أنظمة المدفوعات ( مؤسسة النقد)

1. أنظمة المدفوعات ( مؤسسة النقد)

2. أهمية التقنية في بناء الإقتصاد • مقدمة عن أنظمة المدفوعات • تعريف بأنظمة المدفوعات • انواع انظمة المدفوعات • مبادرات مؤسسة النقد العربي السعودي • سريع • الشبكة السعودية • سداد المحتويات

3. أهمية التقنية في بناء الاقتصاد تعتبر التقنية في عصرنا الحالي ركيزة من ركائز الاقتصاد حيث أن الاقتصاد أصبح يعتمد إعتمادا كليا على ما توفرة التقنية من وظائف و قدرات في عصر ثورة التقنية بعد أن كانت كل المعاملات التجارية و المصرفية تنفذ ورقياً. مما أعطى للأفراد والمؤسسات ميزات لم تكن متوفرة في العهد السابق، ومن أهم تلك الميزات: • الدقة والكفاءة • تحسين دور المراقبة • السرعة في التنفيذ • الأمان وكل تلك الميزات تمنح الاقتصاد فرصة أكبر للإستقرار ومواجهة التحديات الاقتصاديه.

4. مقدمة عن أنظمة المدفوعات التعريف: أنظمة المدفوعات هي الأنظمة التي تتكون من أدوات الدفع, وإجراءات مصرفية, وأنظمة تحويل بين البنوك لتسهيل وضمان حركة النقد*. المرجع هو تعريفات بنك التسويات الدولي* أنواع أنظمة المدفوعات: • أنظمة الدفع ذات القيم العالية Large Value Payment System • أنظمة دفع التجزئة Retail Payment System فوائد انظمة المدفوعات: • تقليل نسبة النقد المتداول. • تسهيل طرق الدفع والتحويل والسدادلتلبية إحتياجات السوق الحالية والمستقبلية. • الاستفادة من التقنية وذلك بزيادة الدقة والكفاءة للعمليات المصرفية المختلفة.

5. مبادرات مؤسسة النقد العربي السعودي • نظام سداد للمدفوعات : نظام مركزي لعرض ودفع الفواتير والمدفوعات الأخرى إلكترونياً عبر جميع القنوات المصرفية في المملكة • النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة والمعروف اختصاراً بـ "سريع” ويشكل البنية الأساسية التي يعتمد عليها عدد من أنظمة المدفوعات والتسويات المالية المتقدمة • الشبكة السعودية للمدفوعات:تمثل نظام المدفوعات الوحيد والرئيسي في المملكة العربية السعودية، إذ تربط جميع ألآت الصرف الآلي ونقاط البيع في جميع أنحاء المملكة من خلال نظام مدفوعات مركزي يحول جميع العمليات المالية إلى البنوك المصدرة للبطاقة (البنوك المحلية، فيزا، أميريكان إكسبريس أو ماستركارد)

6. النظام السعودي للتحويلات المالية (سريع) مقدمة عن نظام سريع تم تشغيل النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة والمعروف اختصاراً بـ "سريع" في 1418/1/18هـ الموافق 1997/5/14م. وهو من أحدث نظم المدفوعات والتسويات البنكية، متوجاً بذلك عقداً من الإنجازات الكبيرة التي شهدتها المملكة العربية السعودية في مجال الأعمال المصرفية (الإلكترونية). وقد أحدث نظام "سريع" والذي تم تصميمه وفقاً لمفهوم التسويات الإجمالية الآلية ثورة في مجال الأعمال المصرفية الآلية والمعاملات التجارية في المملكة، حيث يشكل البنية الأساسية التي يعتمد عليها عدد من أنظمة المدفوعات والتسويات المالية المتقدمة وتشمل هذه الأنظمة: • غرف المقاصة الآليــة (ACH) وهو نظام لمقاصة الشيكات آليا • الشبكة السعودية للمدفوعات (SPAN) التي تربط شبكات أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع (POS) • نظام تسوية الأوراق المالية (تداول) • نظام سداد للمدفوعات، وهو نظام مركزي لعرض ودفع الفواتير والمدفوعات الأخرى إلكترونياً . إن النقلة التقنية والخدمات المصرفية الحديثة التي أحدثها نظام "سريع" في القطاع المصرفي السعودي تعتبر علامة مميزة في تاريخ تطور نظم المدفوعات في المملكة منذ إصدار أول ريال معدني سعودي في عهد المغفور له جلالة الملك عبد العزيز عام 1346هـ وقد تم اقتباس شعار نظام "سريع" من هذا الريال لربط سلسلة تطور المدفوعات في المملكة.

