Frauda n asigur ri n context interna ional
Download
1 / 40

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL - PowerPoint PPT Presentation


  • 103 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL. BU CUREŞTI 29 octombrie 2012 Maximilian Edelbacher AVUS GROUP. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL. Prezentare : Maximilian Edelbacher, j urist, poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha

Download Presentation

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

BUCUREŞTI

29 octombrie 2012

Maximilian Edelbacher

AVUS GROUP


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Prezentare:

  • Maximilian Edelbacher, jurist,

    poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă

    din 1995 Lector la diverse universităţi din ţară şi străinătate

    din 2007: investigator special, AVUS

    din 2008: Membru în ACUNS, O.N.U.

    din 2010: referent de formare la VKÖ (Uniunea serviciilor criminalistice din Austria)

  • Autorul mai multor cărţi, contribuţii la cărţi


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 1.Condiţii-cadru:

    factori exogeni şi endogeni

  • 2. Frauda în asigurări: forma

    criminalităţii economice

  • 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări

  • 4. Profilul escrocilor

  • 5. Noi provocări

  • 6. Cum reacţionăm la ele?


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 1. Condiţii-cadru:

  • Factori exogeni:

    probleme globale, cum ar fi

    schimbarea climei, catastrofe,

    creşterea populaţiei,

    prăpastia dintre bogaţi şi săraci,

    criza economică şi financiară,

    terorismul, criminalitatea

  • Factori endogeni:

    egoismul, nepotismul,

    schimbarea valorilor, conştiinţa juridică

    Fila 1


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Temerile oamenilor:

  • Fluxurile de migraţie

  • Dezvoltarea criminalităţii

  • Înclinaţia spre violenţă

  • Terorism, extremism

  • Comerţul cu droguri

  • Corupţia

  • Violenţa poliţiei

  • Încălcarea drepturilor omului

    Fila 2


AUSTRIA

1975...........245.374

1985...........377.517

1995...........486.433

2000...........516.929

2005...........605.272

2006………..589.495

2007...........594.240

2008…….….572.695

2009….…….591.597

2010………..535.745

2011………..540.007

Fila 3

VIENA

1975...............97.866

1985.............120.895

1995.............166.422

2000.............163.210

2005.............223.501

2006………….218.615

2007..........…214.691

2008……..…..213.201

2009………....228.593

2010………….207.564

2011………….200.820

CRIMINALITATEA ÎN AUSTRIAStatistica poliţiei


ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA

2000..................933

2005...............1.596

2006……..…….3.149

2007...............1.174

2008……..……….422

2009……..……….326

2010………………235

2011..................267

Fila 4

ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN VIENA

2000..................259

2005..............….117

2006………………..52

2007................….94

2008…………..……91

2009………….…..135

2010………………..50

2011....................93

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎNAUSTRIA Statistică


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 2. Frauda în asigurări

    este o formă de

    criminalitate economică

  • Viaţa economică poate funcţiona doar când se respectă convenţiile

    „pacta sunt servanda“(=convenţiile trebuie respectate)

  • şi există încredere reciprocă

    „uberimae fidei“(=pe deplină încredere)

    Fila 5


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Continuare: frauda în asigurări este o formă a criminalităţii economice:

  • Frauda în asigurări nu este un fenomen nou, însă se supune schimbării, după cum arată cazul Martha Marek, 1932 – 1936

  • Frauda în asigurări este un delict împotriva proprietăţii, pentru comiterea fraudei sunt întruniţi următorii factori: premeditarea daunei, avarierea şi intenţia de înşelăciune.

