理財的第一步
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理財的第一步 ~ 風險管理 認識保險 PowerPoint PPT Presentation


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理財的第一步 ~ 風險管理 認識保險. 徐傳瑛 老師 大葉大學企管系. 風險的概念. 風險為損失發生的可能性 - 美國學者海恩斯(Haynes) 提出 風險是客觀存在的,具有不確定性 - 美國學者威利特(Willet) 提出 風險的不確定性是主觀的,而機率是客觀 的 - 學者佩費爾(Peffer) 提出 風險是預期結果與實際結果的差異 - 學者威廉斯(Williams)和海因斯(Heins) 提出. 風險與危險 的異同. 風險與危險兩者的 相同點 都是可能對行為主體發生損害, 不同點 在於 : 風險是抽象的概念,由多個因素構成,其結果導致損害,也可能導致獲利;

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理財的第一步 ~ 風險管理 認識保險

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Presentation Transcript


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理財的第一步~風險管理認識保險

徐傳瑛 老師

大葉大學企管系


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風險的概念

  • 風險為損失發生的可能性-美國學者海恩斯(Haynes)提出

  • 風險是客觀存在的,具有不確定性-美國學者威利特(Willet)提出

  • 風險的不確定性是主觀的,而機率是客觀的-學者佩費爾(Peffer)提出

  • 風險是預期結果與實際結果的差異-學者威廉斯(Williams)和海因斯(Heins)提出


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風險與危險的異同

  • 風險與危險兩者的相同點都是可能對行為主體發生損害,不同點在於:

  • 風險是抽象的概念,由多個因素構成,其結果導致損害,也可能導致獲利;

  • 危險通常指一種具體的概念,其結果導致損害。


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危險與保險之關係

資料來源:林敏華、賴本隊,2004,人壽保險,華立出版社


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保險的分類-1

資料來源:林敏華、賴本隊,2004,人壽保險,華立出版社


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保險的分類-2

資料來源:林敏華、賴本隊,2004,人壽保險,華立出版社


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國人保險觀念待強化

  • 根據金管會統計,98年壽險業保險給付中,死亡給付金額為新台幣647億元,給付人數共計11萬7560餘人。就當年度死亡者人數來看,有82%的死亡者家屬,僅可領到平均55萬元之保險給付,金額偏低。 〔自由時報, 2011/02/09 ,記者王孟倫/

    台北報導〕


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保障型保險、儲蓄型保險及投資型保單

  • 保障型保險~身故才給錢。基本上區分為終身型與定期型兩類,定期壽險具有商品結構簡單,及保費相對便宜之優點,較適合經濟不寬裕、卻有較高保障需求者購買。

  • 儲蓄型保險~不論身故或滿期均可有錢領。傳統儲蓄型保險是採固定利率保證收益模式,儲蓄型保險比保障型昂貴許多。


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  • 投資型保單:投資型保單推出的目的,是在將保險資金運用的選擇權交給保戶,以基金投資的高獲利讓保戶少繳保費而有同樣保障,或是繳同樣保費而有更高保障。當然,投資收益高低的風險也由保戶承擔。

  • 投資型保單是保險,這種保單具備保障、財務規劃、稅務優惠的功能,是一般投資無法做到的;但另一方面,也因投資型保單是保險,雖然給客戶較高獲利的可能性,但需要扣除保費及行政管理費,當然比純投資需要付出較高成本,不過就保費而言,以同樣年齡購買,傳統型保單就比投資型保單貴了許多。


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執行「我的個人理財檔案」

  • 02/28記錄個人資產負債表,每月底彙整記錄一次

  • 03/01起每天利用電子計帳本記帳

  • 每月底彙整記錄個人單季現金流動表

  • 06/11前繳交「我的個人理財檔案」總檔


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小組討論議題

  • 1.對你而言,日常生活中所聽聞或接觸過的保險有哪些?分享其優缺點。

  • 2.談談個人所知道的強制險(健保、第三人責任險)體認及困惑。


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保險觀念從現在就開始建立

謝謝聆聽


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