EL CAMINO HACIA UNA CARTERA DE CALIDAD
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EL CAMINO HACIA UNA CARTERA DE CALIDAD WILLY ESCOBEDO. MÉXICO 17 DE MAYO DEL 2007. PERÚ: DONDE NACE LA TECNOLOGÍA DEL CRÉDITO INDIVIDUAL PARA IMF. REGULADA. DATOS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA PERÚ. Promedio de clientes por Analista de crédito CMAC AQP (Dic 06)=395 AFIRMA MX (13 IMF)

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EL CAMINO HACIA UNA CARTERA DE CALIDAD

WILLY ESCOBEDO.

MÉXICO 17 DE MAYO DEL 2007


PERÚ: DONDE NACE LA TECNOLOGÍA DEL CRÉDITO INDIVIDUAL PARA IMF. REGULADA.DATOS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA PERÚ.

Promedio de clientes

por Analista de crédito

CMAC AQP

(Dic 06)=395

AFIRMA MX (13 IMF)

(Dic 06)=232

Microrate (30 IMF)

(Dic 04)= 309

Población en zona

de influencia

CMAC AQP

3.1 millones.


PERÚ: DONDE NACE LA TECNOLOGÍA DEL CRÉDITO INDIVIDUAL PARA IMF. REGULADA.DATOS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA PERÚ.

Promedio de saldo de crédito por Analista

CMAC AQP

(Dic 06)=$650,000 dlls

AFIRMA MX (13 IMF)

(Dic 06)=$84,080 dlls


PERÚ: DONDE NACE LA TECNOLOGÍA DEL CRÉDITO INDIVIDUAL PARA IMF. REGULADA.DATOS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA PERÚ.

Mora mayor a 30 días

CMAC AQP

(Dic 06)=3.6%

AFIRMA MX (13 IMF)

(Dic 06)=5.4%

Microrate (30 IMF)

(Dic 03)= 4.5%


Factores externos influyen en la cartera de cr ditos
FACTORES EXTERNOS (Influyen en la Cartera de Créditos) PARA IMF. REGULADA.

  • Gobierno (La forma y compromiso para apoyar las Microfinanzas, Ej. Bca. segundo piso).

  • Políticas (adecuadas al sector).

  • Mercado (Competencia y su conocimiento).

  • Leyes (Supervisión, civiles, penales, etc.)

  • Agencias de clasificación, Buró (s), Bolsa de valores, etc.

  • Organismos internacionales, Donantes, etc.

  • Económicos.

  • Otros del entorno.


Factores internos influyen en la cartera de cr ditos
FACTORES PARA IMF. REGULADA.INTERNOS (Influyen en la Cartera de Créditos)

  • Políticas.

  • Tecnología.

  • Recursos Humanos.

  • Transparencia.

  • Escala, Profundidad y Cobertura.

  • Enfoque hacia el cliente meta.

  • Control Interno, Riesgos, Soporte Administrativo, Sistemas, Otras áreas.

  • Otros que influyen al interior de la empresa.


Principios
PRINCIPIOS PARA IMF. REGULADA.

  • Análisis In Situ de la Unidad Económica y la Familia.

    • Evaluación de la MYPE (Capacidad de pago).

    • Evaluación de la unidad familiar (Moral de pago).

  • Crédito en función de dos factores:

    • Capacidad.

    • Voluntad de pago.


PRINCIPIOS PARA IMF. REGULADA.

  • b) El rol del Analista de Créditos.

  • El analista es responsable de:

    • Promocionar.

    • Evaluar.

    • Proponer y

    • Recuperar los créditos.


Analista de cr ditos
ANALISTA DE CRÉDITOS PARA IMF. REGULADA.

  • Debe tener vocación y mucha sensibilidad social.

  • Capacidad para desarrollar sus sentidos.

  • Ser analítico, observador, ordenado, creativo e innovador.

  • Profesionista.

  • Dispuesto a trabajar en la calle.

  • Con condiciones para trabajar bajo presión de metas y en equipo.

  • De preferencia sin experiencia, con algo de conocimiento del mercado meta.

  • Con responsabilidad, disciplina, honestidad y compromiso.

  • El analista es un fedatario, persona de confianza y que debe gozar de mucha credibilidad.


PRINCIPIOS PARA IMF. REGULADA.

  • c) MYPES - Garantías.

  • No poseen garantías suficientes.

  • No son fácilmente liquidables.

  • Costo alto de regularización.

  • No es un elemento decisivo para el crédito.

  • Juega un rol de presión psicológica.


PRINCIPIOS PARA IMF. REGULADA.

  • d) El seguimiento de la Cartera de Créditos.

  • El Analista debe tener control y conocimiento completo de cada uno de sus clientes.

  • La mora se sigue desde el primer día de vencimiento de una cuota.

  • El Analista acompaña al cliente desde el desembolso inicial hasta su recuperación final (en cartera normal, reestructurada e incluso judicial).


PRINCIPIOS PARA IMF. REGULADA.

  • e) El Comité de Créditos y de Mora.

  • La situación de riesgo de la cartera se mide por las siguientes relaciones:

    • Cartera vencida/cartera vigente (por Analista, oficina y la empresa).

    • Cartera vencida/patrimonio.

    • Nivel de provisiones/cartera pesada.

    • Nivel de provisiones/cartera deteriorada.

    • Cartera vencida y refinanciada/cartera vigente del analista.

  • Se evalúan casos tipo, se hacen estrategias, se intercambia experiencia.


PRINCIPIOS PARA IMF. REGULADA.

  • f) Otros elementos de importancia:

    • La gradualidad (escalonamiento) crediticia.

    • La rotación de cartera (después de 5 años).

    • La zonificación geográfica.

    • Los incentivos por productividad y eficiencia.

    • Escala de las operaciones.


Lecciones aprendidas mypes
LECCIONES APRENDIDAS (MYPES) PARA IMF. REGULADA.

  • Las empresas son pequeñas (Empresas familiares)

  • Las MYPES, forman parte del Sector Informal.

  • Forman una parteimportante de la economía del país.

  • Sectores: Comercio (70%), Servicio (20), Producción (10%) (vendedores, artesanos, panaderías, etc.)

  • Pocos empleados (Generalmente el Dueño y su familia)

  • Carecen de garantía.

  • Falta de contabilidad formal.

  • Ingresos mas o menos regulares.

  • Alta rotación de ventas, alto margen de utilidad.

  • Generalmente pequeños montos de transacción.


Lecciones aprendidas banco o imf
Lecciones Aprendidas PARA IMF. REGULADA.(Bancoo IMF.)

  • Que la institución sea especializada y flexible.

  • Políticas de gestión eficientes.

  • Tecnología crediticia acorde al sector.

  • Personal bien seleccionado, capacitado, motivado y comprometido con el nicho de mercado.

  • Soporte administrativo - contable e informático.

  • Transparentes sistemas de supervisión y control.


Lecciones aprendidas mejores pr cticas
LECCIONES APRENDIDAS PARA IMF. REGULADA. (Mejores Prácticas)

A nivel de la institución:

  • Promedio + 300 clientes por Analista de Crédito.

  • Costo de transacción bajo < $0.20 por cada $1.00 de préstamo.

  • Cartera en riesgo de 30 días < 5%

  • Nivel de provisión más de 100% (cartera en riesgo).

  • Retención de clientes > 80%

  • Número de clientes: + de 2000 por Of.


GRACIAS. PARA IMF. REGULADA.

WILLY ESCOBEDO.

[email protected]

[email protected]


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