    Fila 6


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Continuare: frauda în asigurări este o formă de criminalitate economică

  • În cazul fraudei în asigurări este vorba de abuz al principiului solidarităţii

  • Evenimentul de daună este:

    - cauzat intenţionat

    - simulat

    - se exploatează o daună

    - un contract se încheie ilegal

    Fila 7


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Experimentăm un

    plan tensionat al colectivismului etic („Regula de aur: ceea ce ţie nu-ţi place, altuia nu-i face,”) ducând cătreegoism al individualismului etic

  • In Austria apar 3 milioane de cazuri de daune anual, aproximativ 5% sunt fraude

    Fila 8


pentru că nu afectează pe nimeni

pentru că se plăteşte mereu şi în final se doreşte ceva

pentru că o daună nu a fost acoperită

pentru că merge uşor

din cauza problemelor financiare

la sfatul cuiva

Fila 9

se doreşte obţinerea răzbunării

pentru că se doreşte ajutarea prietenilor

pentru că toţi fac aşa

pentru că societatea de asigurări i-a abordat impersonal

pentru că frauda ţine de afaceri

delict cavaleresc

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL Motive de comitere a fraudei în asigurări:


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎNCONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări:

  • Condiţiile-cadru globale modifică modul de operare

  • Graniţele deschise duc la fapte transfrontaliere:

  • de ex..: criminalitate organizată

  • de ex.: furturi de autovehicule

  • de ex.: frauda, incendieri

    Fila 10


www.mafia.ru


  • Traficul de fiinţe umane* Comerţul cu arme

  • * Comerţul cu droguri

  • * Răpire în scopul extorcării * Extorcare de bani sub forma taxelor de protecţie

  • * Traficul cu autovehicule

  • * Fraude internaţionale

  • * Falsuri internaţionale

  • * Acţiuni teroriste pt. obţinerea unor sume de bani * Corupţie şi mituireFila 12

Criminalitateaorganizată


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 4. Profilul escrocului:

  • Din experienţele poliţieiaustriece se ştie cu aproximaţie, că în cazul fraudei:

    - 85% suntamatori

    - 12% făptaşi din domeniul comercial

    - 3% profesionişti

    (crima organizată, terorism).

    Fila 17


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Factor de riscangajatul - angajata:

  • Pricewaterhouse Coopers a prezentat în decembrie 2005 un studiu din care reiese, că fiecare a doua (2) societate a fost victima criminalităţii economice.

  • Adesea făptaşii sunt angajaţi de ani buni, care au un stil de viaţă luxos şi un sentiment de vinovăţie deficitar.

    Fila 18


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 5. Provocări noi:

  • Sunt indicii de creştere a criminalităţii organizate internaţional în domeniul asigurărilor; exemple ale poliţiei şi ale societăţilor de asigurări ?

  • Dispariţia graniţelor

  • Internaţionalizarea

  • Mobilitatea populaţiei

  • Comunicarea modernă

    Fila 19


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Analiză: exemple de caz din Austria:

  • Cazul Lucona, 1977 - 1988

  • Cazulsocietăţii de asigurări Bundesländ. Vers., 1986

  • Cazul Dimitrios S., 1997

  • Cazul Shlomo W., 1993 – 2000

  • Cazul Johannes Elisabeth Franciscus Lamertus S., 2002

  • Cazul de fraudă în leasing, 2007

  • Cazul Horst Z., 2008

  • Cazul americancei din Austria, 2010

    Fila 20


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Se ştie din experienţele internaţionale că făptaşii învaţă foarte repede şi se adaptează imediat la condiţiile-cadru modificate

  • Procurorul Fätkinhäuser din Berlin a descris acest fapt astfel:„Făptaşii stau în avionul cu reacţie, poliţia în Porsche, justiţia stă pe cal“

  • Cât de repede învaţă organizaţiile?

    Fila 21


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • 6.Cum reacţionăm la fraudă?

  • Colaborare mai strânsă

  • Strategii internaţionale ca răspunsuri la provocări, cum ar fi înfiinţarea:

  • INTERPOL, EUROPOL, EUROJUST, FRONTEX, CEPOL, OLAF

  • Reţele private, cum ar fi IAFCI

    Fila 22


Agenţii

  • Europol

  • Eurojust

  • CEPOL

  • Frontex

  • Interpol


Europol

  • Organizaţia europeană pentru aplicarea legii

  • Asistăagenţiile de aplicare a legii din statele membreîn lupta lor împotriva delictelor grave

