Produk produk bank syariah
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 24

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH PowerPoint PPT Presentation


  • 323 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH. By Hadi Cahyono. Agenda. 1. Produk Penghimpunan Dana. 2. Produk Penyaluran Dana. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH. Instrumen Penghimpunan Dana * PLS :  profit-and-loss sharing. Guaranteed deposit Non PLS* funds Non guaranteed PLS Funds

Download Presentation

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


PRODUK - PRODUKBANK SYARIAH

By HadiCahyono


Agenda

1. ProdukPenghimpunan Dana

2. ProdukPenyaluran Dana


PRODUK PENGHIMPUNAN DANABANK SYARIAH

InstrumenPenghimpunan Dana

* PLS :  profit-and-loss sharing

Guaranteed deposit

Non PLS* funds

Non guaranteed

PLS Funds

Non guaranteed

Fee base

Rek. Titipan (Wadiah)

Rek. InvestasiUmum

(General Investment /

MudharabahMutlaqah)

Rek. InvestasiKhusus

(Special Investment Account /

MudharabahMuqayyadah)


PRODUK PENGHIMPUNAN DANA (SIMPANAN)

  • Simpananmerupakankewajiban bank

  • Dalamsistimperbankankonvensionalsimpananmerupakansumberdana yang paling dominan

  • Simpanan yang diterimaoleh bank harusdidukungolehsuatuprosentasitertentu yang dicadangkansebagaicadanganlikuiditas

  • Dalamsistimperbankansyariahsimpananditerimaberdasarkanprinsipwadiahdanmudharabah


Type Simpanan

  • BANK SYARIAH

  • Wadiah (Giro/Tabungan)

  • InvestasiMudharabahMutlaqah (deposito/ tabungan)

  • InvestasiMudharabahMuqayyadah

BANK

KONVENSIONAL

Giro

Tabungan

DepositoBerjangka


KonsepWadiah

Al-Wadi’ahdapatdiartikansebagaititipanmurnidarisuatupihakkepihak lain, baikindividumaupunbadanhukum yang harusdijagadandikembalikankapansajasipenitipmenghendaki (SayyidSabiq)

Type Wadiah :

  • WadiahYadAmanah (kepercayaan)

  • WadiahYadDhamanah (simpanan yang dijamin)

    Bank SyariahmenggunakanprinsipwadiahyadDhamanahdalampengoperasiangirodantabungan.


Skema Al-Wadi’ahYad Al-Amanah

1. TitipanBarang

NASABAH

(Penitip)

BANK

(Penyimpan)

2. BebankanBiayaPenitipan


CiriWadiahYadAmanah

  • Penerimatitipan (Custodian) adalah yang memperolehkepercayaan (trustee)

  • Harta / modal / barang yang beradadalamtitipanharusdipisahkan

  • Hartadalamtitipantidakdapatdigunakan

  • Penerimatitipantidakmempunyaihakuntukmemanfaatkansimpanan

  • Penerimatitipantidakdiharuskanmenggantisegalaresikokehilanganataukerusakanharta yang dititipkankecualibilakehilanganataukerusakanitukarenakelalaianpenerimatitipanataubila status titipantelahberubahmenjadiWadiahYadDhamanah


Skema Al-Wadi’ahYadAdh-Dhamanah

1. Titipan Dana

NASABAH

(Penitip)

BANK

(Penyimpan)

4. Beri Bonus

2. Pemanfaatan

Dana

3. BagiHasil

USER OF FUND

(duniausaha)


CiriWadi’ahYadDhamanah

  • PenerimaTitipanadalahdipercayadanpenjaminkeamananbarang yang dititipkan

  • Hartadalamtitipantidakharusdipisahkan

  • Harta/modal/barangdalamtitipandapatdigunakanuntukperdagangan

  • Penerimatitipanberhakataspendapatan yang diperolehdaripemanfaatanhartatitipandalamperdagangan

  • Pemilikharta / modal / barangdapatmenarikkembalititipannyasewaktu-waktu


Perubahan Status Wadiah

WadiahYadAmanah

WadiahYadDhamanah

  • Status PenerimatitipanberdasarkanwadiahYadAmanahakanberubahmenjadiwadiahYadDhamanahdengansendirinyaapabilaterjadisalahsatuhalsebagaiberikut :

    • Hartadalamtitipantelahdicampur

    • Penerimatitipanmenggunakanhartatitipan

    • Penerimatitipanmembebankanbiayalayanankepadapenitip.


