Advertisement
1 of / 24

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH


Agenda. 1. Produk Penghimpunan Dana. 2. Produk Penyaluran Dana. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH. Instrumen Penghimpunan Dana* PLS : profit-and-loss sharing. Rek. Titipan (Wadiah)Rek. Investasi Umum(General Investment /Mudharabah Mutlaqah)Rek. Investasi Khusus(Special Inve

Download Presentation

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use only and may not be sold or licensed nor shared on other sites. SlideServe reserves the right to change this policy at anytime.While downloading, If for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.











- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -




Presentation Transcript


Produk produk bank syariah

PRODUK - PRODUKBANK SYARIAH

By HadiCahyono


Agenda

Agenda

1. ProdukPenghimpunan Dana

2. ProdukPenyaluran Dana


Produk penghimpunan dana bank syariah

PRODUK PENGHIMPUNAN DANABANK SYARIAH

InstrumenPenghimpunan Dana

* PLS :  profit-and-loss sharing

Guaranteed deposit

Non PLS* funds

Non guaranteed

PLS Funds

Non guaranteed

Fee base

Rek. Titipan (Wadiah)

Rek. InvestasiUmum

(General Investment /

MudharabahMutlaqah)

Rek. InvestasiKhusus

(Special Investment Account /

MudharabahMuqayyadah)


Produk penghimpunan dana simpanan

PRODUK PENGHIMPUNAN DANA (SIMPANAN)

  • Simpananmerupakankewajiban bank

  • Dalamsistimperbankankonvensionalsimpananmerupakansumberdana yang paling dominan

  • Simpanan yang diterimaoleh bank harusdidukungolehsuatuprosentasitertentu yang dicadangkansebagaicadanganlikuiditas

  • Dalamsistimperbankansyariahsimpananditerimaberdasarkanprinsipwadiahdanmudharabah


Type simpanan

Type Simpanan

  • BANK SYARIAH

  • Wadiah (Giro/Tabungan)

  • InvestasiMudharabahMutlaqah (deposito/ tabungan)

  • InvestasiMudharabahMuqayyadah

BANK

KONVENSIONAL

Giro

Tabungan

DepositoBerjangka


Konsep wadiah

KonsepWadiah

Al-Wadi’ahdapatdiartikansebagaititipanmurnidarisuatupihakkepihak lain, baikindividumaupunbadanhukum yang harusdijagadandikembalikankapansajasipenitipmenghendaki (SayyidSabiq)

Type Wadiah :

  • WadiahYadAmanah (kepercayaan)

  • WadiahYadDhamanah (simpanan yang dijamin)

    Bank SyariahmenggunakanprinsipwadiahyadDhamanahdalampengoperasiangirodantabungan.


Skema al wadi ah yad al amanah

Skema Al-Wadi’ahYad Al-Amanah

1. TitipanBarang

NASABAH

(Penitip)

BANK

(Penyimpan)

2. BebankanBiayaPenitipan


Ciri wadiah yad amanah

CiriWadiahYadAmanah

  • Penerimatitipan (Custodian) adalah yang memperolehkepercayaan (trustee)

  • Harta / modal / barang yang beradadalamtitipanharusdipisahkan

  • Hartadalamtitipantidakdapatdigunakan

  • Penerimatitipantidakmempunyaihakuntukmemanfaatkansimpanan

  • Penerimatitipantidakdiharuskanmenggantisegalaresikokehilanganataukerusakanharta yang dititipkankecualibilakehilanganataukerusakanitukarenakelalaianpenerimatitipanataubila status titipantelahberubahmenjadiWadiahYadDhamanah


Skema al wadi ah yad adh dhamanah

Skema Al-Wadi’ahYadAdh-Dhamanah

1. Titipan Dana

NASABAH

(Penitip)

BANK

(Penyimpan)

4. Beri Bonus

2. Pemanfaatan

Dana

3. BagiHasil

USER OF FUND

(duniausaha)


Ciri wadi ah yad dhamanah

CiriWadi’ahYadDhamanah

  • PenerimaTitipanadalahdipercayadanpenjaminkeamananbarang yang dititipkan

  • Hartadalamtitipantidakharusdipisahkan

  • Harta/modal/barangdalamtitipandapatdigunakanuntukperdagangan

  • Penerimatitipanberhakataspendapatan yang diperolehdaripemanfaatanhartatitipandalamperdagangan

  • Pemilikharta / modal / barangdapatmenarikkembalititipannyasewaktu-waktu


Perubahan status wadiah

Perubahan Status Wadiah

WadiahYadAmanah

WadiahYadDhamanah

  • Status PenerimatitipanberdasarkanwadiahYadAmanahakanberubahmenjadiwadiahYadDhamanahdengansendirinyaapabilaterjadisalahsatuhalsebagaiberikut :

    • Hartadalamtitipantelahdicampur

    • Penerimatitipanmenggunakanhartatitipan

    • Penerimatitipanmembebankanbiayalayanankepadapenitip.


