1 / 15

Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий;

Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008) Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме 1998 Банковская эмиссия кредитных денег

adia
Download Presentation

Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий;

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Функции банков в экономике России: • Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; • Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008) • Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме 1998 • Банковская эмиссия кредитных денег • Противодействие терроризму и экономическим преступлениям

  2. 4. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА • Цель долгосрочной денежно-кредитной политики – регулирование инфляции. В краткосрочном периоде, регулируя процентные ставки, государство воздействует на товарные рынки. Инструменты ДКП воздействуют на количество денег в обращении: • Эмиссия наличных денег • Операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг) • Валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты) • Установление: • нормы обязательных резервов по привлеченным банками средствам • ставки рефинансирования (учетной ставки, по которой осуществляется кредитование КБ средствами ЦБ)

  3. Классификация инструментов ДКП • По объекту воздействия: • на предложение денег (кредитная экспансия/кредитная рестрикция) • на спрос на деньги 2. По форме: • прямые (административные) • косвенные (рыночные) 3. По характеру параметров: • количественные • качественные 4. По срокам: • краткосрочные (в течение 1 года) • долгосрочные (в течение 1 и более лет)

  4. Тема: Устойчивость коммерческих банков и анализ их ликвидности Вопросы: • Понятие устойчивости коммерческого банка. • Методики анализа финансового состояния коммерческого банка • Влияние устойчивости коммерческих банков на экономическую ситуацию в стране. • Подготовить доклады на следующие темы: • Банковские кризисы и их влияние на динамику экономического роста • Банковские кризисы в России конца ХХ в.: причины, механизмы, последствия • Мировой финансовый кризис последних лет и его роль в развитии финансовой системы России

  5. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Экономическое содержание устойчивости банка может быть представлено как сложное явление, включающее в себя несколько частей (видов устойчивости). • Финансовая устойчивость может быть раскрыта через интегральные финансово-экономические параметры и результаты деятельности банка, такие как объем и структура собственных средств, уровень доходов и прибыли, норма прибыли на собственный капитал, достаточность ликвидности, а также параметры деятельности по информационно-аналитической и технологической поддержке управления банком. • Организационно-структурная устойчивость. Организационная структура банка и управление ею должны соответствовать как целям деятельности банка, так и конкретному ассортименту его услуг, выполняемых функций, реализуя которые банк обеспечивает достижение своих стратегических целей. Важнейшим параметром данного вида устойчивости банка является организационно-технологическая дифференциация отдельных видов его деятельности. • Функциональная устойчивость банка имеет два возможных варианта реализации: • узкой специализации (ориентация на определенные специфическте услуги и категории клиентов); • широкой универсализации (большинство клиентов предпочитает удовлетворять весь набор своих потребностей в банковских продуктах в одном банке).

  6. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 4. Коммерческая устойчивость банка. В основе этого вида устойчивости лежит мера участия банка в рыночных отношениях: широта и прочность связей с банковским миром, участие в межбанковских отношениях и место в банковском секторе в целом, контроль большей или меньшей доли финансовых потоков в стране (регионе), качество отношений с кредиторами, клиентами и вкладчиками, теснота связей с реальным сектором экономики, социальная значимость банка (сосредоточение в банке той или иной доли активов и частных вкладов). 5. Капитальная устойчивость банка определяется размерами его собственного капитала. В Законе РФ о банках указаны следующие способы обеспечения банком своей финансовой надежности: • создание собственных резервов (фондов); • классификация активов с выделением сомнительных и безнадежных долгов и создание резервов (фондов) на покрытие возможных убытков; • соблюдение обязательных нормативов; • организация внутреннего контроля; • выполнение норматива обязательных резервов, депонируемых в ЦБ.

  7. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Финансовая устойчивость - это такое состояние финансовых ресурсов, их распределения и использования, которое обеспечивает развитие экономического субъекта на основе роста прибыли и капитала при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в условиях допустимого уровня риска.

  8. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА финансовая устойчивость банка может быть оценена качеством активов, достаточностью капитала и эффективностью деятельности. Положение коммерческого банка устойчиво, если он располагает устойчивым капиталом, имеет ликвидный баланс, является платежеспособным и удовлетворяет требованиям к качеству капитала. Первостепенное значение в определении финансовой устойчивости банка придает собственным средствам. Под финансовой устойчивостью банка понимает его способность противостоять деструктивным колебаниям, выполняя при этом операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытию и ведению банковских счетов, а также размещению привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности.

  9. ФАКТОРЫ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Устойчивость банков определяется внешними и внутренними факторами. В качестве наиболее существенных внешних факторов, на которые сами банки влиять не могут, можно выделить следующие: • социально-политическая ситуация в стране (регионе) - устойчивость правительства, корректировки финансово-экономической и социальной политики, социальная стабильность или напряженность в регионах, политические ориентации; • общеэкономическое положение в стране (регионе) - потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, состояние платежного баланса страны, возможности межотраслевого перелива капитала, инвестиции (приток/отток капитала); • положение на финансовом рынке (федеральном или региональном) - процентная ставка привлечения ресурсов, доходность денежного рынка и рынка ценных бумаг, обменный курс национальной денежной единицы, объем спроса/предложения валюты, операции на валютной бирже (объем торгов, спрос/предложение валюты), денежная эмиссия, темпы инфляции и инфляционные ожидания, объем и стоимость обслуживания государственного долга, денежная и кредитная политика Банка России, предложение денежной массы, конкуренция на рынке банковских продуктов; • политика Правительства и Банка России (его ТУ) в отношении коммерческих банков (банковского сектора страны или региона).

  10. МЕТОДИКИ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Традиционно оценка финансовой устойчивости банка предполагает использование набора показателей, которые могут быть сгруппированы следующим образом: • показатели достаточности капитала и ликвидности; • показатели, характеризующие качество пассивов и активов; • показатели прибыльности и эффективности.

  11. МЕТОДИКИ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В соответствии с рекомендациями Мирового банка главными направлениями анализа финансовой устойчивости банков, исходя из специфики их деятельности, являются: уровень доходности, состояние ликвидности, качество активов, достаточность капитала и резервов, эффективность управления банком.

  12. ВЛИЯНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В СТРАНЕ Следует различать устойчивость банковской системы с позиции макро- и микроэкономики. С макроэкономических позиций устойчивость характеризует процесс развития системы в целом. Многие банки могут выпадать из подобного процесса, испытывать серьезные затруднения и даже быть банкротами. От этого, однако, общая устойчивость банковской системы не изменится к худшему, тенденция к прогрессу сохранится. С микроэкономической точки зрения, это позиция каждого конкретного банка, причем при общей неустойчивости банковской системы отдельные банки окажутся жизнестойкими, преодолевающими различные финансовые кризисы.

  13. ВЛИЯНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В СТРАНЕ

  14. Задание на следующий семинар Тема: Государственный бюджет. Налоговая политика государства Вопросы: • Понятие финансов и государственного бюджета. Уровни бюджетной системы РФ. • Принципы построения государственного бюджета. • Доходы и расходы бюджета. Показатели состояния государственного бюджета. • Налоговая система. Виды налогов в Российской Федерации. • Виды бюджетно-налоговой политики государства и ее воздействие на экономическое развитие. • Экономический рост: виды, темпы, факторы воздействия.

More Related