Frauda n asigur ri n context interna ional
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 40

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL PowerPoint PPT Presentation


  • 75 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL. BU CUREŞTI 29 octombrie 2012 Maximilian Edelbacher AVUS GROUP. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL. Prezentare : Maximilian Edelbacher, j urist, poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă

Download Presentation

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Frauda n asigur ri n context interna ional

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

BUCUREŞTI

29 octombrie 2012

Maximilian Edelbacher

AVUS GROUP


Frauda n asigur ri n context interna ional1

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Prezentare:

  • Maximilian Edelbacher, jurist,

    poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă

    din 1995 Lector la diverse universităţi din ţară şi străinătate

    din 2007: investigator special, AVUS

    din 2008: Membru în ACUNS, O.N.U.

    din 2010: referent de formare la VKÖ (Uniunea serviciilor criminalistice din Austria)

  • Autorul mai multor cărţi, contribuţii la cărţi


Frauda n asigur ri n context interna ional2

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 1.Condiţii-cadru:

    factori exogeni şi endogeni

  • 2. Frauda în asigurări: forma

    criminalităţii economice

  • 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări

  • 4. Profilul escrocilor

  • 5. Noi provocări

  • 6. Cum reacţionăm la ele?


Frauda n asigur ri n context interna ional3

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 1. Condiţii-cadru:

  • Factori exogeni:

    probleme globale, cum ar fi

    schimbarea climei, catastrofe,

    creşterea populaţiei,

    prăpastia dintre bogaţi şi săraci,

    criza economică şi financiară,

    terorismul, criminalitatea

  • Factori endogeni:

    egoismul, nepotismul,

    schimbarea valorilor, conştiinţa juridică

    Fila 1


Frauda n asigur ri n context interna ional4

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Temerile oamenilor:

  • Fluxurile de migraţie

  • Dezvoltarea criminalităţii

  • Înclinaţia spre violenţă

  • Terorism, extremism

  • Comerţul cu droguri

  • Corupţia

  • Violenţa poliţiei

  • Încălcarea drepturilor omului

    Fila 2


Criminalitatea n austria statistica poli iei

AUSTRIA

1975...........245.374

1985...........377.517

1995...........486.433

2000...........516.929

2005...........605.272

2006………..589.495

2007...........594.240

2008…….….572.695

2009….…….591.597

2010………..535.745

2011………..540.007

Fila 3

VIENA

1975...............97.866

1985.............120.895

1995.............166.422

2000.............163.210

2005.............223.501

2006………….218.615

2007..........…214.691

2008……..…..213.201

2009………....228.593

2010………….207.564

2011………….200.820

CRIMINALITATEA ÎN AUSTRIAStatistica poliţiei


Frauda n asigur ri n austria statis tic

ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA

2000..................933

2005...............1.596

2006……..…….3.149

2007...............1.174

2008……..……….422

2009……..……….326

2010………………235

2011..................267

Fila 4

ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN VIENA

2000..................259

2005..............….117

2006………………..52

2007................….94

2008…………..……91

2009………….…..135

2010………………..50

2011....................93

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎNAUSTRIA Statistică


Frauda n asigur ri n context interna ional5

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 2. Frauda în asigurări

    este o formă de

    criminalitate economică

  • Viaţa economică poate funcţiona doar când se respectă convenţiile

    „pacta sunt servanda“(=convenţiile trebuie respectate)

  • şi există încredere reciprocă

    „uberimae fidei“(=pe deplină încredere)

    Fila 5


Frauda n asigur ri n context interna ional6

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Continuare: frauda în asigurări este o formă a criminalităţii economice:

  • Frauda în asigurări nu este un fenomen nou, însă se supune schimbării, după cum arată cazul Martha Marek, 1932 – 1936

  • Frauda în asigurări este un delict împotriva proprietăţii, pentru comiterea fraudei sunt întruniţi următorii factori: premeditarea daunei, avarierea şi intenţia de înşelăciune.