Konsep bonus

Konsep Bonus

  • Penerimatitipan (bank) tidakbolehmenyatakanataumenjanjikanimbalanataukeuntunganapapunkepadapemegangrekeningwadiah

  • Pemilikhartatitipantidakbolehmengharapkanataumemintaimbalanataukeuntunganatasrekeningwadiah

  • Setiapimbalanataukeuntungan yang dijanjikansebelumnyadapatdianggapriba, baikdalambentukuangmaupundalambentuk lain

  • Penerimatitipan ( bank) ataskehendaknyasendiridapatmemberikanimbalankepadapemilikhartatitipan (pemegangrekeningwadiah)


Perbedaan antara jasa giro dan bonus

PerbedaanAntaraJasaGirodan Bonus


Feature tabungan wadiah

Feature Tabungan Wadiah

  • Dalamtabungan Bank syariahmengikuti 2 akad: wadi’ahdanmudharobah

  • Menggunakanbukuataukartu ATM

  • Minimum setoranpertamadansaldo minimum yang harusdipertahankan

  • Tabungan tidakterbatas, dandapatditariksewaktu-waktu

  • Type Rekening : - Rekeningperseorangan

    - Rekeningbersamaantarabeberapaindividu

    - Perkumpulan/kelompok yang tidakberbadanhukum

    - Rekeningperwalian, ygdioperasikan orang tua/ wali

    atasnamapemegangrekening (yang belumdewasa)

  • Pembayaranbonus dilakukandenganmengkreditrekeningtabungan.


Feature giro wadiah

Feature GiroWadiah

  • Bank Syariahmenggunakanakadwadi’ahyadadh-dhamanahuntukrekeninggiro

  • Kepadapemegangrekeningdiberikanbukucekuntukmengoperasikanrekening

  • Ada minimum setoranawal, dandiperlukanreferensibagipemegangrekening

  • Calonpemegangrekeningtidakterdaftardalamdaftarhitamdari BI

  • Penarikandanadapatdilakukansewaktu-waktudenganmenggunakancekatauinstruksitertulislainnya

  • Type rekening :

    - Rekeningperorangan

    - RekeningbersamaatauRekeningkelompok/pekumpulan

    - Rekeningperusahaan (BadanHukum)


Feature giro wadiah1

Feature GiroWadiah

  • Servislainnya :

    - Cekkhusus

    - Instruksisiaga(standing instruction)

    - Transfer danasecaraotomatis

  • Pemegangrekeningmenerimasalinanrekening(account statement)setiapbulandenganrinciantransaksiselamabulan yang bersangkutan

  • Bank dapatmengirimKonfirmasisaldokepadapemegangrekeningsetiapakhirtahunatausetiapperiodetertentu (yang lebihpendek) biladianggapperluoleh bank atauataspermintaanpemegangrekening.


Mudharabah

MUDHARABAH

  • MAKNA DAN LANDASAN SYARIAH

  • MudharabahdisebutjugaMuqarradhah yang berartibepergianuntukurusandagang.

  • Secaramuamalah, Al Mudharabahadalah

  • Akadkerjasamaantarapemilikdana(shahibulmaal)denganpengusaha(mudharib) untukmelakukansuatuusahabersama. Keuntungan yang diperolehdibagiantarakeduanyadenganperbandingannisbah yang disepakatisebelumnya.


Type mudharabah

Type Mudharabah

Ada dua type mudharabah :

  • Mudharabahmutlaqah :

    Dimanapemilik (shahibulmaal) danamemberikankeleluasaanpenuhkepadakepadapengelola(mudharib) untukmempergunakandanatersebutdalamusaha yang dianggapnyabaikdanmenguntungkan. Namunpengelolatetapbertanggungjawabuntukmelakukanpengelolaansesuaidenganpraktekkebiasaanusaha normal yang sehat (uruf)

  • MudharabahMuqayyadah :

    Dimanapemilikdanamenentukansyaratdanpembatasankepadapengeloladalampenggunaandanatersebutdenganjangkawaktu, tempat, jenisusahadansebagainya.


Skema mudharabah muthlaqah

SkemaMudharabahMuthlaqah

2.Pemanfaat Dana

1. Titip Dana

PENABUNG / DEPOSAN

BANK

DUNIA USAHA

4.Bagi Hasil

3.Pemanfaat Dana


Skema mudharabah muqayyadah

SkemaMudharabahMuqayyadah

1. Proyektertentu

Special Project

BANK

(Pengelola)

4. Penyaluran Dana

5. BagiHasil

6. BagiHasil

2. Hubungi Investor

3. Invest Dana

Investor

ShahibulMaal

(pemilik modal)


Feature tabungan mudharabah

Feature Tabungan Mudharabah

  • MenggunakanAkadMudharobahuntuk Tabungan danDeposito

  • Menggunakanbukutabungan

  • Setoranawal minimum berdasarkankebijakan bank

  • Setoranberikutnyatidakdibatasidanwaktupenarikansesuaidenganakad

  • Bagihasildikreditkanpadarekeningtabungansetiapakhirbulan

  • Type tabungan : - Rekeningperorangan

    - Rekeningbersama (dua orang ataulebih)

    - Rekeningorganisasi yang tidakberbadanhukum

    - Rekeningperwalian yang dioperasikan orang tua / wali

    - Rekening yang dijadikanjaminanpembiayaan

  • Pengakhiranperjanjiantabunganterjadibilatabunganditutup


Aplikasi al mudharabah dalam perbankan

Aplikasi Al-MudharabahdalamPerbankan

  • Tabungan berjangka, yaitutabungan yang dimaksudkanuntuktujuankusus, sepertitabungan haji, tabungankurban

  • DepositoBiasa

  • Depositospesial, dimanadana yang dititipkannasabahdikhususkanuntukjenisusahatertentu


Contoh perhitungan

ContohPerhitungan


Kesimpulan

KESIMPULAN