GLOBALIZACIÓN Y MICROFINANZAS: ¿ COMBATIENDO LA POBREZA O ALIMENTANDOSE DE LOS POBRES?

1. GLOBALIZACIÓN Y MICROFINANZAS:¿ COMBATIENDO LA POBREZA O ALIMENTANDOSE DE LOS POBRES? José Alberto Tejada E.

2. INDICE Diap. Nuestro punto de vista sobre la realidad actual y tendencias del tema 3 Capitulo I. El nuevo modelo y el nuevo orden se imponen 4 Capitulo II. Instrumentos y formulas del nuevo modelo, del nuevo orden 53 Capitulo III. Las microfinanzas en el nuevo modelo y en el nuevo orden 70 Capitulo IV. Escenarios futuros y alternativas posibles 102 Capitulo V. Desafíos culturales y desarrollo económico y político 116 Capitulo VI. Microfinanzas instrumentos ante los nuevos desafíos 133 Bibliografía 148 José Alberto Tejada E.

3. NUESTRO PUNTO DE VISTA SOBRE LA REALIDAD ACTUAL Y TENDENCIAS DEL TEMA • El interés sobre la sostenibilidad, transparencia e impacto de los programas de microcrédito, dirigidos a sectores de economía informal y microempresarial, amerita insistir en algunas cuestiones que juzgamos inquietantes para nuestras instituciones, para nuestro trabajo y para nuestros propósitos José Alberto Tejada E.

4. C A P I T U L O I EL NUEVO MODELO Y EL NUEVO ORDEN SE IMPONEN José Alberto Tejada E.

5. AXIOMA DEL MODELO • Cada quien participa socialmente segùn las leyes objetivas del mercado. • El mercado lo determina la competencia. José Alberto Tejada E.

6. HIPOTESIS CENTRALES DEL MODELO NEOLIBERAL • Los estímulos del mercado inducen la actividad en todos los sectores generando la demanda (ley de Say: La oferta crea su propia demanda) • El dinero es neutral (Control de inflación, regulación tasa de interés, no emisión) • El crecimiento económico es determinado a largo plazo por el cambio tecnológico; el ahorro solo lo afecta a mediano plazo • La economía se encuentra en un estado de desarrollo en el que la distribución del ingreso tiende a mejorar sistemáticamente. José Alberto Tejada E.

7. CRITICAS A LA GLOBALIZACION • Pérdida de cohesión en el interior de las sociedades. • Marginalización de un gran número de países, sectores productivos y grupos poblacionales. • Estímulo a la volatilidad de los mercados financieros internacionales. • Estimulación de crisis financieras súbitas y devastadoras en cantidad de países y regiones con el consiguiente efecto dominó.

8. CRITICAS A LA GLOBALIZACION • Exceso en desregulaciones y glorificación del lucro, han estimulado el engaño y la extorsión a gran escala. • Estímulo al surgimiento de una oligarquía mundial del capital, un club de los amos del mundo que desafía la gobernabilidad democrática, presionando a los Estados Nación fundamentalmente con las finanzas y la multimedia.

9. CRITICAS A LA GLOBALIZACION • Nunca antes se había creado tanta riqueza financiera en la historia de la humanidad, a la par con la magnitud de las pérdidas económicas acumuladas • Promoción de brecha gigantesca entre ricos y pobres.

10. EL MODELO NIEGA QUE: • El sistema de mercado requiere competencia e informaciòn perfectas. • La destrucciòn de empleos es consecuencia de la liberaciòn comercial asimétrica y agresiva. • La creaciòn de empresas y de fuentes de trabajo requiere capital y capacidad empresarial. José Alberto Tejada E.

11. EL MODELO NIEGA QUE: • Promueve el crecimiento en contravía de la distribuciòn y la equidad • Promueve la economìa del goteo. • El sistema de mercado requiere derechos de propiedad claros y sistemas de justicia que los proteja. (lo que no existe en nuestros países) José Alberto Tejada E.

12. ASIMETRIAS DEL MODELO:NACIONES RAPIDAS, NACIONES LENTAS • Naciones veloces: Tecnologías y economías avanzadas. Sentido de propósito Rapidez de movimiento • Naciones lentas: Rezagadas tecnológica y económicamente Graves limitaciones económicas Graves problemas sociales.