  • Gestioneazăacţiunile de spionaj ce vizează organizaţiile criminaleimplicate întraficul de droguri, traficul de persoane (inclusiv pornografia infantilă), materialele nucleare şifurturi de autovehicule, terorism, spălare de bani şi fals

  • Are sediul la Haga, Olanda

    Fila 23


Eurojust

  • Organism european înfiinţat în anul 2002

  • Pentru a spori eficienţa autorităţilor competente din statele membreîn ceea ce priveşte gestionarea investigaţiilor şi urmăririlor cazurilor de delicte internaţionale grave şi crimă organizată

  • Prima reţea permanentădeautorităţi judiciareînfiinţată la nivel mondial.

  • Preşedintele organismului este Michael Kennedy, reprezentantul UK în cadrul Eurojust.

  • Are sediul la Haga, Olanda

    Fila 24


Interpol

  • Organizaţie veche ce datează dinaintea celui de-al doilea război mondial – fondată laViena în anul 1923

  • Oferă 3 servicii de bază

    • Un sistem global unic de comunicare pentru poliţie

    • O gamă amplă de baze de date cu infractori şi servicii analitice

    • Sprijin pro-activ pentruoperaţiunile poliţieneştila nivel mondial

  • Are sediul la Lyon, Franţa

    Fila 25


Frontex (1)

Oficial: Agenţia europeană pentru gestionarea cooperării operaţionale la graniţele externe ale statelor membre UE

Decizia de înfiinţare a acestei Agenţii a fost luată în octombrie 2004. Ea are sediul la Varşovia.

Obiectivul său este acela de a ajuta statele membre ale UE să implementeze reglementările UE cu privire la controlul graniţelor externe şi la repatrierea cetăţenilor non-UE

în ţările lor de origine. Este responsabilitatea fiecărui stat membru în parte să-şi controleze propriile graniţe, însă Agenţia

trebuie să se asigure că toate statele fac acest lucru, respectând acelaşi standard ridicat de eficienţă.

Fila 26


Frontex (2)

Principalele activităţi ale Agenţiei includ:

  • Sprijinirea statelor UE în vederea instruirii vameşilor;

  • Evaluarea riscurilor;

  • Exploatarea cercetărilor prin dezvoltarea de noi tehnologii de supraveghere;

  • Coordonarea cooperării dintre statele UE în ceea ce priveşte repatrierea imigranţilor ilegali

    Fila 27


CEPOL

  • Denumirea pentruColegiul European de Poliţie

  • Este o reţea de Academii de poliţie – nu deţine un sediu formal

    Fila 28


Colegiul European de Poliţie

ARE SEDIUL ÎN BRAMSHILL (Hants) UK


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Ce învăţăm din dezvoltarea actuală a fenomenului?

  • În prezent, proporţia făptaşilor organizaţi este încă redusă – aproximativ 3%

  • Făptaşii devin mai mobili, mai internaţionali

  • Făptaşii învaţă foarte repede punctele slabe ale unui sistem şi ale unei organizaţii

  • Principiul:„Cunoaşte-ţi clienţii“ ar trebui să fie luat în considerare şi de societăţile de asigurări, de brokeri

    Fila 30


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Aşadar ce ar trebui să se întâmple?

  • La o întâlnire a Asociaţiei funcţionarilor criminalişti din Austria, s-a conturat viziunea asupra „Poliţieicriminalistice în 2020“:

  • “Noul funcţionar criminalist” ar trebui să fie o persoană talentată la limbi străine, cu cunoştiinţe tehnice, cu structuri de gândire analitice, culturale şi alternative, care dispune de capacitatea de a empatiza pentru realizarea anchetelor.

    Fila 31


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

  • Abordare pentru soluţionarea problemei:

  • Societatea internaţională este într-un proces masiv de transformare, din acest motiv este necesar un proces uriaş de adaptare

  • AVUS GROUP corespunde de mult timp acestui concept al multilingvismului, înţelegerii culturale, profesionalismului, orientării către client, de aceea succesele ei sunt orientate către viitor.

  • Fila 32


FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

Întrebări?

Dezbateri?


ad
  • Login