    Fila 6


Frauda n asigur ri n context interna ional7

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Continuare: frauda în asigurări este o formă de criminalitate economică

  • În cazul fraudei în asigurări este vorba de abuz al principiului solidarităţii

  • Evenimentul de daună este:

    - cauzat intenţionat

    - simulat

    - se exploatează o daună

    - un contract se încheie ilegal

    Fila 7


Frauda n asigur ri n context interna ional8

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Experimentăm un

    plan tensionat al colectivismului etic („Regula de aur: ceea ce ţie nu-ţi place, altuia nu-i face,”) ducând cătreegoism al individualismului etic

  • In Austria apar 3 milioane de cazuri de daune anual, aproximativ 5% sunt fraude

    Fila 8


Frauda n asigur ri n context interna ional motive de comitere a fraudei n asigur ri

pentru că nu afectează pe nimeni

pentru că se plăteşte mereu şi în final se doreşte ceva

pentru că o daună nu a fost acoperită

pentru că merge uşor

din cauza problemelor financiare

la sfatul cuiva

Fila 9

se doreşte obţinerea răzbunării

pentru că se doreşte ajutarea prietenilor

pentru că toţi fac aşa

pentru că societatea de asigurări i-a abordat impersonal

pentru că frauda ţine de afaceri

delict cavaleresc

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL Motive de comitere a fraudei în asigurări:


Frauda n asigur ri n context interna ional9

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎNCONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări:

  • Condiţiile-cadru globale modifică modul de operare

  • Graniţele deschise duc la fapte transfrontaliere:

  • de ex..: criminalitate organizată

  • de ex.: furturi de autovehicule

  • de ex.: frauda, incendieri

    Fila 10


Frauda n asigur ri n context interna ional

www.mafia.ru


Criminalitatea organizat

  • Traficul de fiinţe umane* Comerţul cu arme

  • * Comerţul cu droguri

  • * Răpire în scopul extorcării * Extorcare de bani sub forma taxelor de protecţie

  • * Traficul cu autovehicule

  • * Fraude internaţionale

  • * Falsuri internaţionale

  • * Acţiuni teroriste pt. obţinerea unor sume de bani * Corupţie şi mituireFila 12

Criminalitateaorganizată


Frauda n asigur ri n context interna ional10

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 4. Profilul escrocului:

  • Din experienţele poliţieiaustriece se ştie cu aproximaţie, că în cazul fraudei:

    - 85% suntamatori

    - 12% făptaşi din domeniul comercial

    - 3% profesionişti

    (crima organizată, terorism).

    Fila 17


Frauda n asigur ri n context interna ional11

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Factor de riscangajatul - angajata:

  • Pricewaterhouse Coopers a prezentat în decembrie 2005 un studiu din care reiese, că fiecare a doua (2) societate a fost victima criminalităţii economice.

  • Adesea făptaşii sunt angajaţi de ani buni, care au un stil de viaţă luxos şi un sentiment de vinovăţie deficitar.

    Fila 18


Frauda n asigur ri n context interna ional12

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 5. Provocări noi:

  • Sunt indicii de creştere a criminalităţii organizate internaţional în domeniul asigurărilor; exemple ale poliţiei şi ale societăţilor de asigurări ?

  • Dispariţia graniţelor

  • Internaţionalizarea

  • Mobilitatea populaţiei

  • Comunicarea modernă

    Fila 19


Frauda n asigur ri n context interna ional13

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Analiză: exemple de caz din Austria:

  • Cazul Lucona, 1977 - 1988

  • Cazulsocietăţii de asigurări Bundesländ. Vers., 1986

  • Cazul Dimitrios S., 1997

  • Cazul Shlomo W., 1993 – 2000

  • Cazul Johannes Elisabeth Franciscus Lamertus S., 2002

  • Cazul de fraudă în leasing, 2007

  • Cazul Horst Z., 2008

  • Cazul americancei din Austria, 2010

    Fila 20


Frauda n asigur ri n context interna ional14

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Se ştie din experienţele internaţionale că făptaşii învaţă foarte repede şi se adaptează imediat la condiţiile-cadru modificate

  • Procurorul Fätkinhäuser din Berlin a descris acest fapt astfel:„Făptaşii stau în avionul cu reacţie, poliţia în Porsche, justiţia stă pe cal“

  • Cât de repede învaţă organizaţiile?

    Fila 21


Frauda n asigur ri n context interna ional15

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 6.Cum reacţionăm la fraudă?