13. ASIMETRIA DEL MODELO:DESARROLLO INDUSTRIAL Y ESCALERA TECNOLÓGICA • Base en recursos naturales: Agricultura, industrias extractivas • Manufactura ligera: textiles, confecciones, muebles, etc • Industria pesada: Hierro, construcción de barcos, automóviles, ingeniería mecánica, etc. • Alta tecnología: Instrumentos, óptica, micro electrónica, computadores, telecomunicaciones, etc. • Industria basada en la ciencia: biotecnología, química de nuevos materiales, genética, estaciones espaciales y satélites José Alberto Tejada E.

14. CONSECUENCIAS DEL MODELO • Se profundizó y ramificó la fragmentación social y la pobreza. • Se ahondó la corrupción, la crisis de la justicia y la falta de • adhesión de los ciudadanos a la democracia. • Se hizo evidente la corrupción del Estado y de los procesos de privatización.

15. CONFUSION Y DESCONCIERTO • Costos del Neoliberalismo como primera fase de la globalización: • Enfrentamiento de Estados Unidos con la Unión Europea y la comunidad internacional por los desequilibrios y desajustes resultantes • El Estado Nación perdió control del territorio y de la población por el colapso de la protección social que proveía el Estado providencia.

16. CONFUSION Y DESCONCIERTO • Estados Unidos está transitando gratis en el sistema • multilateral • El FMI y el Banco Mundial comienzan a enfrentarse por la Agenda Social • Enfrentamientos en la tríada: • Estados Unidos – Europa – Japón • (Neoliberalismo Vs. Estado del Bienestar)

17. CONFUSION Y DESCONCIERTO • La èlite internacional ha comenzado a romper filas en • relación con el consenso de Washington

18. EL HOMO ECONÓMICUS • Confianza y globalización riñen • Ejemplo casos de deterioro social en la Unión Europea Japón y Corea • Economía de Judas resultante de la concentración de intereses y de la desmembración de colectivos. • La desconfianza es la ley del día • Ejecutivos de Enron, Tyco, parmalat, etc, son prototipos de un nuevo estilo de empresario (menos emprendedores, más especuladores) José Alberto Tejada E.

19. EXTERNALIZACIONES • Economía de China es receptora de la ola de externalización de bienes en el mundo globalizado • Economía de India es receptora de la ola de externalización de servicios en el mundo globalizado • La transferencia fronteriza de empleos está invadiendo la barrera sagrada de los cuellos blancos en el mundo desarrollado • En conclusión la llamada recuperación económica de muchos países, se consolida sin generación de empleos, implicando externalizaciones de bienes y servicios, allí donde los costos de mano de obra y demás factores productivos se abaratan. • En consecuencia el mundo se nivela por lo bajo, especialmente en los países más pobres.

20. PRIMERAS REACCIONES • Seattle 1999: la unidad de los débiles constituye la debilidad • de los fuertes • Ronda OMC en Doha (Qatar) y Cancún (Mexico): • Liderazgo de Brasil, India y Africa del Sur • Grupo G-20 (China, India, Brasil y Argentina) • Grupo ACP/LDC/AU

21. NUEVA RELACION/DIVISION NORTE-SUR • Actual estado de cosas no puede mantenerse: • Hoy se concentran 350 mil millones de us año, en subsidios comerciales en el mundo desarrollado • Las reformas comerciales en el mundo desarrollado si se hacen implican beneficios para el mundo en desarrollo por valor de 150 mil millones de dólares año • Los subisidios agrícolas del mundo desarrollado, significan 120 mil millones de dólares año como costo para el mundo en desarrollo • Es importante replantear nuevas reglas del juego

22. DEL NUEVO ORDEN ECONÓMICO INTERNACIONAL AL SINDROME DE LA CREDIBILIDAD • Escenarios de influencia, negociación y decisión: • Grupo G 77 década de los 70 y 80 • De las Naciones Unidas al Gatt en los 90 • Síndrome de la credibilidad implica plegarse al orden establecido (es lo que hacen los gobiernos de los países más pobres, a cambio de favor de los países más ricos) José Alberto Tejada E.

