoz és a 2012-es folyósításhoz viszonyítva (szerződéses összeg szerint, eredeti futamidőt tekintve)


Az tlagosn l nagyobb hiteleket foly s tottak a hitelint zetek

Az átlagosnál nagyobb hiteleket folyósítottak a hitelintézetek

Hitelméret eloszlása a teljes KKV állományon és az NHP-n belül (szerződésszám szerint)


Az nhp minden gazathoz eljutott

Az NHP minden ágazathoz eljutott

A mezőgazdaságban, feldolgozóiparban és a kereskedelemben tevékenykedő vállalatok felülreprezentáltak a programban

A KKV állomány és az NHP ágazati megoszlása


A programnak k sz nhet en cs kkent a region lis koncentr ci

A programnak köszönhetően csökkent a regionális koncentráció

Csökkent a hitelkihelyezés koncentrációja, ami kedvező az elmaradottabb régiók felzárkóztatása szempontjából


Az nhp sszel a m sodik szakaszba l p jelent sen kib v tett kerettel s hosszabb leh v si id szakkal

Az NHP ősszel a második szakaszba lép, jelentősen kibővített kerettel és hosszabb lehívási időszakkal


A m retben hasonl nagys g orsz gokkal sszehasonl tva van m g t r a kkv hitelez s n veked s nek

A méretben hasonló nagyságú országokkal összehasonlítva van még tér a KKV-hitelezés növekedésének

A fejlett országok magasabb KKV hitelállománnyal rendelkeznek a GDP arányában

Magyarországon van még tér a KKV-hitelezés élénkítésére

KKV hitelállomány a nominális GDP arányában, az egy főre jutó reál GDP függvényében 2010-ben

  • KKV hitelállomány a GDP százalékában 2010-ben


Az nhp folytat s ban a kkv k jelent s r sze forr shoz juthat

Az NHP folytatásában a KKV-k jelentős része forráshoz juthat

Az igénybevételt jelentősen befolyásolhatja, hogy a 2,5%-os marzs mellett a vállalkozások hány százalékát fogják meghitelezni a hitelintézetek

A KKV-k elvárható kamatfelár szerinti eloszlása (állomány alapján)


A program elind t s t megel z en hitelgaranci t csak a kkv hitelek kis r sz n l vettek ig nybe

A program elindítását megelőzően hitelgaranciát csak a KKV-hitelek kis részénél vettek igénybe

A KKV szektornak a GarantiqaZrt. Kezessége mellett nyújtott hitelek

Megjegyzés: Garanciadíj átlagosan 1,5 és 2 százalék között alakult a garantált állomány százalékában.

Forrás: MNB, Garantiqa.


A garanciaszervezet akt v szerepv llal sa seg theti a kkv k hitelhez jut s t az nhp keret ben

A garanciaszervezet aktív szerepvállalása segítheti a KKV-k hitelhez jutását az NHP keretében

0,5 % - os díj mellett már elérhető a KKV-k számára állami garancia, miután a 1310/2013. (VI. 7.) Korm. határozat legfeljebb 0,75 % - raemelte a kezességvállalási díjak költségvetési támogatásának mértékét


A program folytat s nak technikai lebonyol t sa

A program folytatásának technikai lebonyolítása

A részletes feltéteket az MNB a hitelintézetekkel történő egyeztetést követően szeptember második felében véglegesíti


Sszefoglal s

Összefoglalás

Az I. szakasz célkitűzései teljesültek:

  • A program számottevően élénkítette a hitelkeresletet a KKV szektor oldaláról

  • A hitelintézetek figyelmét a KKV szektorra fordította

  • Növelte a hitelintézetek közötti versenyt

  • Magas az új hitelek aránya, ami támogatja a gazdaság növekedését

    A II. szakasz a korábbiaknál nagyobb hangsúlyt fektet a növekedés ösztönzésére:

  • A második szakasz keretösszegének 90%-a csak új hitelekre fordítható

  • A hosszabb időtartam megkönnyíti új beruházások finanszírozását

  • Az olcsó refinanszírozás a továbbiakban is erősítheti az új ügyfelek megszerzésért, illetve a régiek megtartásáért folytatott versenyt


K sz n m a figyelmet

Köszönöm a figyelmet!


  • Login