  • Colaborare mai strânsă

  • Strategii internaţionale ca răspunsuri la provocări, cum ar fi înfiinţarea:

  • INTERPOL, EUROPOL, EUROJUST, FRONTEX, CEPOL, OLAF

  • Reţele private, cum ar fi IAFCI

    Fila 22


Agen ii

Agenţii

  • Europol

  • Eurojust

  • CEPOL

  • Frontex

  • Interpol


Europol

Europol

  • Organizaţia europeană pentru aplicarea legii

  • Asistăagenţiile de aplicare a legii din statele membreîn lupta lor împotriva delictelor grave

  • Gestioneazăacţiunile de spionaj ce vizează organizaţiile criminaleimplicate întraficul de droguri, traficul de persoane (inclusiv pornografia infantilă), materialele nucleare şifurturi de autovehicule, terorism, spălare de bani şi fals

  • Are sediul la Haga, Olanda

    Fila 23


Eurojust

Eurojust

  • Organism european înfiinţat în anul 2002

  • Pentru a spori eficienţa autorităţilor competente din statele membreîn ceea ce priveşte gestionarea investigaţiilor şi urmăririlor cazurilor de delicte internaţionale grave şi crimă organizată

  • Prima reţea permanentădeautorităţi judiciareînfiinţată la nivel mondial.

  • Preşedintele organismului este Michael Kennedy, reprezentantul UK în cadrul Eurojust.

  • Are sediul la Haga, Olanda

    Fila 24


Interpol

Interpol

  • Organizaţie veche ce datează dinaintea celui de-al doilea război mondial – fondată laViena în anul 1923

  • Oferă 3 servicii de bază

    • Un sistem global unic de comunicare pentru poliţie

    • O gamă amplă de baze de date cu infractori şi servicii analitice

    • Sprijin pro-activ pentruoperaţiunile poliţieneştila nivel mondial

  • Are sediul la Lyon, Franţa

    Fila 25


Frontex 1

Frontex (1)

Oficial: Agenţia europeană pentru gestionarea cooperării operaţionale la graniţele externe ale statelor membre UE

Decizia de înfiinţare a acestei Agenţii a fost luată în octombrie 2004. Ea are sediul la Varşovia.

Obiectivul său este acela de a ajuta statele membre ale UE să implementeze reglementările UE cu privire la controlul graniţelor externe şi la repatrierea cetăţenilor non-UE

în ţările lor de origine. Este responsabilitatea fiecărui stat membru în parte să-şi controleze propriile graniţe, însă Agenţia

trebuie să se asigure că toate statele fac acest lucru, respectând acelaşi standard ridicat de eficienţă.

Fila 26


Frontex 2

Frontex (2)

Principalele activităţi ale Agenţiei includ:

  • Sprijinirea statelor UE în vederea instruirii vameşilor;

  • Evaluarea riscurilor;

  • Exploatarea cercetărilor prin dezvoltarea de noi tehnologii de supraveghere;

  • Coordonarea cooperării dintre statele UE în ceea ce priveşte repatrierea imigranţilor ilegali

    Fila 27


Cepol

CEPOL

  • Denumirea pentruColegiul European de Poliţie

  • Este o reţea de Academii de poliţie – nu deţine un sediu formal

    Fila 28


Colegiul european de poli ie

Colegiul European de Poliţie

ARE SEDIUL ÎN BRAMSHILL (Hants) UK


Frauda n asigur ri n context interna ional16

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Ce învăţăm din dezvoltarea actuală a fenomenului?

  • În prezent, proporţia făptaşilor organizaţi este încă redusă – aproximativ 3%

  • Făptaşii devin mai mobili, mai internaţionali

  • Făptaşii învaţă foarte repede punctele slabe ale unui sistem şi ale unei organizaţii

  • Principiul:„Cunoaşte-ţi clienţii“ ar trebui să fie luat în considerare şi de societăţile de asigurări, de brokeri

    Fila 30


Frauda n asigur ri n context interna ional17

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Aşadar ce ar trebui să se întâmple?

  • La o întâlnire a Asociaţiei funcţionarilor criminalişti din Austria, s-a conturat viziunea asupra „Poliţieicriminalistice în 2020“:

  • “Noul funcţionar criminalist” ar trebui să fie o persoană talentată la limbi străine, cu cunoştiinţe tehnice, cu structuri de gândire analitice, culturale şi alternative, care dispune de capacitatea de a empatiza pentru realizarea anchetelor.

    Fila 31


Frauda n asigur ri n context interna ional18

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Abordare pentru soluţionarea problemei:

  • Societatea internaţională este într-un proces masiv de transformare, din acest motiv este necesar un proces uriaş de adaptare

  • AVUS GROUP corespunde de mult timp acestui concept al multilingvismului, înţelegerii culturale, profesionalismului, orientării către client, de aceea succesele ei sunt orientate către viitor.

  • Fila 32


Frauda n asigur ri n context interna ional19

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

Întrebări?

Dezbateri?


  • Login