23. NUEVO ORDEN ECONÓMICO INTERNACIONAL • Predomina el Fundamentalismo y la rigidez ideológica como nuevo credo • Se dispara la burbuja especulativa y se impulsan los mercados emergentes • Gobernantes y líderes del 3er. y 4to. mundo reconocen que aceptar la sabiduría convencional significa credibilidad a costa de la autodescalificación de sus propuestas, intereses, modelos económicos y valores culturales.

24. INDICADORES DE VIOLENCIA • América Latina es la región más violenta del mundo: 2002: 27.5 homicidios por cada 100 mil habitantes • 2002: En Africa 22 • 2002: En Europa del Este 15 • 2002: En Europa Occidental 1.

25. EXCLUSIÓN • La competencia no es perfecta, está condicionada a los • modelos/estructuras de poder económico y político • La estructura de este modelo no propicia el desarrollo • empresarial y ciudadano, porque no disemina • oportunidades de complementación y encadenamiento. • PORQUE SU LOGICA ES: • Predomina el mercado a costa de la exclusión social

26. EXCLUSIÓN La exclusión social implica no ciudadanía social y económica y la pérdida del control sobre la vida propia. Los gobiernos descuelgan su responsabilidad de redistribución de los factores de riqueza y calidad de vida No hay competencia perfecta donde no hay partidores iguales (nutrición, salud, educación y capital económico básico) Los subsidios se disfrazan para los sectores privilegiados y se condenan para los sectores excluídos del bienestar social. Los países en vía de desarrollo tienen bajos niveles de educación y de financiación bancaria El desarrollo requiere la transformación social

27. LA EXCLUSIÓN SOCIAL RESULTA DE ACEPTAR QUE: • El Estado no es funcional. • El agente dinamizador de la sociedad es el sector privado, anulando o usando al sector público. • No hay desarrollo de riqueza, hay acumulación de capital • dinero • No hay ciudadanía social, económica, política. • Hay sociedad civil amorfa, inconsistente, siempre funcional a los intereses dominantes. • Las plataformas y luchas políticas se transforman en misiones y códigos de valores asépticos (higiénicos) • La protesta social se anula o se entrampa • El marketing de los negocios, se respalda en la nueva filantropía y enfoque de “inversionistas socialmente responsables”

28. CONFUSIONES • El desconcierto cunde: Sindicatos, Cooperativas, Asociaciones, Partidos se debilitan al extremo . • La membresía desaparece o salta de estas organizaciones y se refugia en el nuevo instrumento: Las ONG y el activismo de grupos de base o comunitarios. • Los grupos de base comunitaria alimentan la autogestión ante los deficits sociales y económicos de los pobladores, sin estimular la organización autónoma de la población para vincularse a plataformas de reivindicación social y política coherentes con el nuevo escenario. • Las ONG son organismos sin identidad clara, con muy poco control social, sin “intención política”, con gran capacidad de contención social • Las ONG dan nacimiento a las IMF: ¿Quiénes están o estarán detrás de ellas? José Alberto Tejada E.

29. CORRELACION DEL PIB • Entre países más ricos y más pobres: • -1973 relación 44 a 1 • -1992 relación 72 a 1 • 1995 relación 82 a 1 • 2000 relación 86 a 1

30. BRECHA • Brecha entre ingresos de habitantes de países ricos con • habitantes de países pobres: • 50 a 1 (años 60) 120 a 1 (año 2000) • Más de 1000 millones de desempleados(año 2000)

31. EXCLUIDOS: • En el año 2003: • 1300 millones de personas viven con menos de 1 dólar por día. • 3000 millones de personas viven con menos de 2 dólares por • día. • 1300 millones de personas no tienen instalaciones sanitarias • . • 2000 millones de personas no tienen electricidad. • Entre 1997 y 2003 los pobres aumentaron en 20 millones en • América Latina

32. PIB MUNDIAL • 23 mil millones de millones de dólares fue el PIB mundial • en 1998, de los cuales solo 5 mil millones se generaron • en los países donde vive el 80% de la población • mundial

33. PARA MUESTRA UN BOTON • En 1998 13000 familias en Estados Unidos tenían • una renta total igual a la de los 20 millones de • hogares más pobres. Estas rentas son superiores en • 300 veces las de las familias medias.

