slide1
Download
Skip this Video
Download Presentation
Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий;

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 15

Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; - PowerPoint PPT Presentation


  • 221 Views
  • Uploaded on

Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008) Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме 1998 Банковская эмиссия кредитных денег

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий;' - adia


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide1

Функции банков в экономике России:

  • Аккумулирование денежных средств населения и предприятий;
  • Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008)
  • Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме 1998
  • Банковская эмиссия кредитных денег
  • Противодействие терроризму и экономическим преступлениям
slide2
4. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
  • Цель долгосрочной денежно-кредитной политики – регулирование инфляции. В краткосрочном периоде, регулируя процентные ставки, государство воздействует на товарные рынки.

Инструменты ДКП воздействуют на количество денег в обращении:

  • Эмиссия наличных денег
  • Операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг)
  • Валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты)
  • Установление:
  • нормы обязательных резервов по привлеченным банками средствам
  • ставки рефинансирования (учетной ставки, по которой осуществляется кредитование КБ средствами ЦБ)
slide3
Классификация инструментов ДКП
  • По объекту воздействия:
  • на предложение денег (кредитная экспансия/кредитная рестрикция)
  • на спрос на деньги

2. По форме:

  • прямые (административные)
  • косвенные (рыночные)

3. По характеру параметров:

  • количественные
  • качественные

4. По срокам:

  • краткосрочные (в течение 1 года)
  • долгосрочные (в течение 1 и более лет)
slide5
Тема: Устойчивость коммерческих банков и анализ их ликвидности

Вопросы:

  • Понятие устойчивости коммерческого банка.
  • Методики анализа финансового состояния коммерческого банка
  • Влияние устойчивости коммерческих банков на экономическую ситуацию в стране.
  • Подготовить доклады на следующие темы:
  • Банковские кризисы и их влияние на динамику экономического роста
  • Банковские кризисы в России конца ХХ в.: причины, механизмы, последствия
  • Мировой финансовый кризис последних лет и его роль в развитии финансовой системы России
slide6
УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Экономическое содержание устойчивости банка может быть представлено как сложное явление, включающее в себя несколько частей (видов устойчивости).

  • Финансовая устойчивость может быть раскрыта через интегральные финансово-экономические параметры и результаты деятельности банка, такие как объем и структура собственных средств, уровень доходов и прибыли, норма прибыли на собственный капитал, достаточность ликвидности, а также параметры деятельности по информационно-аналитической и технологической поддержке управления банком.
  • Организационно-структурная устойчивость. Организационная структура банка и управление ею должны соответствовать как целям деятельности банка, так и конкретному ассортименту его услуг, выполняемых функций, реализуя которые банк обеспечивает достижение своих стратегических целей. Важнейшим параметром данного вида устойчивости банка является организационно-технологическая дифференциация отдельных видов его деятельности.
  • Функциональная устойчивость банка имеет два возможных варианта реализации:

• узкой специализации (ориентация на определенные специфическте услуги и категории клиентов);

• широкой универсализации (большинство клиентов предпочитает удовлетворять весь набор своих потребностей в банковских продуктах в одном банке).

slide7
УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

4. Коммерческая устойчивость банка. В основе этого вида устойчивости лежит мера участия банка в рыночных отношениях: широта и прочность связей с банковским миром, участие в межбанковских отношениях и место в банковском секторе в целом, контроль большей или меньшей доли финансовых потоков в стране (регионе), качество отношений с кредиторами, клиентами и вкладчиками, теснота связей с реальным сектором экономики, социальная значимость банка (сосредоточение в банке той или иной доли активов и частных вкладов).

5. Капитальная устойчивость банка определяется размерами его собственного капитала.

