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第 1 章 电子货币

第 1 章 电子货币. 学习目标. 了解电子货币的特点、形式及发展概况 认识电子货币的三种形式 熟悉银行卡的特点、种类及组成介质 了解银行卡国际化组织和中国银联 通过案例掌握电子货币的使用. 目录. 一、 电子货币的基本概念 二、 银行卡 三、 电子货币发展 四、 电子货币案例 五、本章教学资源. 一、 电子货币的基本概念. 电子货币 电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。. 电子货币系统 电子支票系统

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第 1 章 电子货币

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Presentation Transcript

  1. 第1章 电子货币

  2. 学习目标 • 了解电子货币的特点、形式及发展概况 • 认识电子货币的三种形式 • 熟悉银行卡的特点、种类及组成介质 • 了解银行卡国际化组织和中国银联 • 通过案例掌握电子货币的使用

  3. 目录 一、电子货币的基本概念 二、银行卡 三、电子货币发展 四、电子货币案例 五、本章教学资源

  4. 一、电子货币的基本概念 • 电子货币 电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

  5. 电子货币系统 • 电子支票系统 • 银行卡系统 • 电子现金 • DigiCash • Netcash • Modex

  6. 电子货币的特征 • 电子货币具有快捷、安全、方便等特征 • 电子货币具有融合多种功能、进行金融产品创新的特征 • 电子货币具有国际上广泛流通的特征 • 电子货币将为电子商务发展提供有效的货币支付手段

  7. 二、银行卡 • 根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”

  8. 银行卡的种类 • 按不同分类标准，银行卡有不同种类。

  9. 信用卡

  10. 借记卡

  11. 磁卡 • 磁卡是在塑料卡的背面粘贴磁条，通过磁性介质高密度、大容量地保存数据，磁条读写器能够读取其中的信息。

  12. IC卡 • IC卡（“Smart Card”、“ IC Card”）即集成电路卡，又被称为“智能卡”，是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上制成的卡片。

  13. 集成电路 微处理器 胶水 塑料基座支持 图1－5 IC卡物理结构 IC卡物理结构

  14. IC卡用于银行卡的使用模式 • 普通IC卡 • IC卡中存储的信息内容与磁卡中相同，其功能也与磁卡相同，只是提高了保密、安全性和防伪性。 • 电子存折 • 有密码的IC现金卡。除记录持卡人的个人资料和密码信息外，还写入持卡人的存款余额。不仅是一种信用证明，还是直接支付手段。 • 电子钱包 • 卡上不设密码，“钱包”中的钱用完后，还可通过特定的圈存机向钱包里圈存。

  15. 光卡 • 光卡是近几年出现的一种新型存储介质。光卡具有某些磁卡和IC卡无法获得的良好特性，还可以把磁条、IC芯片集成在同一张光卡中形成复合卡，与原来的磁卡、IC卡系统兼容。

  16. 银行卡国际组织 • 维萨国际组织（VISA） • 万事达国际组织（MasterCard） • JCB信用卡公司 • 美国运通公司 • 大莱信用卡公司 • 中国银联

  17. 银联卡 • 银联标识 • 银联标识卡 • 银联标准卡

  18. 我国银行卡业务发展概况 • 截至2004年年底，我国银行卡发卡数量已累计达到7.62亿张，其中借记卡6.64亿张，贷记卡0.98亿张。

  19. 发卡银行 品牌名称 发卡银行 品牌名称 中国工商银行 牡丹卡 招商银行 一卡通、招商银行信用卡 中国农业银行 金穗卡 华夏银行 华夏卡 中国银行 长城卡 兴业银行 兴业卡 中国建设银行 龙卡 上海浦东发展银行 东方卡 交通银行 太平洋卡 广东发展银行 广发卡 中信实业银行 中信卡 深圳发展银行 发展卡 中国光大银行 阳光卡 北京银行 京卡 中国民生银行 民生卡 上海银行 申卡 我国主要发卡银行及其品牌

  20. 三、电子货币发展 • 电子货币发展战略 • 我国电子货币发展的要求

  21. 四、电子货币案例 www.cmbchina.com

  22. 五、技能训练 • 到招商银行开户，获得一卡通。 • 在招商银行自助终端上查询一卡通账号情况。

  23. 六、本章教学资源 • 中国银联 http://www.chinaunionpay.com/default.aspx • 金网在线 http://www.fcc.com.cn/ • 中国信用卡之窗 http://www.creditcard.com.cn/ • 招商银行一网通 http://www.cmbchina.com • 万事达卡国际组织中国网站http://www.mastercard.com/cn/ • 维萨国际组织中国网站http://www.visa.com.cn/zh_CN/index.shtml

