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Líneas crediticias para Pymes PowerPoint PPT Presentation


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Líneas crediticias para Pymes. Temario. COMERCIAL Estructura Detalle de líneas crediticias Red y Servicios TECNICO Breve repaso sobre el sistema financiero Políticas crediticias Documentación a solicitar Papeles vs. información Régimen de aprobación de créditos en Bancor.

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Líneas crediticias para Pymes

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Líneas crediticias para Pymes


Temario l.jpg

Temario

  • COMERCIAL

  • Estructura

  • Detalle de líneas crediticias

  • Red y Servicios

  • TECNICO

  • Breve repaso sobre el sistema financiero

  • Políticas crediticias

  • Documentación a solicitar

  • Papeles vs. información

  • Régimen de aprobación de créditos en Bancor


Estructura canal atencion bancor pyme l.jpg

ESTRUCTURA CANAL ATENCION BANCOR PYME


Slide4 l.jpg

CANAL PYME-SEGMENTACION POR FACTURACION:CBA. CAPITAL - HASTA $ 50 MILLONES ANUALESINTERIOR – HASTA $ 20 MILLONES ANUALES- POTENCIAL DE CARTERA18.000 CTAS CTES EN 140 SUCURSALES (CORDOBA, ROSARIO Y CAPITAL FEDERAL)4.000 PYMES CALIFICADASMARGEN CALIFICADO $ 1.200 MILLONES


Slide5 l.jpg

COMO ATENDEMOS LAS PYMES:Buscando una relación de negocios sustentable en el tiempoA TRAVES DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE:SUBGERENCIA PYME12 GERENTES ZONALES (4 en Cba Capital, Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero)GERENTES Y ENCARGADOS DE SUCURSALES33 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES


Detalle de l neas crediticias l.jpg

Detalle de Líneas Crediticias


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Principales líneas crediticias para empresas

Destinados a financiar el ciclo operativo del negocio-Corto Plazo

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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Principales líneas crediticias para empresas

Líneas Destinadas a financiar proyectos de Inversión

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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Principales líneas crediticias para Pymes

Líneas Especiales

Línea Pyme:

Monto Préstable: desde 200.000 hasta $3.000.000

Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos.

Para Créditos hasta 12 meses 13,95%

Para Créditos hasta 36 meses 14,50%

Para Créditos hasta 60 meses 15,50%

Convenios con Fabricantes de Maquinarias Agrícolas y otras industrias:

Monto Prestable: Hasta el 80% del valor del bien  

Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Convenios desde tasa 0% hasta 36 meses.

Proveedores Vinculados: Metalfor, Pauny, Maizco, Agrometal, Carlos Mainero y Cia, Linares.

Convenios con SGR:

Monto Prestable: Hasta el 100% del aval 

Tasas: Nominal Anual Fija en Dolares. 4% Fija a 12 meses.

SGR´s Vinculadas: Agroaval, Aval Rural, Los Grobos SGR

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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Principales líneas crediticias para Pyme

Líneas Especiales

  • Financiamiento SAC:

    • Beneficiarios: Pequeña, medianas y grandes empresas que acrediten haberes de sus empleados en Bancor.

    • Monto Préstable: segun DDJJ Suss y en base a monto de nómina que acrediten mensualmente en el banco

  • Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos.

  • Plazo: 6 meses Tasa :13% TNA

  • Periodicidad: Junio-Diciembre

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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Principales líneas crediticias para empresas

Líneas con Tasas Subsidiadas

  • LINEA DE PRÉSTAMO DESTINADA A FINANCIAR LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE EMPRESAS CONSTRUCTORAS

  • Empresas Constructoras

  • Préstamos con garantía de Certificados de Obra

  • Monto hasta el 90% del Importe líquido del Certificado.

  • Plazo hasta 620 días contados a partir de la fecha de emisión del Certificado de Obras.

  • Los intereses generados son en parte subsidiados por el Gobierno Provincial.