В Законе РФ о банках указаны следующие способы обеспечения банком своей финансовой надежности:

  • создание собственных резервов (фондов);
  • классификация активов с выделением сомнительных и безнадежных долгов и создание резервов (фондов) на покрытие возможных убытков;
  • соблюдение обязательных нормативов;
  • организация внутреннего контроля;
  • выполнение норматива обязательных резервов, депонируемых в ЦБ.
slide8
УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Финансовая устойчивость - это такое состояние финансовых ресурсов, их распределения и использования, которое обеспечивает развитие экономического субъекта на основе роста прибыли и капитала при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в условиях допустимого уровня риска.

slide9
УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

финансовая устойчивость банка может быть оценена качеством активов, достаточностью капитала и эффективностью деятельности.

Положение коммерческого банка устойчиво, если он располагает устойчивым капиталом, имеет ликвидный баланс, является платежеспособным и удовлетворяет требованиям к качеству капитала.

Первостепенное значение в определении финансовой устойчивости банка придает собственным средствам.

Под финансовой устойчивостью банка понимает его способность противостоять деструктивным колебаниям, выполняя при этом операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытию и ведению банковских счетов, а также размещению привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности.

slide10
ФАКТОРЫ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Устойчивость банков определяется внешними и внутренними факторами. В качестве наиболее существенных внешних факторов, на которые сами банки влиять не могут, можно выделить следующие:

  • социально-политическая ситуация в стране (регионе) - устойчивость правительства, корректировки финансово-экономической и социальной политики, социальная стабильность или напряженность в регионах, политические ориентации;
  • общеэкономическое положение в стране (регионе) - потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, состояние платежного баланса страны, возможности межотраслевого перелива капитала, инвестиции (приток/отток капитала);
  • положение на финансовом рынке (федеральном или региональном) - процентная ставка привлечения ресурсов, доходность денежного рынка и рынка ценных бумаг, обменный курс национальной денежной единицы, объем спроса/предложения валюты, операции на валютной бирже (объем торгов, спрос/предложение валюты), денежная эмиссия, темпы инфляции и инфляционные ожидания, объем и стоимость обслуживания государственного долга, денежная и кредитная политика Банка России, предложение денежной массы, конкуренция на рынке банковских продуктов;
  • политика Правительства и Банка России (его ТУ) в отношении коммерческих банков (банковского сектора страны или региона).
slide11
МЕТОДИКИ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Традиционно оценка финансовой устойчивости банка предполагает использование набора показателей, которые могут быть сгруппированы следующим образом:

  • показатели достаточности капитала и ликвидности;
  • показатели, характеризующие качество пассивов и активов;
  • показатели прибыльности и эффективности.
slide12
МЕТОДИКИ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

В соответствии с рекомендациями Мирового банка главными направлениями анализа финансовой устойчивости банков, исходя из специфики их деятельности, являются:

уровень доходности,

состояние ликвидности,

качество активов,

достаточность капитала и резервов,

эффективность управления банком.

slide13
ВЛИЯНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В СТРАНЕ

Следует различать устойчивость банковской системы с позиции макро- и микроэкономики.

С макроэкономических позиций устойчивость характеризует процесс развития системы в целом. Многие банки могут выпадать из подобного процесса, испытывать серьезные затруднения и даже быть банкротами. От этого, однако, общая устойчивость банковской системы не изменится к худшему, тенденция к прогрессу сохранится.

С микроэкономической точки зрения, это позиция каждого конкретного банка, причем при общей неустойчивости банковской системы отдельные банки окажутся жизнестойкими, преодолевающими различные финансовые кризисы.

slide14
ВЛИЯНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В СТРАНЕ
slide15
Задание на следующий семинар

Тема: Государственный бюджет. Налоговая политика государства

Вопросы:

  • Понятие финансов и государственного бюджета. Уровни бюджетной системы РФ.
  • Принципы построения государственного бюджета.
  • Доходы и расходы бюджета. Показатели состояния государственного бюджета.
  • Налоговая система. Виды налогов в Российской Федерации.
  • Виды бюджетно-налоговой политики государства и ее воздействие на экономическое развитие.
  • Экономический рост: виды, темпы, факторы воздействия.
ad