Download

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH






Advertisement
/ 24 []
Download Presentation
Comments
carina
From:
|  
(1060) |   (0) |   (0)
Views: 35 | Added:
Rate Presentation: 0 0
Description:
PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH. By Hadi Cahyono. Agenda. 1. Produk Penghimpunan Dana. 2. Produk Penyaluran Dana. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH. Instrumen Penghimpunan Dana * PLS :  profit-and-loss sharing. Guaranteed deposit Non PLS* funds Non guaranteed PLS Funds
PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

An Image/Link below is provided (as is) to

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use only and may not be sold or licensed nor shared on other sites. SlideServe reserves the right to change this policy at anytime. While downloading, If for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.











- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -




Produk produk bank syariahSlide 1

PRODUK - PRODUKBANK SYARIAH

By HadiCahyono

AgendaSlide 2

Agenda

1. ProdukPenghimpunan Dana

2. ProdukPenyaluran Dana

Produk penghimpunan dana bank syariahSlide 3

PRODUK PENGHIMPUNAN DANABANK SYARIAH

InstrumenPenghimpunan Dana

* PLS :  profit-and-loss sharing

Guaranteed deposit

Non PLS* funds

Non guaranteed

PLS Funds

Non guaranteed

Fee base

Rek. Titipan (Wadiah)

Rek. InvestasiUmum

(General Investment /

MudharabahMutlaqah)

Rek. InvestasiKhusus

(Special Investment Account /

MudharabahMuqayyadah)

Produk penghimpunan dana simpananSlide 4

PRODUK PENGHIMPUNAN DANA (SIMPANAN)

  • Simpananmerupakankewajiban bank

  • Dalamsistimperbankankonvensionalsimpananmerupakansumberdana yang paling dominan

  • Simpanan yang diterimaoleh bank harusdidukungolehsuatuprosentasitertentu yang dicadangkansebagaicadanganlikuiditas

  • Dalamsistimperbankansyariahsimpananditerimaberdasarkanprinsipwadiahdanmudharabah

Type simpananSlide 5

Type Simpanan

  • BANK SYARIAH

  • Wadiah (Giro/Tabungan)

  • InvestasiMudharabahMutlaqah (deposito/ tabungan)

  • InvestasiMudharabahMuqayyadah

BANK

KONVENSIONAL

Giro

Tabungan

DepositoBerjangka

Konsep wadiahSlide 6

KonsepWadiah

Al-Wadi’ahdapatdiartikansebagaititipanmurnidarisuatupihakkepihak lain, baikindividumaupunbadanhukum yang harusdijagadandikembalikankapansajasipenitipmenghendaki (SayyidSabiq)

Type Wadiah :

  • WadiahYadAmanah (kepercayaan)

  • WadiahYadDhamanah (simpanan yang dijamin)

    Bank SyariahmenggunakanprinsipwadiahyadDhamanahdalampengoperasiangirodantabungan.

Skema al wadi ah yad al amanahSlide 7

Skema Al-Wadi’ahYad Al-Amanah

1. TitipanBarang

NASABAH

(Penitip)

BANK

(Penyimpan)

2. BebankanBiayaPenitipan

Ciri wadiah yad amanahSlide 8

CiriWadiahYadAmanah

  • Penerimatitipan (Custodian) adalah yang memperolehkepercayaan (trustee)

  • Harta / modal / barang yang beradadalamtitipanharusdipisahkan

  • Hartadalamtitipantidakdapatdigunakan

  • Penerimatitipantidakmempunyaihakuntukmemanfaatkansimpanan

  • Penerimatitipantidakdiharuskanmenggantisegalaresikokehilanganataukerusakanharta yang dititipkankecualibilakehilanganataukerusakanitukarenakelalaianpenerimatitipanataubila status titipantelahberubahmenjadiWadiahYadDhamanah

Skema al wadi ah yad adh dhamanahSlide 9

Skema Al-Wadi’ahYadAdh-Dhamanah

1. Titipan Dana

NASABAH

(Penitip)

BANK

(Penyimpan)

4. Beri Bonus

2. Pemanfaatan

Dana

3. BagiHasil

USER OF FUND

(duniausaha)

Ciri wadi ah yad dhamanahSlide 10

CiriWadi’ahYadDhamanah

  • PenerimaTitipanadalahdipercayadanpenjaminkeamananbarang yang dititipkan

  • Hartadalamtitipantidakharusdipisahkan

  • Harta/modal/barangdalamtitipandapatdigunakanuntukperdagangan

  • Penerimatitipanberhakataspendapatan yang diperolehdaripemanfaatanhartatitipandalamperdagangan

  • Pemilikharta / modal / barangdapatmenarikkembalititipannyasewaktu-waktu

Perubahan status wadiahSlide 11

Perubahan Status Wadiah

WadiahYadAmanah

WadiahYadDhamanah

  • Status PenerimatitipanberdasarkanwadiahYadAmanahakanberubahmenjadiwadiahYadDhamanahdengansendirinyaapabilaterjadisalahsatuhalsebagaiberikut :

    • Hartadalamtitipantelahdicampur

    • Penerimatitipanmenggunakanhartatitipan

    • Penerimatitipanmembebankanbiayalayanankepadapenitip.