7. نبذة عن نظام سريع • المشاركون : جميع البنوك المتواجدة بالمملكة العربية السعودي 20 بنكا. • عملة التحويل هي الريال السعودي ومن الممكن إستخدام عدة عملات مستقبلاً. • دفعات غير قابلة للنقض. • دفعات مستقبلية لمدة أقصاها 14 يوما. • مراقبة آلية للدفعات وحسابات البنوك لدى المؤسسة. • مضمون مالياً. • يعمل 24 ساعة. • دفعات عالية/منخفضة القيمة • دفعات مجمعة أو مفردة • مبني على معايير سويفت (S.W.I.F.T) • يسنخدم النظام الدولي لأرقام الحسابات (IBAN/STP)

8. نبذة عن نظام سريع مؤسسة النقد البنك المحول البنك المستلم حسم محطات عمل محطات عمل إيداع حسابات البنوك لدى الموسسة إشعار بالدفعة طلب دفع فروع البنك النظام البنكي نظام سريع النظام البنكي منقذ نظام سريع منفذ نظام سريع فروع البنك المقاصات الشبكة الخليجية غرف المقاصة سداد تداول الشبكة السعودية

9. مميزات نظام سريع • إجراء التحويلات المالية آلياً وضمان وصولها إلى المستفيد فوراً. • تقديم خدمات ومنتجات مصرفية متطورة. • تقليل المخاطر المالية والاستغناء عن حمل النقد بغرض التحويل من بنك إلى آخر. • خفض تكاليف الخدمات المالية المصرفية. • تعزيز الأداء المالي وتنظيم المدفوعات المالية في القطاع المصرفي. • إرساء الأسس التقنية والإجرائية للتطورات المستقبلية مثل التجارة الإلكترونية. • تشكيل البنية التحتية للأنظمة المالية والخدمات المالية بالمملكة. • تم الإعتماد على نظام سريع للتسويات بين البنوك بدلا من استخدام الشيكات. • قلل الإعتماد على الشيكات بين عملاء البنوك. • الاستخدام الأمثل للسيولة.

10. دورة عمل نظام سريع

11. إحصائيات سريع - قيم العمليات تريليون

12. إحصائيات سريع - عدد العمليات مليون

13. الشبكة السعودية للمدفوعات • أنشئ نظام الشبكة السعودية للمدفوعات (سبان) في عام 1990 • يربط النظام جميع أجهزة الصرف الآلي بالمملكة و أجهزة نقاط البيع (Point Of Sale Terminals POS). • يقوم النظام بتوجيه العمليات إلى مصدر البطاقة سواء كان بنك محلي أو شبكة فيزا أو شبكة ماستر كارد وغيرها.

14. أهداف الشبكة السعودية للمدفوعات • تشجيع المواطنين والمقيمين على استخدام الأنظمة البنكية . • توفير الوصول إلى النقد في جميع أماكن تواجد أجهزة الصرف الآلي. • تنفيذ العمليات لجميع العملاء عبر الوحدات الطرفية (أجهزة الصرف الآلي أو نقاط البيع). • تقليل الطلب على الأوراق النقدية و زيادة فعالية الخدمات البنكية .

