Рейтинг надежности микрофинансой организации: возможности и преимущества

1. Рейтинг надежности микрофинансой организации: возможности и преимущества

2. Рейтинг надежности МФО – совместный проект «Эксперт РА» и РМЦ Совместно с Российским микрофинансовым центром агентство «Эксперт РА» запускает новый рейтинговый продукт - рейтинг надежности микрофинансовой организации (МФО) Сотрудничество с РМЦ позволит учесть специфику работы МФО как при разработке методики анализа, так и при проведении анализа Методика анализа «Эксперт РА» получила признание НАУМИР

3. Оглавление

4. 1. Зачем нужен рейтинг?

5. 1. Зачем МФО рейтинг? • Привлечение фондирования • Соответствиетребованиям регулятора • Улучшение имиджа компании на рынке и расширение клиентской базы • PR-поддержка, рост количества упоминаний в СМИ • Улучшение бизнес-процессов

6. 1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ Получение рейтинга финансовой устойчивости открывает новые возможности по расширению пассивной базы Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) позволяет компании снижать стоимость либо увеличивать объем кредитования, т.к. рейтинги используются при расчете норматива Н1 банков (http://www.cbr.ru/Press/Archive_get_blob.asp?doc_id=110929_155453sov-dir-kredi.htm ) Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных средств государственных корпораций (АСВ, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Ростехнологии, Росатом) и государственных компаний (например, ОАО «РОСНАНО») в ценные бумаги эмитентов (http://www.rg.ru/2012/01/13/investitsii-dok.html) Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги эмитента компании (http://www.minfin.ru/ru/legislation/orders/index.php?date_type4=p&afrom4=&ato4=&type4=&src4=113%ED&id4=3808) Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В+) является одним из требований при размещении резервов страховыми компаниями в ценные бумаги эмитента (http://www.referent.ru/1/108744) 6

7. 1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В+) является одним из требований при инвестировании собственных средств страховщиками (http://www.referent.ru/1/112285) Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения в котировальный список А1 на ММВБ (http://www.micex.ru/fbmmvb/documents) Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств кредитных потребительских кооперативов (http://www.referent.ru/1/162757) Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований к эмитенту, в чьи бумаги могут быть инвестированы средства пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации в доверительное управление управляющей компании, и средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда (http://www.pfrf.ru/investing_pension_funds/705.html) 7

8. 1.2. СООТВЕТСТВИЕ ТРЕБОВАНИЯМ РЕГУЛЯТОРА МФО, учрежденные субъектами РФ и претендующие на субсидии из федерального бюджета, должны либо получить рейтинг «Эксперт РА», либо пройти оценку эффективности в МЭР Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже В++) применяются ФСФР при определении максимального размера эмиссии облигаций эмитента (http://img.rg.ru/pril/44/56/04/5376_29.gif) 8

9. 1.3. ИМИДЖ КОМПАНИИ НА РЫНКЕ • Рейтинг формирует сигнал о надежности МФО на рынке • Рейтинг повышает уровень доверия со стороны клиентов • Наличие рейтинга информирует рынок о прозрачности МФО • Рейтинг – результат независимой оценки, который в виде рейтингового отчета может быть предоставлен третьей стороне

10. 1.4. PR-ЭФФЕКТ • Получение рейтинга от «Эксперт РА» дает мощный PR-эффект • Перечень компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА» (рейтинг-лист), ежемесячно публикуется в журнале «Эксперт», а также в других печатных СМИ • Рейтинг-лист Агентства постоянно публикуется на сайте www.raexpert.ruи в электронных СМИ

11. 1.5. БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ • Рейтинговые отчеты Агентства содержат информацию о возможностях улучшения бизнес-процессов и системы риск-менеджмента, могут служить основой для подготовки стратегии развития • Динамика рейтинга может служить сигналом для учредителей МФО об эффективности действий менеджмента

12. В рамках рейтинговой услуги МФО получает 7 составляющих • ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) • РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) • ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА • РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА • ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ • ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА • ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

