Nástroje platebního styku - SMĚNKY

2. Nástroje platebního styku - SMĚNKY Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura:Bankovnictví učebnice, B. Šenkýřová, Grada ISBN 80-7169-464-9, DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005.. ISBN 80-7201-515-X,Dluhopisy pro střední školy a veřejnost,M.Šmíd, 1999, Zákon směnečný a šekový (č. 191/1950 Sb.)

3. SMĚNKA PRÁVNÍ ÚPRAVA: Zákon směnečný a šekový (č. 191/1950 Sb.) v souladu se Ženevskými konvencemi –ŽENEVSKÉ PRÁVO (odlišné – ANGLOSASKÉ PRÁVO –USA, Velká Británie, Kanada, Austrálie, Jihoafrická republika ..) Zákon o cenných papírech Občanský zákoník Zákon – nedefinuje samotný pojem, vymezuje pouze úpravy – po obsahové a formální stránce

4. SMĚNKA • LISTINA – CENNÝ PAPÍR • BEZPODMÍNEČNÝ ZÁVAZEK VÝSTAVCE SMĚNKY ZAPLATIT VĚŘITELI – URČITOU PENĚŽITOU ČÁSTKU V URČITOU DOBU • ABSTRAKZNÍ ZÁVAZEK – z těchto důvodů se neuvádí důvod vzniku

5. Funkce směnky • platební lze použít jako platební prostředek • (nahrazuje hotové peníze a umožňuje majiteli směnky ji proměnit v peníze) • Zajišťovací -zajištění peněžitého závazku

6. DRUHY SMĚNEK VLASTNÍ „ZA TUTO SMĚNKU ZAPLATÍM“ CIZÍ (TRATA) „ZA TUTO SMĚNKU ZAPLAŤTE „ PŘÍKAZ VÝSTAVCE SMĚNKY TŘETÍ OSOBĚ, ABY ZAPLATILA VÝSTAVCE SMĚNKY (TRATANT) – vedlejší dlužník VĚŘITEL ( REMITENT) – majitel směnky SMĚNEČNÍK ( TRASÁT) – hlavní dlužník SLIB VÝSTAVCE, ŽE ZAPLATÍ VÝSTAVCE SMĚNKY –DLUŽNÍK MAJITEL SMĚNKY – VĚŘITEL – (remitent)

7. CIZÍ SMĚNKA - AKCEPTACE • AKCEPT – písemné přijetí směnečného závazku – provádí směnečník na líci směnky – zpravidla se k podpisu připojuje doložka – přijal – akceptuji • Akcept musí být bezvýhradný – může být omezen jen na část směnečné částky

8. Forma směnky • Na řad CIZÍ SMĚNKA NA VLASTNÍ ŘAD ( vystupují dvě osoby směnečník a výstavce) ZASTŘENÁ VLASTNÍ SMĚNKA – v názvu je vlastní, ale podobu má cizí směnky , kdy výstavce sám sobě přikazuje zaplatit (výstavce je totožný se směnečníkem) 2. Na jméno

9. DRUHY SMĚNEK DLE ZPŮSOBU SPLATNOSTI • NA VIDĚNOU „ VISTASMĚNKA“ – je splatná kdykoliv při předložení – pokud není na směnce uvedeno vždy platí, ýe se jedná o VISTASMĚNKU • LHŮTNÍ SMĚNKA - je splatná určitý čas po předložení směnky Na směnce je uvedená lhůta, která ZAČÍNÁ běžet po předložení směnky k přijetí • DATOSMĚNKA - splatná v konkrétní den

10. Blankosměnka • Listina, které chybí některá náležitost požadovaná zákonem na směnku, není platná jako směnka. Výjimkou z tohoto ustanovení je vydání blankosměnky (nebo též biankosměnky), tedy směnky, která je vyplněna pouze částečně, a chybějící údaje jsou doplněny později. Aby se jednalo o blankosměnku, musí být splněny následující podmínky: • listina obsahuje alespoň jeden podpis, • v textu listiny je obsažené označení "směnka", • neúplné vyplnění listiny je úmyslné a ten, kdo tuto listinu vystaví, udělí jejímu nabyvateli tzv. směnečné právo vyplňovací, tj. právo doplnit chybějící údaje, které bývá obvykle sjednáno Teprve doplněním chybějících údajů se blankosměnka stane platnou směnkou ( ZDROJ :Kovařík, Z.: Směnka a šek v České republice. Praha: C. H. Beck, 1994. )