34. PARA MUESTRA UN BOTON En Estados Unidos el ingreso de las familias más pobres aumentó en menos del 1% y el ingreso de la 1/5 parte más rica aumentó en 15% desde 1988 hasta el 2000.

35. PARA MUESTRA UN BOTON • EEUU aumentó la producción de acero de 75 a 102 millones de tn en los últimos 7 años y redujo la planta de personal en esta industria en un 70%.

36. BILLONARIOS Activos de los 497 billonarios del mundo (forbes febrero/02) es igual al PIB de 8 países de alto y medio desarrollo que suman más de 100 millones de habitantes (Holanda, Suiza, Bélgica, Suecia, Dinamarca, Noruega, Austria, Polonia)

37. EMIGRANTES Y DINERO • Emigrantes latinos en Estados Unidos (30% ilegales) envían 15000 millones de dólares a latinoamérica por año (2002) • Más de 20 millones de inmigrantes latinos en Estados Unidos • Ayuda internacional y préstamos suman 5000 millones de dólares por año • ¿La conquista al revés: Culinaria, Arte, Música, Lengua, etc? José Alberto Tejada E.

38. COLOMBIA:EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN DECADA DEL 90 • Recursos de descentralizacion en educación favorecen regiones más ricas. • Acceso de grupos pobres a la educación es menor que el de grupos de estratos más altos • Grupos más pobres tienen en promedio 6 años menos de educación que grupos más altos • Estructura tributaria fundamentada en el impuesto indirecto y desmonte de la tributación progresiva • Pobreza 60% población • Beneficios del crecimiento concentrado en el 3% más rico de la población. José Alberto Tejada E.

39. COLOMBIA:EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN DECADA DEL 90 • Distribución del Ingreso empeoró • Aumentó el desempleo • Cayeron los salarios reales • Aumentó la brecha entre ingresos de trabajadores calificados y no calificados • Aumentó participación del capital en el PIB a costa de los ingresos de trabajo • Las privatizaciones de servicios sociales debilitaron sistemas de tarifas discriminatorias como mecanismo de equilibrio de transferencias • Las privatizaciones de servicios públicos significaron ingresos mínimos para el Estado y aumento de tarifas para los consumidores • Los recursos estatales de subisidios a la salud quedaron en manos de intermediarios y no llegaron al mejoramiento del servicio en hospitales y centros de salud. José Alberto Tejada E.

40. COLOMBIA:EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN DECADA DEL 90 • Agricultura • Entrada de productos foráneos acentuó los bajos precios y la deficiencias de productividad, acentuando la distorsión con mayores importaciones • Area agrícola disminuyó en un 20%. Desempleo rural pasó del 4% al 10% • Participación del sector en el producto nacional pasó del 18% al 11% • 35% de la población vive en sector rural y recibe el 10% del producto (ingreso) nacional • La pobreza rural es mayor al 80% • Importaciones pasaron de 400 a 1500 millones de dólares por año • Exportaciones aumentaron 500 millones dolares por año José Alberto Tejada E.

41. COLOMBIA:EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN DECADA DEL 90 • Industria • La estructura industrial no se movilizó hacia las actividades de mayor ventaja comparativa, sino de mayor componente importado • El liderazgo antes en industria liviana de alta intensidad de mano de obra. Ahora está en sectores de elevado componente importado, como equipo de transporte y sustancias químicas (químicos) • Presencia de multinacionales y el sistema de aranceles propiciaron sustitución de insumos nacionales por importaciones José Alberto Tejada E.

42. COLOMBIA:EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN DECADA DEL 90 • Industria • Empleo de fábrica y de bienes intermedios, fue sustituído por empleo calificado en ensamble • Exportaciones tradicionales no aumentan. Nuevas exportaciones relacionadas con actividades metalmecánicas y químicas conectadas al ensamble de importaciones • En una década no aumentó el empleo industrial • La fuerza de trabajo quedó excluída de empleo en el sector moderno y se eliminó toda posibilidad de innovación tecnológica • El país enfocado en industrias tradicionales y en productos de menor elaboración de la industria pesada José Alberto Tejada E.

