finantsharidus
Download
Skip this Video
Download Presentation
Finantsharidus

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 22

Finantsharidus - PowerPoint PPT Presentation


  • 192 Views
  • Uploaded on

Finantsharidus. Igapäevased pangateenused Laenamine Triin Messimas SEB eralaenude valdkonna arendusjuht Pangaliidu finantskirjaoskuse toimkond. Igapäevased pangateenused ja laenamine – õpilase jaoks?. Teemad, millega tänane õppur kokku puutub: Arvelduskonto, pangakaart, internetipank

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Finantsharidus' - aminia


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
finantsharidus
Finantsharidus

Igapäevased pangateenused

Laenamine

Triin Messimas

SEB eralaenude valdkonna arendusjuht

Pangaliidu finantskirjaoskuse toimkond

Eesti Pangaliit

igap evased pangateenused ja laenamine pilase jaoks
Igapäevased pangateenused ja laenamine –õpilase jaoks?

Teemad, millega tänane õppur kokku puutub:

  • Arvelduskonto, pangakaart, internetipank
    • Interneti kaudu ostmine, kaardimaksed, mobiilimaksed, sularaha
  • Pere eelarve, isiklik eelarve, kulutuste jälgimine
  • Õppelaen, õppelaenu käendamine
  • Laenud, kiirlaenud, krediitkaardid

NB! Kasulik infoallikas: pankade kodulehed

Finantsaabitsa peatükid 2 ja 6

Eesti Pangaliit

makseteenused makseteenuste pakkujad
Makseteenused. Makseteenuste pakkujad
  • Makseteenused
    • Sularaha kontole ja kontolt välja
    • Maksekaardid, tšekid
    • Sularahata arveldused
    • Raha siirdamine
  • Makseteenuste pakkujad (info www.fi.ee)
    • Pangad
    • Makseasutused – hoiuseid vastu võtta ei tohi, nende arvel laenu ei anna (nt raha siirdamine)
    • E-raha (elektroonseid maksevahendeid) väljastavad asutused (nt elektroonne maksekaart, kuhu saab raha laadida)
panga makseteenused
Panga makseteenused
  • Pankade tegevuse põhivaldkonnad:
    • Hoiustamine- turvaline säästude kogumise ja säilitamise koht
    • Laenud- säästjate ja laenajate huvide kokkuviimine
    • Arveldused- raha liikumise kanal
  • Arvelduskonto
    • Alla 18-aastasele avab seaduslik esindaja. 7-17 aastane laps võib seadusliku esindaja loal saada pangakaardi, teha internetipangas makseid, võtta ja panna kontole sularaha
    • NB! Kaalumist vajav otsus: tasuda üksiktehingute eest

või valida arvelduspakett?

pangakanalid
Pangakanalid
  • Pangakontor
  • Internetipank
  • Telefonipank
  • Mobiilipank
  • Pangaautomaadid
  • NB!Kaalumist vajav otsus: sobiv/ soodus kanal ning selle turvaline kasutamine
    • Sobiv turvalisuse tase; kasutajatunnuse ja parooli valimine, hoidmine, vahetamine, avaldamine, vajadusel blokeerimine
    • Kanali erinevad lisavõimalused
internetipanga turvalisus
Internetipanga turvalisus

NB! Pank hoiatab turvariskide eest Internetipanga avaaknas

maksekorraldus
Maksekorraldus
  • Maksekorraldus
    • Pangasisesed maksed - kohe
    • Siseriiklikud maksed (läbi EP arveldussüsteemi) – 30-90 min
    • Välismaksed – Euroopa Liidus 3 pangapäeva; EL sisesed ja siseriiklikud euromaksed- samadel tingimustel
    • Mobiilimaksed

NB! Finantskohustuste korrektseks täitmiseks on kasulik teada maksekorralduse teostamise tingimusi!

otse ja p sikorraldus
Otse- ja püsikorraldus
  • Otsekorraldus
    • Regulaarsed maksed tehakse kokkulepitud tingimustel makse saaja korraldusel
    • Eeldus – otsekorralduse saajalepingu olemasolu
  • Püsikorraldus
    • Regulaarsed maksed tehakse maksja poolt etteantud tingimustel
  • NB! Kaalumist vajav otsus: kas vormistada otse- ja püsikorraldused?

