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Líneas crediticias para Pymes

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Líneas crediticias para Pymes. Temario. COMERCIAL Estructura Detalle de líneas crediticias Red y Servicios TECNICO Breve repaso sobre el sistema financiero Políticas crediticias Documentación a solicitar Papeles vs. información Régimen de aprobación de créditos en Bancor.

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temario
Temario
  • COMERCIAL
  • Estructura
  • Detalle de líneas crediticias
  • Red y Servicios
  • TECNICO
  • Breve repaso sobre el sistema financiero
  • Políticas crediticias
  • Documentación a solicitar
  • Papeles vs. información
  • Régimen de aprobación de créditos en Bancor
slide4

CANAL PYME-SEGMENTACION POR FACTURACION:CBA. CAPITAL - HASTA $ 50 MILLONES ANUALESINTERIOR – HASTA $ 20 MILLONES ANUALES- POTENCIAL DE CARTERA18.000 CTAS CTES EN 140 SUCURSALES (CORDOBA, ROSARIO Y CAPITAL FEDERAL)4.000 PYMES CALIFICADASMARGEN CALIFICADO $ 1.200 MILLONES

slide5

COMO ATENDEMOS LAS PYMES:Buscando una relación de negocios sustentable en el tiempoA TRAVES DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE:SUBGERENCIA PYME12 GERENTES ZONALES (4 en Cba Capital, Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero)GERENTES Y ENCARGADOS DE SUCURSALES33 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES

principales l neas crediticias para empresas
Principales líneas crediticias para empresas

Destinados a financiar el ciclo operativo del negocio-Corto Plazo

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

principales l neas crediticias para empresas8
Principales líneas crediticias para empresas

Líneas Destinadas a financiar proyectos de Inversión

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

principales l neas crediticias para pymes
Principales líneas crediticias para Pymes

Líneas Especiales

Línea Pyme:

Monto Préstable: desde 200.000 hasta $3.000.000

Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos.

Para Créditos hasta 12 meses 13,95%

Para Créditos hasta 36 meses 14,50%

Para Créditos hasta 60 meses 15,50%

Convenios con Fabricantes de Maquinarias Agrícolas y otras industrias:

Monto Prestable: Hasta el 80% del valor del bien  

Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Convenios desde tasa 0% hasta 36 meses.

Proveedores Vinculados: Metalfor, Pauny, Maizco, Agrometal, Carlos Mainero y Cia, Linares.

Convenios con SGR:

Monto Prestable: Hasta el 100% del aval 

Tasas: Nominal Anual Fija en Dolares. 4% Fija a 12 meses.

SGR´s Vinculadas: Agroaval, Aval Rural, Los Grobos SGR

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

principales l neas crediticias para pyme
Principales líneas crediticias para Pyme

Líneas Especiales

  • Financiamiento SAC:
    • Beneficiarios: Pequeña, medianas y grandes empresas que acrediten haberes de sus empleados en Bancor.
    • Monto Préstable: segun DDJJ Suss y en base a monto de nómina que acrediten mensualmente en el banco
  • Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos.
  • Plazo: 6 meses Tasa :13% TNA
  • Periodicidad: Junio-Diciembre

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

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Principales líneas crediticias para empresas

Líneas con Tasas Subsidiadas

    • LINEA DE PRÉSTAMO DESTINADA A FINANCIAR LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE EMPRESAS CONSTRUCTORAS
  • Empresas Constructoras
  • Préstamos con garantía de Certificados de Obra
  • Monto hasta el 90% del Importe líquido del Certificado.
  • Plazo hasta 620 días contados a partir de la fecha de emisión del Certificado de Obras.
  • Los intereses generados son en parte subsidiados por el Gobierno Provincial.

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

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Principales líneas crediticias para empresas

Líneas con Tasas Subsidiadas

    • LINEA DE CRÉDITOS PARA EMPRESAS PROVEEDORAS DE BIENES Y SERVICIOS DEL ESTADO PROVINCIAL
  • Hasta el 90% del Importe líquido de la Orden de Pago.
  • Plazo máximo 360 días, contados desde la fecha de efectivo desembolso del préstamo. 
  • La Provincia se hace cargo de los intereses que devenguen bajo el préstamo a la empresa durante los primeros 180 días a partir del desembolso efectivo del préstamo.

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

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Principales líneas crediticias para empresas

Líneas con Tasas Subsidiadas

    • PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR AGREGADOS DE VALOR A LA PRODUCCIÓN AGRÍCOLA
  • Productores que quieran ingresar en el agregado de valor de la cadena agroindustrial de los granos o bien ampliar o reacondicionar sus plantas agroindustriales ya instaladas (producción de harinas proteicas con destino a la producción animal y de aceites para consumo humano u obtención de biocombustibles).
  • Monto hasta el 80% del proyecto con un máximo de pesos un millón doscientos mil ($ 1.200.000,-) el que resulte menor
  • TASA DE INTERÉS:

Plazo hasta 60 meses con la posibilidad de 12 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para las amortizaciones de capital.

Se aceptarán pagos parciales, consistentes en amortizaciones extraordinarias de capital y/o adelanto de cuota/s.