Konsep Bonus

  • Penerimatitipan (bank) tidakbolehmenyatakanataumenjanjikanimbalanataukeuntunganapapunkepadapemegangrekeningwadiah

  • Pemilikhartatitipantidakbolehmengharapkanataumemintaimbalanataukeuntunganatasrekeningwadiah

  • Setiapimbalanataukeuntungan yang dijanjikansebelumnyadapatdianggapriba, baikdalambentukuangmaupundalambentuk lain

  • Penerimatitipan ( bank) ataskehendaknyasendiridapatmemberikanimbalankepadapemilikhartatitipan (pemegangrekeningwadiah)


PerbedaanAntaraJasaGirodan Bonus


Feature Tabungan Wadiah

  • Dalamtabungan Bank syariahmengikuti 2 akad: wadi’ahdanmudharobah

  • Menggunakanbukuataukartu ATM

  • Minimum setoranpertamadansaldo minimum yang harusdipertahankan

  • Tabungan tidakterbatas, dandapatditariksewaktu-waktu

  • Type Rekening : - Rekeningperseorangan

    - Rekeningbersamaantarabeberapaindividu

    - Perkumpulan/kelompok yang tidakberbadanhukum

    - Rekeningperwalian, ygdioperasikan orang tua/ wali

    atasnamapemegangrekening (yang belumdewasa)

  • Pembayaranbonus dilakukandenganmengkreditrekeningtabungan.


Feature GiroWadiah

  • Bank Syariahmenggunakanakadwadi’ahyadadh-dhamanahuntukrekeninggiro

  • Kepadapemegangrekeningdiberikanbukucekuntukmengoperasikanrekening

  • Ada minimum setoranawal, dandiperlukanreferensibagipemegangrekening

  • Calonpemegangrekeningtidakterdaftardalamdaftarhitamdari BI

  • Penarikandanadapatdilakukansewaktu-waktudenganmenggunakancekatauinstruksitertulislainnya

  • Type rekening :

    - Rekeningperorangan

    - RekeningbersamaatauRekeningkelompok/pekumpulan

    - Rekeningperusahaan (BadanHukum)


Feature GiroWadiah

  • Servislainnya :

    - Cekkhusus

    - Instruksisiaga(standing instruction)

    - Transfer danasecaraotomatis

  • Pemegangrekeningmenerimasalinanrekening(account statement)setiapbulandenganrinciantransaksiselamabulan yang bersangkutan

  • Bank dapatmengirimKonfirmasisaldokepadapemegangrekeningsetiapakhirtahunatausetiapperiodetertentu (yang lebihpendek) biladianggapperluoleh bank atauataspermintaanpemegangrekening.


MUDHARABAH

  • MAKNA DAN LANDASAN SYARIAH

  • MudharabahdisebutjugaMuqarradhah yang berartibepergianuntukurusandagang.

  • Secaramuamalah, Al Mudharabahadalah

  • Akadkerjasamaantarapemilikdana(shahibulmaal)denganpengusaha(mudharib) untukmelakukansuatuusahabersama. Keuntungan yang diperolehdibagiantarakeduanyadenganperbandingannisbah yang disepakatisebelumnya.


Type Mudharabah

Ada dua type mudharabah :

  • Mudharabahmutlaqah :

    Dimanapemilik (shahibulmaal) danamemberikankeleluasaanpenuhkepadakepadapengelola(mudharib) untukmempergunakandanatersebutdalamusaha yang dianggapnyabaikdanmenguntungkan. Namunpengelolatetapbertanggungjawabuntukmelakukanpengelolaansesuaidenganpraktekkebiasaanusaha normal yang sehat (uruf)

  • MudharabahMuqayyadah :

    Dimanapemilikdanamenentukansyaratdanpembatasankepadapengeloladalampenggunaandanatersebutdenganjangkawaktu, tempat, jenisusahadansebagainya.


SkemaMudharabahMuthlaqah

2.Pemanfaat Dana

1. Titip Dana

PENABUNG / DEPOSAN

BANK

DUNIA USAHA

4.Bagi Hasil

3.Pemanfaat Dana


SkemaMudharabahMuqayyadah

1. Proyektertentu

Special Project

BANK

(Pengelola)

4. Penyaluran Dana

5. BagiHasil

6. BagiHasil

2. Hubungi Investor

3. Invest Dana

Investor

ShahibulMaal

(pemilik modal)


Feature Tabungan Mudharabah

  • MenggunakanAkadMudharobahuntuk Tabungan danDeposito

  • Menggunakanbukutabungan

  • Setoranawal minimum berdasarkankebijakan bank

  • Setoranberikutnyatidakdibatasidanwaktupenarikansesuaidenganakad

  • Bagihasildikreditkanpadarekeningtabungansetiapakhirbulan

  • Type tabungan : - Rekeningperorangan

    - Rekeningbersama (dua orang ataulebih)

    - Rekeningorganisasi yang tidakberbadanhukum

    - Rekeningperwalian yang dioperasikan orang tua / wali

    - Rekening yang dijadikanjaminanpembiayaan

  • Pengakhiranperjanjiantabunganterjadibilatabunganditutup


Aplikasi Al-MudharabahdalamPerbankan

  • Tabungan berjangka, yaitutabungan yang dimaksudkanuntuktujuankusus, sepertitabungan haji, tabungankurban

  • DepositoBiasa

  • Depositospesial, dimanadana yang dititipkannasabahdikhususkanuntukjenisusahatertentu


ContohPerhitungan


KESIMPULAN


  • Login