Kas tellida e-arved?

pangakaardid
Pangakaardid
  • Deebetkaart
    • Kaardiga kasutatakse omaniku kontol olevat raha
  • Krediitkaart
    • Võimaldab tasuda ostude eest laenulimiidi arvelt
      • Määratud tagasimaksega kaart – tasumine kord kuus kindlal kuupäeval; kindel aasta- või kuutasu
      • Vaba tagasimaksega kaart – tasumine vastavalt omaniku soovile; intress laenu kasutamise eest
      • Järelmaksukaart – suurema ostu eest tasumine osade kaupa, intress laenu kasutamise eest
krediitkaardid
Krediitkaardid
  • Hüved
    • Asendamatu maksevahend reisidel
    • Turvalisem kui sularaha
    • Lisapakkumised (reisikindlustus)
  • Riskid
    • Oht liiga kergekäeliselt kulutada
    • Kõrge intress või muud tasud
    • Vajalik on toimimispõhimõtetest aru saada – oht võlgu jääda
    • Kaardiandmete kopeerimine, pettused
      • NB! Nutikas lahendus internetis maksmiseks - virtuaalkaart
  • Krediitkaarti kasuta pigem kui maksevahendit, mitte kui laenuvõimalust!
  • Hoia kaardiandmeid ja koode hoolikalt!
vanarahvas arvas laenamise kohta
Vanarahvas arvas laenamise kohta
  • Laastutuli ja laenuleib ei kesta kaua
  • Võlg on võõra oma
  • Laiskus ajab laenama, tuimus tuhka tammuma
  • Laena häda ajal, maksa ka õigel ajal
  • Võõras raha põletab tasku
  • Laen on kerge anda, aga raske tagasi saada
  • Sõprus lõpeb seal, kus laenamine algab
  • Laenaja on sõber, tagasinõudja vaenlane
  • Tahad sõbrast lahti saada, siis laena sõbrale raha
  • Hoia laenu eest: ei tule keegi sind taga otsima
laen versus v lg laenamine versus s stmine
Laen versus võlg? Laenamine versus säästmine?
  • NB!
  • Laenaja tarbib täna rohkem ja tulevikus vähem
  • Säästja tarbib täna vähem ja tulevikus rohkem
  • Võlg: Laenaja ei suuda/ ei taha tulevikus saadavast tulust juba ette ära kulutatud summat tasuda
  • Säästja lükkab edasi täna saadud tulu tarbimise ja soovib selle eest intressi
  • Laenaja soovib ära kasutada osa ka tulevikus saadavast sissetulekust ning tasub selle eest intressi
  • Raha vahetusväärtus väheneb ajas- intress peab olema suurem kui kaotus raha väärtuse vähenemisest (inflatsioon)
  • Laenuandja (pank) viib kokku säästja ja laenaja- laenamine on mõlemale poolele kasulik tehing

Kui kulutuste tegemine (tarbimine) ja sissetuleku saamine (tulud) ei toimu üheaegselt, säästame või võtame laenu