13. 2. Информация об Агентстве

14. Эксперт РА сегодня • «Эксперт РА» – крупнейшее в России и СНГ рейтинговое агентство, по числу рейтингов компаний и банкам в странах СНГ опережающее не только другие российские, но и международные агентства • На сегодняшний день Агентством присвоено около более 350 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ. • Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. • Более 100 штатных сотрудников, в том более 30 аналитиков

15. «Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке Рейтинговоеагентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У "). Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»). Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков. Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н). Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства использует рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

16. Нам доверяют Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы. «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

17. Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

18. Наши клиенты (рейтинги)

19. Наши клиенты (рейтинги)

20. Наши клиенты (рейтинги)

21. Наши клиенты (рейтинги)

22. Наши клиенты (рейтинги)

23. Наши клиенты (рейтинги)

24. 3. Методика и процедура

25. Рейтинг надежности микрофинансовой организации: определение Рейтинг надежности микрофинансовой организации (МФО) – это мнениеКонсорциума ЗАО «Эксперт РА» и Фонда «Российский микрофинансовый центр» о качестве внутренних процедур МФО и ее способности своевременно и в полном объеме выполнять как текущие, так и возникающие в ходе ее деятельности финансовыеобязательства. Присвоение рейтинга надежности производится в соответствии с методикой, признанной НАУМИР Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских институтов страновой риск) и имеет 10 рейтинговых классов Класс A++.mfi: Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности Класс A+.mfi: Очень высокий уровень надежности Класс A.mfi: Высокий уровень надежности Класс B++.mfi: Приемлемый уровень надежности Класс B+.mfi: Достаточный уровень надежности Класс B.mfi: Удовлетворительный уровень надежности Класс C++.mfi: Низкий уровень надежности Класс C+.mfi: Очень низкий уровень надежности (преддефолтный) Класс C.mfi: Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт) Класс D.mfi: Банкротство

26. РЕЙТИНГНАДЕЖНОСТИ МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ВНУТРЕННИЕ ФАКТОРЫ ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ СТРЕСС-ФАКТОРЫ Рыночные позиции (10%) Финансовый анализ (51%) Управление рисками (20%) Корпоративное управление (19%) Типовые факторы поддержки Типовые стресс- факторы Управление кредитными рисками (8%) Структура собственности (4%) Поддержка собственников Поддержка гос. органов Качество менеджмента (6%) Управление рисками ликвидности (5%) Качество бизнес-процессов (4%) Ресурсная база (8%) Управление операционными рисками (7%) Качество и диверсификация активов (20%) Стратегия развития (2%) Специализация (сверхконцентрация бизнеса) История и репутация (4%) Достаточность капитала (12%) Стресс-факторы активных операций Специализация (2%) Прибыльность (5%) Ликвидность (6%) География деятельности (4%) Стресс-факторы пассивных операций Рейтинг это комплексная оценка надежности микрофинансовой организации

27. Процесс присвоения рейтинга занимает 1-2 месяца Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом Анкета по форме агентства Отчетность по РСБУ Внутренние документы Шаг 1. МФО заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. МФО предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга МФО НЕ согласно Шаг 5б. Агентство рассматривает апелляцию на решение рейтингового комитета МФО согласно Шаг 5а. Агентство согласовывает с МФО рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) МФО НЕ согласно МФО согласно Шаг 5в. Агентство и МФО подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

28. 4. Действующие рейтинги

29. Действующиепубличные рейтинги надежности МФО на 01.05.12 Несколько других микрофинансовых организаций находятся в настоящее время в процессе присвоения рейтинга надежности 29

30. 5. Контакты

31. Контакты По вопросам получения рейтинга Руководитель отдела продаж Гуминская Юлия Игоревна тел. (+7 495) 225-3444*1821 guminskaya@raexpert.ru Мамуте Михаилу, Президенту Российского Микрофинансового Центра mmamuta@rmcenter.ru Тел. +7 (495) 258-8705, 258-6831 По вопросам методики и действующих рейтингов Заместитель генерального директора Самиев Павел Александрович тел. (+7 495) 225-3444*1608 psamiev@raexpert.ru