SEMINARIO INTERNACIONAL ACI-AMERICAS
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SEMINARIO INTERNACIONAL ACI-AMERICAS ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS: CAMBIOS A CONSIDERAR SIRIA JELDES CHANG GERENTA GENERAL COOPEUCH LTDA. ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS. Crecimiento del PIB Mundial y de Chile.

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Presentation Transcript


SEMINARIO INTERNACIONAL ACI-AMERICAS

ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS: CAMBIOS A CONSIDERAR

SIRIA JELDES CHANG

GERENTA GENERAL COOPEUCH LTDA.


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Crecimiento del PIB Mundial y de Chile


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Inflación Mundial y de Chile


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Cartera total de la banca en Chile (MMUS$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Cartera de consumo de la banca en Chile (MMUS$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Cartera Hipotecaria de la banca en Chile (MMUS$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Provisiones de la banca en Chile (MMUS$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

SECTOR COOPERATIVO ¿AFECTO LA CRISIS?


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SECTOR COOPERATIVO ¿AFECTO LA CRISIS?

  • Contracción en el sistema financiero


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SECTOR COOPERATIVO ¿AFECTO LA CRISIS?

  • Contracción en el sistema financiero

  • Sector Cooperativo encuentra mayores espacios de crecimiento


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SECTOR COOPERATIVO ¿AFECTO LA CRISIS?

  • Contracción en el sistema financiero

  • Sector Cooperativo encuentra mayores espacios de crecimiento

  • Coopeuch mantiene sus indicadores de crecimiento


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Cartera total de Coopeuch (US$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Participación de mercado de Coopeuch

en créditos de consumo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Total de socios Coopeuch


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Colocación de Bono Institucional

Serie 1

73 millones de dólares a 5 años plazo. Tasa de carátula 6,3 %

Serie 2

114 millones de dólares a 20 años plazo. Tasa de carátula UF + 4,70 %


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Crecimiento de la cartera de Consumo

en periodos de crisis


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

EN QUE NOS HEMOS CENTRADO


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Aspectos Comerciales


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Comerciales

  • 90 % de los créditos son otorgados por descuento de las remuneraciones


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Comerciales

  • 90 % de los créditos son otorgados por descuento de las remuneraciones

  • Foco en las empresas públicas


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Comerciales

  • 90 % de los créditos son otorgados por descuento de las remuneraciones

  • Foco en las empresas públicas

  • Suspensión de aperturas de convenios con empresa privadas


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Comerciales

  • 90 % de los créditos son otorgados por descuento de las remuneraciones

  • Foco en las empresas públicas

  • Suspensión de aperturas de convenios con empresa privadas

  • Análisis de los convenios existentes y suspensión de algunos


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Comerciales

  • 90 % de los créditos son otorgados por descuento de las remuneraciones

  • Foco en las empresas públicas

  • Suspensión de aperturas de convenios con empresa privadas

  • Análisis de los convenios existentes y suspensión de algunos

  • En los créditos hipotecarios se redujo el financiamiento del 100 al 80 %


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Aspectos de Riesgo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos de Riesgo

  • Gestiones con los socios con problemas de morosidad


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos de Riesgo

  • Gestiones con los socios con problemas de morosidad

  • Énfasis en las renegociaciones


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos de Riesgo

  • Gestiones con los socios con problemas de morosidad

  • Énfasis en las renegociaciones

  • En los créditos hipotecarios plan de pago para las cuotas atrasadas


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Análisis preventivos


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Análisis preventivos

  • Monitoreo permanente de los convenios de descuento de créditos a través de las remuneraciones


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Análisis preventivos

  • Monitoreo permanente de los convenios de descuento de créditos a través de las remuneraciones

  • Ejercicios de estrés de cartera


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Análisis preventivos

  • Monitoreo permanente de los convenios de descuento de créditos a través de las remuneraciones

  • Ejercicios de estrés de cartera

  • Estudios de relaciones de riesgo con las cesantías locales


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Análisis preventivos

  • Monitoreo permanente de los convenios de descuento de créditos a través de las remuneraciones

  • Ejercicios de estrés de cartera

  • Estudios de relaciones de riesgo con las cesantías locales

  • Análisis de socios en edad de jubilar


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Riesgo total de Coopeuch


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Cartera vencida de Coopeuch


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Castigos 12 meses de Coopeuch


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Tasa Politica Monetaria en Chile