15. الشبكة الخليجية Banks الشبكة السعودية للمدفوعات إتصال تحت الطلب نقطة بيع INet خط اتصال مستمر البنوك نقاط بيع متعددة

16. نمو أجهزة الصرف الآلي والعمليات عمليات أجهزة الصرف الآلي قيمة العمليات عدد أجهزة الصرف الآلي • رسم بياني يوضح عدد عمليات الصرف من أجهزة الصرف الآلي المارة عن طريق الشبكة السعودية(العمليات الماره عبر البنوك مستثاة) • رسم بياني يوضح قيمة النقد المصروف عن طريق أجهزة الصرف الآلي عبر نظام الشبكة السعودية. • رسم بياني يوضح عدد أجهزة الصرف الآلي .

17. نمو أجهزة الصرف الآلي والعمليات المسحوبات معدل قيمة العمليات المسحوبة عدد البطاقات • رسم بياني يوضح قيمة عمليات السحب عن طريق شبكة الصراف الآلي ( الشبكة السعودية والبنوك ) • رسم بياني يوضح معدل قيمة الصرف الآلي بالمرة الواحدة. • رسم بياني يوضح عدد البطاقات الخاصة بالصرف الآلي بالمملكة العربية السعودية.

18. نمو أجهزة نقاط البيع والعمليات العمليات المبيعات نقاط البيع • رسم بياني يوضح عدد عمليات الشراء التي تمت بواسطة نقاط البيع. • رسم بياني يوضح قيمة عمليات الشراء بواسطة نقاط البيع. • رسم بياني يوضح عدد أجهزة نقاط البيع بالمملكة .

19. الشبكات والخدمات المرتبطة بالشبكة السعودية

20. ســـــــــداد نظام سداد للمدفوعات

21. مرت عملية تسديد الفواتير في المملكة العربية السعودية في مراحل مختلفة، ففي السابق كان المفوترون يواجهون صعوبات في تحصيل الأموال لقلة أو انعدام قنوات التحصيل... فروع البنوك مكاتب الخدمة المياه الاتصالات الكهرباء • ولكن عدد الفواتير في تزايد مستمر خصوصاً بعد • تحرير سوق الاتصالات وإدخال خدمات الاتصالات • المتنقلة ، مما أدى إلى شكاوى المستهلكين بشأن تسديد الفواتير، • تم تحويل فواتير الاتصالات من ربع سنوية إلى فترة زمنية أقل (شهرية/كل شهرين)، • تزايد عدد مزودي الخدمات ذات الفواتير الدورية من 5 جهات إلى +100، • عدد العمليات الحكومية نما إلى ما يقارب 60 مليون عملية سنوية، • في مطلع 1980 طلبت مؤسسة النقد العربي • السعودي من جميع المصارف قبول تسديد الفواتير • في فروعها، • فروع البنوك ومكاتب الخدمة كانت هي وسيلة الدفع المتاحة للعملاء، • دخل الخدمات العامة كان يعد دخلاً للحكومة، • عدد الفواتير كان محدوداً، • التحصيل اليدوي كان هو الوسيلة المتاحة لتحصيل المبالغ .

22. بدأت البنوك ترتبط مع مزودي مرافق الخدمات مباشرة لفتح قنوات جديدة للمستهلكين،و بدأ تحويل عمليات التحصيل اليدوية ببطء إلى عمليات الكترونية... شبكة تسديد الفواتير قبل نظام سداد للمدفوعات • تعقيدات الربط المباشر مع عدة بنوك أدى إلى حجب عدد كبير من المفوترين من دخول شبكة المدفوعات الالكترونية • رفض البنوك لعدد كبير من المفوترين وذلك لعدم وجود دخل لها من عملية تسديد الفواتير • لا يمكن لهذا النموذج أن يستمر نظرا لزيادة عدد العمليات العميل الكهرباء البنك أ الاتصالات البنك ب المياه البنك ج المفوتر الحكومي البنك د

23. اتضح أن هناك حاجة لإنشاء نظام مركزي ليسهل على المفوترين استخدام القنوات البنكية بأقل التكاليف، حينها قدمت مؤسسة النقد العربي السعودي نظام سداد ليتمكن المستهلكين من استخدام كافة القنوات البنكية بغض النظر عن البنك، وقامت بفتح هذه الشبكة لجميع المفوترين... نظام سداد للمدفوعات شبكة تسديد الفواتير قبل نظام سداد للمدفوعات العميل العميل المفوتر أ البنك أ الكهرباء البنك أ سداد المفوتر ب البنك ب الاتصالات البنك ب المياه البنك ج البنك ن المفوتر الحكومي البنك د المفوتر ن