panga p him tted laenude andmisel
Panga põhimõtted laenude andmisel
  • Laenuandmise aluseks on krediidivõime ja maksevõime
  • Laenamine peab tuginema analüüsile
  • Laenamine peab olema vastavuses tagasimaksmise võimega
  • Üldiselt on nõutav alternatiivne laenu tagasimaksmise allikas
  • Laenu otstarve peab olema täielikult arusaadav
  • Laenusaaja omafinantseering peab olema piisav
  • Laenamisel tuleb arvestada ka võimalike negatiivsete arengutega
tagatised
Tagatised
  • Hüpoteek – kinnisasja pant
    • Annab pangale/ hüpoteegipidajale õiguse saada laen tagasi kinnisasja müügist saadud raha arvel
    • Hüpoteegi seadmisega seonduvad kulud – notaritasu ja riigilõiv
  • Käendus – kohustus vastutada käendatava isiku kohustuse eest solidaarselt
    • On rahaliselt piiratud
    • Kuigi käendajal on regressiõigus, vastutab ta võlausaldaja eest võrdselt laenusaajaga
riiklik ppelaen
Riiklik õppelaen
  • Hariduse omandamisega seotud kulude katteks
  • Riik tagab laenu ja intresside tasumist pangale kehtestatud maksimaalmäära ulatuses, kuid nõuab õppuri eest pangale tasutud summat laenusaajalt tagasi
    • Soodustused (maksepuhkus ja intressi tasumine riigi poolt) kuni lapse 3 aastaseks saamiseni, ajateenistuses või arst-residentidel residentuuris õppimise ajal
    • NB! Õppelaenu intresse ei saa maksustatavast tulust maha arvata!
    • NB! Õppelaen tuleb tagasi maksta ning see mõjutab maksevõimet pärast õpingute lõppu. Suurim risk makseraskuste tekkimiseks on õpingute katkestamine
liising
Liising
  • Võimalus auto soetamiseks. Liisinguandja ostab liisinguvõtja poolt soovitud auto ja annab selle liisinguvõtjale rendile
    • Kasutusrent – liisinguvõtja kasutab autot liisinguperioodil
    • Kapitalirent – liisinguvõtja saab viimase liisingu osamaksega auto omanikuks
  • NB! Kaalumist vajavad otsused:
    • Liisingu liik
    • Sissemakse ja jääkväärtuse suurus,

liisingperioodi pikkus

laenuriskid laenuv tja neli kohustuslikku k simust
Laenuriskid:Laenuvõtja neli kohustuslikku küsimust
  • Laenuvõtja neli küsimust iseendale:
    • Maksevõime: kui suurt intressi suudan tasuda?
    • Säästud: mis saab, kui sissetulekud vähenevad?
    • Muud laenud ja liisingud: kui palju raha jääb teiste kohustuste täitmiseks?
    • Puhver: kas ja millised on võimalused võimaliku laenukoormuse tõusuga toimetulemiseks?
  • Väldi võlgnevuste teket - pöördu panga poole enne, kui probleem jõuab süveneda
  • Sissetuleku vähenemise ohu korral vaata koos oma kliendihalduriga laenugraafik üle ja otsi võimalusi maksekoormuse vähendamiseks
kui makseraskused on juba k es
Kui makseraskused on juba käes …
  • Võta otsekohe ühendust panga laenuhalduriga, kellega koos leiad lahenduse, näiteks:
    • Maksegraafiku pikendamine
    • Maksepuhkus (laenu põhiosa, (osaliselt) ka intressimaksete katkestamine)
    • Väikeste laenukohustuste (nt krediitkaardid) ümberkorraldamine pikema tähtaja ning kindlate kuumaksetega laenuks
    • Äärmuslikul juhul eluaseme osaline väljaüürimine või vahetamine odavama vastu (abi pakuvad kinnisvarabüroode spetsialistid!)
    • Mingil juhul ei ole lahendus kiirlaenude kasutamine- see ainult süvendab probleemi!

NB! Varasem pöördumine tähendab suuremat lahenduste valikut!

finantsteenuse pakkuja valimine
Finantsteenuse pakkuja valimine
  • Milleks on teenusepakkujat vaja?
  • Millised lahendused on kõige sobivamad?
  • Pakkumisi tuleb võrrelda!
  • NB! Kasulik on tasuta nõustamisteenuse kasutamine!
mida lastega arutada
Mida lastega arutada?
  • Kokkuvõte lapse isiklikest kulutustest (abiks- pangaväljavõte!), taskuraha või ise teenitud raha kogumise ja kasutamise plaani koostamine
  • Millised ohud varitsevad
    • Sularaha kaasas kandes
    • Kaardiga makstes
    • Internetis makstes
    • Mobiiliga makstes?
  • Kas ja millal on laenu vaja? Kas võtaksid ise sõbralt/ annaksid sõbrale laenu?