  • En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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    Principales líneas crediticias para empresas

    Líneas con Tasas Subsidiadas

    • LINEA DE CRÉDITOS PARA EMPRESAS PROVEEDORAS DE BIENES Y SERVICIOS DEL ESTADO PROVINCIAL

  • Hasta el 90% del Importe líquido de la Orden de Pago.

  • Plazo máximo 360 días, contados desde la fecha de efectivo desembolso del préstamo. 

  • La Provincia se hace cargo de los intereses que devenguen bajo el préstamo a la empresa durante los primeros 180 días a partir del desembolso efectivo del préstamo.

  • En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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    Principales líneas crediticias para empresas

    Líneas con Tasas Subsidiadas

    • PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR AGREGADOS DE VALOR A LA PRODUCCIÓN AGRÍCOLA

  • Productores que quieran ingresar en el agregado de valor de la cadena agroindustrial de los granos o bien ampliar o reacondicionar sus plantas agroindustriales ya instaladas (producción de harinas proteicas con destino a la producción animal y de aceites para consumo humano u obtención de biocombustibles).

  • Monto hasta el 80% del proyecto con un máximo de pesos un millón doscientos mil ($ 1.200.000,-) el que resulte menor

  • TASA DE INTERÉS:

  • Plazo hasta 60 meses con la posibilidad de 12 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para las amortizaciones de capital.

    Se aceptarán pagos parciales, consistentes en amortizaciones extraordinarias de capital y/o adelanto de cuota/s.

    En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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    Principales líneas crediticias para empresas

    • FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES Y CAPITAL DE TRABAJO DEL SECTOR LECHERO

    • Productores tamberos, que sean proveedores de Usinas Lácteas vinculadas con el Banco mediante convenios

  • Destino de esta línea Inversiones y Capital de Trabajo con un tope de $500.000, por cliente o grupo económico, incluyendo este tope ambos destinos (inversión y capital de trabajo), siendo el monto máximo a financiar con destino a capital de trabajo de $300.000.

  • TASA DE INTERES:

    • PLAZOS:

    • Capital de trabajo: Hasta 36 meses. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta seis (6) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital.

    • Para Inversiones: Hasta 8 años. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta dieciocho (18) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital.

    En todos los casos, Tasas expresadas en TNA


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    Principales líneas crediticias para empresas

    Comercio Exterior

    • PRESTAMOS

    • PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES

    • FINANCIACION DE EXPORTACIONES

    • FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).

    • FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR UN EXPORTADOR.

    • FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.

    • SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEXORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR

    • COBRANZA DE EXPORTACION

    • CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION

    • VALORES AL COBRO

    • TRANSFERENCIA AL EXTERIOR

    • EMISION DE CHEQUE

    • COBRANZA DE IMPORTACION

    • AVAL SOBRE LETRAS

    • CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION

    • CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.


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    Red y SERVICIOS


    Slide17 l.jpg

    Red BANCOR

    • 248 Puntos de Atención

    • Servicio de Pagos a Proveedores

    • Pago de haberes

    • Recaudaciones

    • Comercio Exterior

    • Red de 410 cajeros automáticos

    • Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net)


    Breve repaso sobre el sistema financiero l.jpg

    Breve repaso sobre el sistema financiero

    Aprobado


    El sistema financiero l.jpg

    ¿ El banco me pagará los intereses y el retiro de capital ?

    ¿ El cliente pagará en término la cuota de su crédito?

    Herramientas

    Herramientas

    Trayectoria del Banco

    Calificación

    Balance

    Informes del BCRA

    Otros

    Análisis del Riesgo Crediticio

    A nivel Empresa

    A nivel Individuo

    Banco

    cliente

    El Sistema Financiero

    Se basa en la

    Confianza


    Cu l es el negocio de los bancos l.jpg

    Intermediación Financiera

    Banca Tradicional

    El Banco toma dinero

    Paga interés

    El Banco presta dinero

    Cobra interés

    Spread

    diferencia de tasa

    Tasa activa

    Tasa pasiva

    ganancia

    Brindar Servicios

    Banca Transaccional

    ¿ Cuál es el negocio de los Bancos?