24. بعض المميزات التي يوفرها نظام سداد للمدفوعات كنظام مركزي للمدفوعات: نظام سداد للمدفوعات • توفير نظام مركزي وبنية تحتية مشتركة • توفير القنوات البنكية لجميع المفوترين • الشفافية في تحصيل الإيرادات الحكومية • التقليل من الوقت المستهلك في عمليات التسديد • تعزيز سرعة حصول المفوترين على المبالغ المالية التي تم تسديدها من قبل العملاء من 14-60 يوماً إلى يوم عمل واحد العميل المفوتر أ البنك أ سداد المفوتر ب البنك ب البنك ن المفوتر ن

25. وفر نظام سداد ثلاث منتجات رئيسية وجعلهافي متناول كل مستهلك وذلك من خلال جميع القنوات البنكية (الصراف الآلي، الهاتف المصرفي، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والفروع) منتجات و قنوات نظام سداد خدمات وزارة الدخلية الدفع المسبق الفواتير المستحقة خدمة الاسترجاع سداد جميع البنوك المحلية فروع البنك الهاتف المصرفي الخدمات المصرفية عبر الانترنت الصراف الآلي العميل

26. تتوسع شبكة سداد شهريا عن طريق إضافة المزيد من البنوك و المفوترين، حيث بلغ عددهم 100مفوتراَ و13 بنكا حتى نهاية 2010...

27. الغالبية العظمى من الفواتير (89%) في المملكة تسدد عن طريق نظام سداد حيث تم تغير نمط التسديد من القنوات التقليدية (فروع البنوك) إلى القنوات إلكترونية حيث هبط استخدام الفروع من 73% إلى 6% بعد إنشاء نظام سداد... حصة سداد من الفواتير معدل استخدام القنوات قبل وبعد سداد

28. وبالنسبة للفواتير المدفوعة عن طريق سداد، فقد ارتفع عددها ليكسر حاجز 27.9 مليون فاتورة للربع الاخير فقط من 2010 عدد العمليات الربع سنوية عبر نظام سداد (بالألوف)

29. بلغ مجموع المبالغ المحصلة لتلك الفواتير ما يقارب 22 مليار ريال سعودي قيمة مدفوعات العمليات الربع سنوية عن طريق سداد (بالملايين)

30. قام نظام سداد بربط جهات مختلفة في صناعات متنوعة مما يدل على قدرة النظام على خدمة جميع القطاعات التي تحتاج إلى خدمات دفع إلكتروني وتؤكد مرونته في تقديم طرق مختلفة للتسديد .. القطاعات المشاركة في نظام سداد الاتصالات خدمات الكهرباء خدمات المياه التأمين بطاقات الإئتمان والقروض خدمات الجمارك معلومات أسواق الأسهم نظام سداد القطاعات المشاركة الخدمات العامة مصلحة الزكاة الصناديق الحكومية الغرف التجارية مقدمي خدمة الإنترنت خطوط الطيران الأمانات والبلديات خدمات البريد الصحف والإعلام التقسيط الجامعات

31. كما قام نظام سداد بربط غالبية البنوك المحلية 13 بنكا حتى نهاية عام 2010 ... نظام سداد البنوك المشاركة

32. عملية تسديد الفواتير عن طريق الصراف الآلي ...

33. عملية تسديد الفواتير عن طريق الانترنت المصرفي ... 2 1

34. عملية تسديد الفواتير عن طريق الانترنت المصرفي ... 4 3

35. الشهادات والجوائز جائزة الانجاز من برنامج التعاملات الالكترونية جائزة مؤتمر الحكومة الالكترونية الخليجي جائزة الامم المتحدة للخدمة العامة ISO الجوده ISO أمن المعلومات

36. شكرا لكم!