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Financieros


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Financieros

  • Traspaso de menores tasas a los socios


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Financieros

  • Traspaso de menores tasas a los socios

  • Atractivas tasas para los depósitos y cuentas de ahorro


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Captaciones totales de Coopeuch (US$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Financieros

  • Manejo de 2 meses de financiamiento disponible


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • Aspectos Financieros

  • Manejo de 2 meses de financiamiento disponible

  • Uso de financiamiento de corto plazo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Utilidades de Coopeuch (US$)


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS

    • Foco en nichos conocidos


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS

    • Foco en nichos conocidos

    • Política de traspaso de precios a los socios


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS

    • Foco en nichos conocidos

    • Política de traspaso de precios a los socios

    • Fuerte análisis preventivo de riesgo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS

    • Foco en nichos conocidos

    • Política de traspaso de precios a los socios

    • Fuerte análisis preventivo de riesgo

    • Plan comunicacional interno y externo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS

    • Foco en nichos conocidos

    • Política de traspaso de precios a los socios

    • Fuerte análisis preventivo de riesgo

    • Plan comunicacional interno y externo

    • Aumento de la productividad


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • ACCIONES ESTRATEGICAS ANTE CAMBIOS

    • Foco en nichos conocidos

    • Política de traspaso de precios a los socios

    • Fuerte análisis preventivo de riesgo

    • Plan comunicacional interno y externo

    • Aumento de la productividad

    • Énfasis en el desarrollo interno


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

  • CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO

    • Competitividad


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

  • CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO

    • Competitividad

    • Con ofertas de valor y elementos diferenciadores


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

  • CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO

    • Competitividad

    • Con ofertas de valor y elementos diferenciadores

    • Con controles rigurosos


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

  • CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO

    • Competitividad

    • Con ofertas de valor y elementos diferenciadores

    • Con controles rigurosos

    • Con una administración de la cartera rigurosa


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

  • CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO

    • Competitividad

    • Con ofertas de valor y elementos diferenciadores

    • Con controles rigurosos

    • Con una administración de la cartera rigurosa

    • Con gobiernos corporativos que recojan las mejoras practicas


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

  • CADA VEZ MAS SANO Y SEGURO

    • Competitividad

    • Con ofertas de valor y elementos diferenciadores

    • Con controles rigurosos

    • Con una administración de la cartera rigurosa

    • Con gobiernos corporativos que recojan las mejoras practicas

    • Políticas permanentes en el tiempo y no puntuales


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

LAS CAC Y EL MARCO REGULATORIO


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • LAS CAC Y EL MARCO REGULATORIO

    • IFRS


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • LAS CAC Y EL MARCO REGULATORIO

    • IFRS

    • Riesgos operacionales, Basilea II


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • LAS CAC Y EL MARCO REGULATORIO

    • IFRS

    • Riesgos operacionales, Basilea II

    • Lavado de dinero y prevención del Terrorismo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • LAS CAC Y EL MARCO REGULATORIO

    • IFRS

    • Riesgos operacionales, Basilea II

    • Lavado de dinero y prevención del Terrorismo

    • Diferentes tipos de regulación


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • LAS CAC Y EL MARCO REGULATORIO

    • IFRS

    • Riesgos operacionales, Basilea II

    • Diferentes tipos de regulación

    • Lavado de dinero y prevención del Terrorismo

    • Gobierno Corporativo


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

RESUMEN DE LA SITUACIÓN EN CHILE


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • RESUMEN DE LA SITUACIÓN EN CHILE

  • Las cooperativas de ahorro y crédito han mostrando cifras positivas de crecimiento


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • RESUMEN DE LA SITUACIÓN EN CHILE

  • Las cooperativas de ahorro y crédito han mostrando cifras positivas de crecimiento

  • Mayores inconvenientes presentan en el acceso al financiamiento


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • RESUMEN DE LA SITUACIÓN EN CHILE

  • Las cooperativas de ahorro y crédito han mostrando cifras positivas de crecimiento

  • Mayores inconvenientes presentan en el acceso al financiamiento

  • Coopeuch ha mantenido la línea de trabajo desde hace mucho años


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

  • RESUMEN DE LA SITUACIÓN EN CHILE

  • Las cooperativas de ahorro y crédito han mostrando cifras positivas de crecimiento

  • Mayores inconvenientes presentan en el acceso al financiamiento

  • Coopeuch ha mantenido la línea de trabajo desde hace mucho años

  • Énfasis en acciones preventivas y de análisis de la cartera


ESTRATEGIA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO ANTE LA CRISIS

Muchas Gracias


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