43. COLOMBIA:EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN DECADA DEL 90 • Apertura: • Agricultura área cultivada disminuye 20% • Industria empleo disminuye el 25% • Tasas de interés reales mayores al 20% en 3 años y mayores al 50% entre el 98 y 99 • 1999: PIB (-4.5%), alcanzó desempleo 18% y quiebra sector financiero y deterioro del sector real. José Alberto Tejada E.

44. EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN LA DECADA DEL 90COLOMBIA DESCALABROS DESPUES DE 10 AÑOS DE APERTURA Y NUEVO MODELO • Ahorro empresarial pasó del 8% al 4% del PIB (acciones y retención de utilidades) • Privatizaciones de empresas públicas a 1/3 de su costo de oportunidad • Ingresos de privatizaciones han financiado deficit fiscal • Privatizaciones de servicios sociales de salud aumentaron cotización del 8% al 13.5%

45. EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN LA DECADA DEL 90COLOMBIA DESCALABROS DESPUES DE 10 AÑOS DE APERTURA Y NUEVO MODELO • 1/3 de ahorros destinado a salud queda en manos de intermediarios. • Recursos de cotizaciones pasaron a fondos de pensiones y éstos se dedican a financiar consumo, fugas de capitales y sustitución de otros tipos de ahorros • El ahorro pasó del 20% al 10% del PIB

46. EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN LA DECADA DEL 90COLOMBIA DESCALABROS DESPUES DE 10 AÑOS DE APERTURA Y NUEVO MODELO • 500 empresas en ley 550 (Reestructuración económica). 60000 empleos en riesgo. • Grupos económicos: 42% intermediación financiera 21% industria 12% Comercio 5% Construcción José Alberto Tejada E.

47. EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN LA DECADA DEL 90COLOMBIA DESCALABROS DESPUES DE 10 AÑOS DE APERTURA Y NUEVO MODELO • Colombia cerca de 1 millón de empresas registradas en 1990 . (90% micros y pequeñas.) • Más de 100.000 quebradas en la década del 90 Registradas en el 2000: 887.000 • 15 millones de colombianos, población económica activa José Alberto Tejada E.

48. EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN LA DECADA DEL 90COLOMBIA DESCALABROS DESPUES DE 10 AÑOS DE APERTURA Y NUEVO MODELO • Importaciones de alimentos en 1991 = 800.000 toneladas 1998 = 7 millones de toneladas • 1millón de hectáreas dejadas de cultivar en el mismo período • 2 millones de desplazados campesinos • 1991 importación de 891 tractores • 1999 importación de 248 tractores • 5 cutivos prácticamente desaparecidos: Trigo, cebada, sorgo, soya, maíz (500.000 familias dependientes de estos cultivos) • Crisis del Café • 1990 13 millones de sacos cultivados • 2000 9.5 millones de sacos cultivados (450.000 familias dependientes de este cultivo) 4.- José Alberto Tejada E.

49. EFECTOS DE LAS REFORMAS DEL CONSENSO DE WASHINGTON EN LA DECADA DEL 90COLOMBIA DESCALABROS DESPUES DE 10 AÑOS DE APERTURA Y NUEVO MODELO • 1999 crecimiento negativo del 5% • 1999 producción industrial cayó en 17%. Importaciones disminuyeron en un 34%. Construcción bajó el 37% y el crédito el 15% • Desempleo 20% primer semestre 2000, igual 3 millones de desempleados José Alberto Tejada E.

50. COLOMBIADESARROLLO INDUSTRIAL Y ESCALERA TECNOLÓGICA • Importación de productos agrícolas implica necesidad de divisas, lo que significa exportar o morir, es decir, exportar y morir • Ejemplos de minicadenas productivas para la construcción de la paz (Plan Colombia): • Quesillos, achiras, ají, chinchorros, yuca fresca, caña panelera, artesanía, vasijas de barro, textiles, conservas, tamales, lechona, etc- Con el proposito de competir en el mercado interno y en el mercado externo José Alberto Tejada E.