Dispositif de micro finance de Mooriben

1. Dispositif de micro finance de Mooriben Le dispositif de micro finance de Mooriben est aussi vieux que la Fédération. Il s’inscrit dans une approche globale d’accés au financement des activités de ses membres. Mooriben a ainsi dés sa création 1993 intégré le crédit dans ses activités comme une alternative de financement. La stratégie d’accés au crédit a muté au grés du contexte, mais la trajectoire suivie peut se brièvement se résumer comme suit:

2. Les différentes stratégies dévelloppées par Mooriben Stratégie n°1 1999-2005 : Mooriben internalise la gestion du crédit en son sein Justification : absence d’offre de financement aux petits producteurs. Dispositif: Crédit autogéré. Offre proposée : embouche, engrais, commerce, warrantage. Taux d’intérêt (20%) Evolution : dès que les aides se réduisent, naissent les difficultés, jusqu’à abandon en 2005. Les difficultés : impayés, gestion (manque de compétence, manque d’information et d’historiques sur les opérations), non conformité à la réglementation.

3. Stratégie n°2 (à partir de2000) : transfert de la gestion de fonds de crédit des unions à des IMF existantes • Justification : lorsqu’une IMF existe, lui transférer la gestion des fonds de crédit (l’union loge une ligne de crédit dans l’IMF). • Dispositif : 8 Unions concernées. Type de crédit: (embouche, petit commerce, warrantage ; autres AGR) Taux d’intérêt30%), Nombre de bénéficiaire (plus de 1451 membres hommes et femmes) ? • Evolution : phase de négociation avec l’IMF, notamment sur le partage des revenus du crédit. (60% pour l’IMF et 40% pour l’Union).

4. Démarrage de l’opération satisfaisant, puis difficultés surviennent Difficultés : manque d’expérience et fragilité à la fois des unions et des IMF, crédits inadaptés, mauvaises récoltes, taux d’intérêt élevés. Aujourd’hui le capital a augmenté de 30% par rapport aux montants investis dans certains cas.

5. Stratégie n°3 (depuis 2002) : création d’IMF « filles » • Justification : cas d’absence d’IMF ou d’offre inadaptée. Il s’agit pour l’OP de créer sa propre offre, moins chère et plus adaptée, fonctionnellement séparée mais institutionnellement liée. • Dispositif : 06 caisses « filles » créées via les Unions. Type de crédit (embouche, petit commerce, warrantage ; autres AGR) ? Taux d’intérêt (30%)? Nombre de bénéficiaires : 3492 en 2010 (contre 5343 en 2009). • Evolution : accompagnement important les deux premières années. Puis les difficultés surviennent : non reconnaissance légale, donc pas d’accés au refinancement des caisses, problème de suivi des prestataires en charge de la mise en place des caisses. Aujourd’hui situation contrastée.

6. 2008-2010 : Amorce d’une réflexion stratégique globale par Mooriben sur son dispositif de crédit • Partenariat technique avec l’IRC supAGRO de Montpelier. • Diagnostic des de différents maillons du dispositif  sous forme de formation recherche: diagnostic des lignes de crédit en 2009, diagnostic des caisses ‘filles’’ en 2010. • Renforcement des capacités techniques du réseau à travers la participation des élus, des animateurs, des gérants des caisses et des cadres du secrétariat exécutif aux différents diagnostics. Cela a pemrit de murir la réflexion stratégique et faciliter la prise de cécisions futures..

7. 2010-2012 : Mooriben réalise un bilan général de ces trois stratégies • Constat de grandes difficultés rencontrées sur chacune de ces stratégies. Il faut refondre complètement le dispositif. • Contexte de nouvelle réglementation microfinance, et de croissance de Mooriben. • Décision finale (après nombreux débats et quelques tensions, notamment entre unions et fédérations) : Mooriben renonce à la gestion directe du crédit et s’appuiera désormais sur des institutions financières spécialisées. Internalisation de l’encdremenet technique du dispositif, formulation d’une politique interne de crédit transparente, mise en place d’un comité de crét, accompagnement du dispositif par un jurste, conclusion d’un partenariat avec la BAGRi.

8. Stratégie n°4 : (en cours) partenariat avec une banque publique • Justification : création par l’Etat de la banque agricole du Niger (BAGRI)  en 2010 pour combler le déficit de financement de l’agriculture. • Dispositif : négociation d’un accord signé en 2012 avec la Bagri sur des crédits intrants, commercialisation, warrantage.

9. Stratégie n°5 (en projet) : partenariat avec un fournisseur d’intrants • Justification : diversifier l’offre de crédits pour les membres et minimiser les risques. Explorer d’autres formes de crédit comme le « crédit-fournisseur ».