Konsep bonusSlide 12

Konsep Bonus

  • Penerimatitipan (bank) tidakbolehmenyatakanataumenjanjikanimbalanataukeuntunganapapunkepadapemegangrekeningwadiah

  • Pemilikhartatitipantidakbolehmengharapkanataumemintaimbalanataukeuntunganatasrekeningwadiah

  • Setiapimbalanataukeuntungan yang dijanjikansebelumnyadapatdianggapriba, baikdalambentukuangmaupundalambentuk lain

  • Penerimatitipan ( bank) ataskehendaknyasendiridapatmemberikanimbalankepadapemilikhartatitipan (pemegangrekeningwadiah)

Perbedaan antara jasa giro dan bonusSlide 13

PerbedaanAntaraJasaGirodan Bonus

Feature tabungan wadiahSlide 14

Feature Tabungan Wadiah

  • Dalamtabungan Bank syariahmengikuti 2 akad: wadi’ahdanmudharobah

  • Menggunakanbukuataukartu ATM

  • Minimum setoranpertamadansaldo minimum yang harusdipertahankan

  • Tabungan tidakterbatas, dandapatditariksewaktu-waktu

  • Type Rekening : - Rekeningperseorangan

    - Rekeningbersamaantarabeberapaindividu

    - Perkumpulan/kelompok yang tidakberbadanhukum

    - Rekeningperwalian, ygdioperasikan orang tua/ wali

    atasnamapemegangrekening (yang belumdewasa)

  • Pembayaranbonus dilakukandenganmengkreditrekeningtabungan.

Feature giro wadiahSlide 15

Feature GiroWadiah

  • Bank Syariahmenggunakanakadwadi’ahyadadh-dhamanahuntukrekeninggiro

  • Kepadapemegangrekeningdiberikanbukucekuntukmengoperasikanrekening

  • Ada minimum setoranawal, dandiperlukanreferensibagipemegangrekening

  • Calonpemegangrekeningtidakterdaftardalamdaftarhitamdari BI

  • Penarikandanadapatdilakukansewaktu-waktudenganmenggunakancekatauinstruksitertulislainnya

  • Type rekening :

    - Rekeningperorangan

    - RekeningbersamaatauRekeningkelompok/pekumpulan

    - Rekeningperusahaan (BadanHukum)

Feature giro wadiah1Slide 16

Feature GiroWadiah

  • Servislainnya :

    - Cekkhusus

    - Instruksisiaga(standing instruction)

    - Transfer danasecaraotomatis

  • Pemegangrekeningmenerimasalinanrekening(account statement)setiapbulandenganrinciantransaksiselamabulan yang bersangkutan

  • Bank dapatmengirimKonfirmasisaldokepadapemegangrekeningsetiapakhirtahunatausetiapperiodetertentu (yang lebihpendek) biladianggapperluoleh bank atauataspermintaanpemegangrekening.

MudharabahSlide 17

MUDHARABAH

  • MAKNA DAN LANDASAN SYARIAH

  • MudharabahdisebutjugaMuqarradhah yang berartibepergianuntukurusandagang.

  • Secaramuamalah, Al Mudharabahadalah

  • Akadkerjasamaantarapemilikdana(shahibulmaal)denganpengusaha(mudharib) untukmelakukansuatuusahabersama. Keuntungan yang diperolehdibagiantarakeduanyadenganperbandingannisbah yang disepakatisebelumnya.

Type mudharabahSlide 18

Type Mudharabah

Ada dua type mudharabah :

  • Mudharabahmutlaqah :

    Dimanapemilik (shahibulmaal) danamemberikankeleluasaanpenuhkepadakepadapengelola(mudharib) untukmempergunakandanatersebutdalamusaha yang dianggapnyabaikdanmenguntungkan. Namunpengelolatetapbertanggungjawabuntukmelakukanpengelolaansesuaidenganpraktekkebiasaanusaha normal yang sehat (uruf)

  • MudharabahMuqayyadah :

    Dimanapemilikdanamenentukansyaratdanpembatasankepadapengeloladalampenggunaandanatersebutdenganjangkawaktu, tempat, jenisusahadansebagainya.

Skema mudharabah muthlaqahSlide 19

SkemaMudharabahMuthlaqah

2.Pemanfaat Dana

1. Titip Dana

PENABUNG / DEPOSAN

BANK

DUNIA USAHA

4.Bagi Hasil

3.Pemanfaat Dana

Skema mudharabah muqayyadahSlide 20

SkemaMudharabahMuqayyadah

1. Proyektertentu

Special Project

BANK

(Pengelola)

4. Penyaluran Dana

5. BagiHasil

6. BagiHasil

2. Hubungi Investor

3. Invest Dana

Investor

ShahibulMaal

(pemilik modal)

Feature tabungan mudharabahSlide 21

Feature Tabungan Mudharabah

  • MenggunakanAkadMudharobahuntuk Tabungan danDeposito

  • Menggunakanbukutabungan

  • Setoranawal minimum berdasarkankebijakan bank

  • Setoranberikutnyatidakdibatasidanwaktupenarikansesuaidenganakad

  • Bagihasildikreditkanpadarekeningtabungansetiapakhirbulan

  • Type tabungan : - Rekeningperorangan

    - Rekeningbersama (dua orang ataulebih)

    - Rekeningorganisasi yang tidakberbadanhukum

    - Rekeningperwalian yang dioperasikan orang tua / wali

    - Rekening yang dijadikanjaminanpembiayaan

  • Pengakhiranperjanjiantabunganterjadibilatabunganditutup

Aplikasi al mudharabah dalam perbankanSlide 22

Aplikasi Al-MudharabahdalamPerbankan

  • Tabungan berjangka, yaitutabungan yang dimaksudkanuntuktujuankusus, sepertitabungan haji, tabungankurban

  • DepositoBiasa

  • Depositospesial, dimanadana yang dititipkannasabahdikhususkanuntukjenisusahatertentu

Contoh perhitunganSlide 23

ContohPerhitungan

KesimpulanSlide 24

KESIMPULAN


Copyright © 2014 SlideServe. All rights reserved | Powered By DigitalOfficePro