  24. 第2章 电子支付系统

  25. 学习目标 • 支付的基本概念 • 支付系统的基本形式和分类 • 掌握ATM、POS及网上支付系统的特点 • 了解我国现代化支付系统 • 案例学习

  26. 目录 一、支付系统的基本概念 二、电子支付系统 三、支付风险控制 四、电子支付系统案例 五、本章教学资源

  27. 一、支付系统的基本概念 • 支付（ Payment） 所谓支付，是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。

  28. 支付结算的主要方式 • 根据我国的实际情况，目前支付结算的方式主要有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等八种结算方式。

  29. 总行 中央银行 上层支付资金清算系统 分行1 分行n 商业银行甲 商业银行乙 下层支付服务系统 客户A 客户N 支付系统的两个层次

  30. 支付系统参与者 • 直接参与者 • 间接参与者 • 参与者对支付系统的要求

  31. 支付系统分类方法 • 按支付系统业务特点 • 同城支付系统 • 自动清算所 • 跨行财务系统 • 大额实时支付系统 • 授权系统 • 异地支付系统 • 小额批量支付系统 • 异地大额支付系统 • 异地授权系统 • 证券簿记系统 • 国际支付系统

  32. 支付系统分类方法 • 按物理表现形式 • 现金支付 • 非现金支付 • 支票 • 贷记支付 • 直接借记支付 • 卡基支付

  33. 支付系统分类方法 • 按应用特点 • 借记支付工具 • 贷记支付工具 • 其他支付工具

  34. 电子货币支付结算系统 • 银行卡支付系统 • 电子转账支付系统 • 电子现金系统

  35. 二、电子支付系统 • 国际电子支付系统发展状况 • 大额支付系统 • 净额支付系统 • 银行卡支付系统

  36. 我国电子支付系统 • 全国电子联行系统 • 同城清算系统 • 电子资金汇兑系统 • 中国现代化支付系统

  37. 转汇清单 原始凭证 审查 记账 提出 录入 审查 记账 发报 接收 审查 分类 记账 统计 转发 接收 审查 记账 通知 提入 审查 记账 往账 来账 来账清单 答复 答复 答复 答复 汇出行 发报行 (清算分中心) 转发行 (清算总中心) 收报行 (清算分中心) 汇入行 电子联行系统业务处理流程

  38. 卫星小站电子联行票据 同城票据交换场 人行营业部 清算中心 人民银行 电子票据流数据 电子票据流数据 清算行 交换行 交换行 交换行 交换行 同城清算系统示意图

  39. 国家处理中心 NPC A城市处理中心 CCPC B城市处理中心 CCPC A银行 MBFE B银行 MBFE C银行 MBFE D银行 MBFE 图2－4 中国现代化支付系统体系结构 中国现代化支付系统体系结构

  40. 现代化支付系统应用子系统 • 大额支付系统（HVPS） • 小额批量支付系统（HEPS）

  41. 三、支付风险控制 • 风险的类别 • 假支付命令 • 清算资金不足 • 银行无力支付 • 风险连锁反应

  42. 支付风险产生的主要原因 • 支付工具和支付业务处理过程带来的风险 • 清算账户资金头寸不足引起的支付风险 • 支付交易处理运行环境失误引起的支付风险 • 各类诈骗活动引起的支付风险

  43. 支付系统风险控制策略 • 清算账户集中管理 • 支付应用系统风险控制 • 电子联行系统 • 同城清算系统 • 电子资金汇兑系统

  44. 电子支付发展趋势 • 支付工具通用化 • 支付应用系统专用化 • 支付系统运行环境综合化 • 支付风险控制手段严密化

  45. 四、电子支付系统案例 • E-Cash电子现金系统

  46. 五、本章教学资源 • 中国银联http://www.chinaunionpay.com/default.aspx • 中国人民银行http://www.pbc.gov.cn/

  47. 第3章 银行卡应用系统

  48. 学习目标 • 了解银行卡的应用现状及对社会经济产生的影响 • 熟悉银行卡信息处理流程、系统参与方 • 掌握我国银行卡网络系统的结构和接入方式 • 熟悉ATM及POS系统的概念、系统组成及应用发展 • 通过案例掌握ATM和POS系统的应用特点和方式

  49. 目录 一、银行卡应用现状 二、银行卡信息处理 三、ATM系统 四、POS系统 五、银行卡应用系统案例 六、技能训练 七、本章教学资源

  50. 一、银行卡应用现状 • 国际银行卡应用发展状况 • 行业发展 • 卡支付比例 • 受理环境

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