11. PŘEDLOŽENÍ SMĚNKY • Směnka musí být k placení vždy jejím majitelem předložena. Není povinností dlužníka, aby vlastníka směnky jakkoli kontaktoval nebo vyhledával, a to ani v případě, že již nastala splatnost směnky • Postih pro neplacení – POUZE POKUD – SMĚNKA BYLA ŘÁDNĚ PŘEDLOŽENA A TEN ZAPLACENÍ ODMÍTL (musí být odepření placení zjištěno veřejnou listinou – tzv. protestem) • Protest -musí být učiněn některým z protestních orgánů, kterými jsou ze zákona soud, notáři a obce. • Použito z : http://www.businessinfo.cz/cs/clanky/smenky-druha-cast-dokumentu-opu-4606.html, 6.1.22013

12. SMĚNEČNÁ PODSTATA –DŮVOD VZNIKU • obchodní – vystavené proti dodávce zboží • finanční – v případě peněžní půjčky ( doklad o poskytnutí půjčky)

13. NÁLEŽITOSTI SMĚNKY SMĚNKA MUSÍ MÍT VŠECHNY PODSTATNÉ NÁLEŽITOSTI • FORMÁLNÍ – CELÁ LISTINA MUSÍ BÝT SEPSÁNA V JEDNOM JAZYCE 2. OBSAHOVÉ

14. NÁLEŽITOSTI SMĚNKY - OBSAHOVÉ • slovo směnka přímo v textu listiny • bezpodmínečný příkaz nebo slib výstavce zaplatit směnečnou sumu • směnečná suma • měna směnky • jméno toho, kdo má platit (směnečník, trasant) • určení splatnosti směnky • jméno toho, komu má být placeno (remitent) • datum a místo vystavení • vlastnoruční podpis výstavce (trasanta

19. INDOSAMENT SMĚNKY • Směnka je cenný papír převoditelný na jinou osobu RUBOPISEM –INDOSAMENTEM • to znamená písemným převodem • INDOSAMENT se píše na rubu směnky a podepisuje ji osoba, která směnku převádí • Tím se převádějí všechna práva v\plývající ze směnky • Indosament může mít i podobu „BLANKOINDOSAMENTU“ nevyplněný

20. Doložky • Směnky mohou být opatřeny doložkami : • avizová doložka - proč byla na někoho vystavena směnka • domicilační doložka- určuje kde má být směnka splacena, tzn. směnečná částka je splatná u osoby, která je odlišná od majitele nebo dlužníka • rekta doložka- zbavuje výstavce závazku za akceptaci směnky (je bez ručení) • úroková doložka - uvádí úrokovou míru • prolongační doložka - prodlužuje splatnost směnky

21. Směnečné operace • Eskont směnky odkup směnky bankou před lhůtou její splatnosti, banka poskytuje majiteli tzv. eskontní úvěr, nevyplácí celou směnečnou částku, částka je snížena o bankovní diskont • Reeskont směnky - následný eskont směnky, která již byla eskontována u obchodní banky, ze strany centrální banky (v ČR je to ČNB).

22. Směnečné operace 3. Deponování směnky - banky emitují tzv. depozitní směnky, které prodávají proti složení peněz klientům, kteří je kupují za účelem zhodnocení svých peněžních prostředků. S touto formou směnky se občan může setkat nejčastěji. 4. Směnečné inkaso - banka obstará inkaso směnky, a to přímo u dlužníka nebo prostřednictvím banky. 5. Domicilování směnky - Domicilovaná směnka je směnka, která je na základě zvláštní doložky splatná u třetí osoby, jenž je odlišná od majitele směnky i dlužníka. 6. Směnečný aval (směnečné rukojemství)- převzetí směnečného rukojemství za směnečného dlužníka. Aval se avalováním směnky zaručuje za to, že směnka bude splacena, a pokud by směnka nebyla uhrazena tím, za koho se aval zaručil, pak musí plnit sám aval. Je možné avalovat za výstavce směnky.