    Las pol ticas crediticias l.jpg

    Las Políticas Crediticias

    Aprobado


    Slide22 l.jpg

    Están reguladas por

    Normativas del B.C.R.A.

    Estatutos del Banco

    Circulares del Banco

    Manual de Créditos


    Documentaci n a solicitar l.jpg

    Documentación a solicitar

    Aprobado


    Slide24 l.jpg

    Información Personal Del Negocio

    PequeñaGran Empresa

    Tamaño de Empresa

    El tamaño de la empresa es determinante en la valoración de la información


    Documentaci n l.jpg

    ¿ Por qué se debe ser tan exhaustivo en cumplir con la integridad de los legajos?

    Documentación


    Documentaci n26 l.jpg

    Motivos :

    Regulaciones/ Normativas del BCRA

    La prevención

    Evitar Fraudes Crediticios

    Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de los clientes incobrables.

    Documentación


    Integraci n de los legajos l.jpg

    En el legajo del cliente se reunirán TODOS los elementos de juicio que se tengan en cuenta para realizar las evaluaciones y clasificaciones

    Integración de los legajos

    El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión crediticia.

    Se dejará constancia de las revisiones efectuadas y de la clasificación asignada


    Papeles vs informaci n l.jpg

    Papeles vs. información

    Aprobado


    Causas habituales de problemas en la documentaci n solicitada al cliente l.jpg

    Causas habituales de problemas en la documentación solicitada al cliente

    Se presentan

    proyecciones

    excesivamente

    optimistas

    La

    facilitada por el

    Cliente es

    escasa o

    nula

    La valorización

    de bienes

    declarada por

    el solicitante,

    propia o de los

    fiadores, difiere

    de la realidad

    La

    información

    del cliente es

    muy

    anticuada

    Discrepancias

    entre la deuda

    declarada y la

    Informada por

    la Central

    de Riesgos

    del BCRA

    Existe

    inexactitud

    en los

    datos

    económicos


    Preguntas que nos realizamos l.jpg

    ¿Cuál es el negocio de la empresa ?

    Preguntas que nos realizamos

    Información Cualitativa


    Proceso de decisi n l.jpg

    Proceso de decisión

    Implica analizar

    la información

    que permita

    identificar la

    causa del pedido

    Análisis de la

    Finalidad

    del Crédito

    ¿ Para qué

    quiere

    la Plata ?


    An lisis de la fuente de repago l.jpg

    Implica analizar la información que permita determinar la capacidad de pago de la empresa

    Análisis de la fuente de repago

    ¿ Cómo va a pagar el crédito ?


    Fuente de repago l.jpg

    Análisis del flujo de fondos de la empresa

    Primera fuente de repago

    2da. fuente de repago: nuevos aportes de socios y/o terceros, liquidación de activos no afectados a la Actividad.

    La evaluación de la gerencia: Character

    Fuente de repago


    R gimen general de aprobaci n de cr ditos l.jpg

    Régimen General de Aprobación de Créditos

    Aprobado


    Slide35 l.jpg

    Procedimiento estándar

    • Amplios Márgenes crediticios – financiamiento de envergadura

    Líneas para Evolución Comercial

    • Acuerdo en Cuenta Corriente

    • Venta de cheques de pago diferido

    • Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)

    • Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)

      Líneas para inversión

    • Documentados de mediano y largo plazo (garantías reales)

    • Leasing


    Slide36 l.jpg

    Procedimiento especial

    • Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)

    Líneas para Evolución Comercial

    • Acuerdo en Cuenta Corriente

    • Venta de cheques de pago diferido

    • Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)

    • Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)

    Respuesta en 72 horas


    Muchas gracias te bancor 0351 4207200 cr luciano rossi interno 5607 cr gustavo bosia interno 7961 l.jpg

    ¡ Muchas gracias !TE. BANCOR: 0351 – 4207200Cr. Luciano Rossi interno 5607Cr. Gustavo Bosia interno 7961


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