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

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Principales líneas crediticias para empresas
    • FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES Y CAPITAL DE TRABAJO DEL SECTOR LECHERO
    • Productores tamberos, que sean proveedores de Usinas Lácteas vinculadas con el Banco mediante convenios
  • Destino de esta línea Inversiones y Capital de Trabajo con un tope de $500.000, por cliente o grupo económico, incluyendo este tope ambos destinos (inversión y capital de trabajo), siendo el monto máximo a financiar con destino a capital de trabajo de $300.000.
  • TASA DE INTERES:
  • PLAZOS:
  • Capital de trabajo: Hasta 36 meses. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta seis (6) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital.
  • Para Inversiones: Hasta 8 años. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta dieciocho (18) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital.

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

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Principales líneas crediticias para empresas

Comercio Exterior

  • PRESTAMOS
  • PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES
  • FINANCIACION DE EXPORTACIONES
  • FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).
  • FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR UN EXPORTADOR.
  • FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.
  • SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEXORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR
  • COBRANZA DE EXPORTACION
  • CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION
  • VALORES AL COBRO
  • TRANSFERENCIA AL EXTERIOR
  • EMISION DE CHEQUE
  • COBRANZA DE IMPORTACION
  • AVAL SOBRE LETRAS
  • CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
  • CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.
slide17

Red BANCOR

  • 248 Puntos de Atención
  • Servicio de Pagos a Proveedores
  • Pago de haberes
  • Recaudaciones
  • Comercio Exterior
  • Red de 410 cajeros automáticos
  • Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net)
el sistema financiero

¿ El banco me pagará los intereses y el retiro de capital ?

¿ El cliente pagará en término la cuota de su crédito?

Herramientas

Herramientas

Trayectoria del Banco

Calificación

Balance

Informes del BCRA

Otros

Análisis del Riesgo Crediticio

A nivel Empresa

A nivel Individuo

Banco

cliente

El Sistema Financiero

Se basa en la

Confianza

cu l es el negocio de los bancos

Intermediación Financiera

Banca Tradicional

El Banco toma dinero

Paga interés

El Banco presta dinero

Cobra interés

Spread

diferencia de tasa

Tasa activa

Tasa pasiva

ganancia

Brindar Servicios

Banca Transaccional

¿ Cuál es el negocio de los Bancos?
slide22
Están reguladas por

Normativas del B.C.R.A.

Estatutos del Banco

Circulares del Banco

Manual de Créditos

slide24

Información Personal Del Negocio

Pequeña Gran Empresa

Tamaño de Empresa

El tamaño de la empresa es determinante en la valoración de la información

documentaci n26
Motivos :

Regulaciones/ Normativas del BCRA

La prevención

Evitar Fraudes Crediticios

Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de los clientes incobrables.

Documentación
integraci n de los legajos

En el legajo del cliente se reunirán TODOS los elementos de juicio que se tengan en cuenta para realizar las evaluaciones y clasificaciones

Integración de los legajos

El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión crediticia.

Se dejará constancia de las revisiones efectuadas y de la clasificación asignada

causas habituales de problemas en la documentaci n solicitada al cliente
Causas habituales de problemas en la documentación solicitada al cliente

Se presentan

proyecciones

excesivamente

optimistas

La

facilitada por el

Cliente es

escasa o

nula

La valorización

de bienes

declarada por

el solicitante,

propia o de los

fiadores, difiere

de la realidad

La

información

del cliente es

muy

anticuada

Discrepancias

entre la deuda

declarada y la

Informada por

la Central

de Riesgos

del BCRA

Existe

inexactitud

en los

datos

económicos

proceso de decisi n
Proceso de decisión

Implica analizar

la información

que permita

identificar la

causa del pedido

Análisis de la

Finalidad

del Crédito

¿ Para qué

quiere

la Plata ?

an lisis de la fuente de repago
Implica analizar la información que permita determinar la capacidad de pago de la empresaAnálisis de la fuente de repago

¿ Cómo va a pagar el crédito ?

fuente de repago
Análisis del flujo de fondos de la empresa

Primera fuente de repago

2da. fuente de repago: nuevos aportes de socios y/o terceros, liquidación de activos no afectados a la Actividad.

La evaluación de la gerencia: Character

Fuente de repago
slide35

Procedimiento estándar

  • Amplios Márgenes crediticios – financiamiento de envergadura

Líneas para Evolución Comercial

  • Acuerdo en Cuenta Corriente
  • Venta de cheques de pago diferido
  • Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
  • Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)

Líneas para inversión

  • Documentados de mediano y largo plazo (garantías reales)
  • Leasing
slide36

Procedimiento especial

  • Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)

Líneas para Evolución Comercial

  • Acuerdo en Cuenta Corriente
  • Venta de cheques de pago diferido
  • Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
  • Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)

Respuesta en 72 horas

muchas gracias te bancor 0351 4207200 cr luciano rossi interno 5607 cr gustavo bosia interno 7961

¡ Muchas gracias !TE. BANCOR: 0351 – 4207200Cr. Luciano Rossi interno 5607Cr. Gustavo Bosia interno 7961

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