Las empresas de cr dito comunal
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Inici en 1984 con la constituci n de FINCA- Costa Rica. Se investigaron y aplicaron ... de impulsar un proceso de integraci n, fortalecimiento y representaci n las cinco ONGs ...

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Presentation Transcript
Las empresas de cr dito comunal l.jpg

Las Empresas de Crédito Comunal

Una estrategia centroamericana para el combate a la pobreza rural

Por María Marta Padilla

FINCA – Costa Rica


Contenido l.jpg
Contenido

  • Las Empresas de Crédito Comunal (ECCs).

    • El Proceso de investigación y desarrollo.

    • Características de las ECCs.

    • La metodología de trabajo.

    • Ventajas en la reducción de costos de transacción.

  • La Red Internacional OIMC

    • Cómo nació.

    • En qué consiste.

    • Cifras actuales.


Investigaci n y desarrollo de la metodolog a de eccs l.jpg
Investigación y desarrollo de la metodología de ECCs

  • Inició en 1984 con la constitución de FINCA- Costa Rica.

  • Se investigaron y aplicaron diversas modalidades de crédito tales como:

    • Fondos Rotativos,

    • Grupos Solidarios,

    • Bancos Comunales y

    • Crédito Individual.

  • A partir de 1996 se desarrolla y aplica la metodología de Empresas de Crédito Comunal.


Las empresas de cr dito comunal eccs l.jpg
Las Empresas de Crédito Comunal (ECCs)

  • Las ECCs son sociedades anónimas, propiedad de hombres y mujeres de una misma comunidad rural.

  • Se constituyen con el fin de:

    • Dar la oportunidad de invertir en capital accionario a los comunitarios.

    • Ofrecer el servicio de préstamos.

    • Alfabetizar financieramente (socios y menores de edad).

    • Generar un retorno para sus accionistas.


Caracter sticas de las eccs l.jpg
Características de las ECCs.

  • Diseño institucional definido ( derechos de propiedad claros).

  • Instrumento que permite democratizar el servicio financiero.

  • Empodera a sus dueños (propiedad e información).

  • Aprovecha las ventajas de ser una organización local.

  • Incentivan desde muy temprana edad el hábito de ahorro, la inversión y el desarrollo empresarial.


Caracter sticas de las eccs6 l.jpg
Características de las ECCs.

  • Mediante la compra de acciones los socios capitalizan la empresa y apalancan recursos externos.

  • Las acciones rinden una utilidad de acuerdo al desempeño financiero.

  • Las ganancias quedan en la misma comunidad logrando así la auto sostenibilidad de las ECCs.


La metodolog a de trabajo l.jpg
La metodología de trabajo

  • Se capacita un grupo de comunitarios para que definan las reglas de operación y aprendan a administrar la ECC.

  • Se capacita a los menores de edad para que desarrollen capacidad empresarial.


Metodolog a de trabajo l.jpg

Admón

Básica

POA

R INED

RC

Admón

Crédito

RCS

Criterios

Promoción e

Información

RO

Asamblea

constitutiva

Doctos

Adtivos.

Los primeros 7 pasos incluyen:

- Selección de la comunidad

- Capacitación y elaboración de los reglamentos

- Asamblea Constitutiva

Reportes

administrativos

PDI

Admon

INED

Aux

Contables

Admon de Capital

Trabajo en equipo

Evaluación

Impuestos y aspectos

legales

Reportes Financieros

Reuniones efectivas

Inauguración

Los siguientes pasos se enfocan en fortalecer la capacidad para administrar la ECC.

Luego de aproximadamente 60 horas la Empresa se inaugura e inscribe legalmente.

Metodología de trabajo

El proceso de formación de una ECC conlleva 22 pasos.


Proceso para el otorgamiento de pr stamos l.jpg
Proceso para el otorgamiento de préstamos

  • La JD se reúne 1 o 2 veces por semana para recibir solicitudes de crédito.

  • La solicitudes se analizan el mismo día.

  • Si cumple con los requisitos se otorga el crédito en esa reunión.

  • Los pagos se realizan en las reuniones de JD.


Ventajas en la reducci n de costos de los sfr l.jpg
Ventajas en la reducción de costos de los SFR.

  • Organización local con información.

  • Clientes con información.

  • Permite responder a las necesidades de los clientes en todos los elementos que intervienen en un préstamo.

  • Diversificación (destinos, montos, plazos, garantías y fuentes de financiamiento).


Ventajas en la reducci n de los costos de transacci n l.jpg
Ventajas en la reducción de los costos de transacción

Caso: ECC Sacrin de Desamparados, Costa Rica

Cartera de Créditos por Actividad

Total de cartera: $69,193.00


Slide12 l.jpg

ECC Sacrín de Desamparados:Origen de los fondos de crédito


La red oimc l.jpg
La Red OIMC

  • En abril del 2003 la Fundación Integral Campesina firma convenios con otras 4 organizaciones del istmo para transferir su metodología.

  • Con el propósito de impulsar un proceso de integración, fortalecimiento y representación las cinco ONGs forman la Red OIMC.


Cifras actuales l.jpg
Cifras Actuales

  • 495 ECCs en Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales15 l.jpg
Cifras Actuales

  • 13,640 socios/as de las ECCs en Centroamérica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales16 l.jpg

7,700 menores de edad en el programa de inversión educativa.

Cifras Actuales

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales17 l.jpg
Cifras Actuales educativa.

  • Los socios/as viven actualmente con un promedio de US $0,64 al día.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales18 l.jpg
Cifras Actuales educativa.

  • En El Salvador y Guatemala el 45% de los clientes han recibido su primer crédito a través de la ECC.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales19 l.jpg
Cifras Actuales educativa.

  • Clasificación de la cartera de créditos por actividad a Marzo del 2006.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales20 l.jpg
Cifras Actuales educativa.

  • Clasificación de la cartera de créditos por monto a marzo del 2006.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


Cifras actuales21 l.jpg
Cifras Actuales educativa.

  • 93% de la cartera de crédito está al día (menos de 1 día de atraso).

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


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Cifras actuales educativa.

  • El Retorno Sobre el Patrimonio de las ECCs durante el 2005 fue del 31%*.

*No incluye Costa Rica. Promedio ponderado por país.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006


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Aspectos fundamentales en los costos y mecanismos financieros Rurales

  • El conocimiento del cliente.

  • La cercanía con el cliente y su proyecto.

  • Servicio adaptado a las necesidades del cliente: oportunidad, destino, tamaño, monto, plazo, garantía y fuentes de fondeo.


Eccs en centroam rica l.jpg
ECCs en Centroamérica financieros Rurales

Guatemala


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ECCs en Centroamérica financieros Rurales

El Salvador


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ECCs en Centroamérica financieros Rurales

Honduras


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ECCs en Centroamérica financieros Rurales

Nicaragua


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ECCs en Centroamérica financieros Rurales

Costa Rica


Fundaci n integral campesina www fic or cr l.jpg

Fundación Integral Campesina financieros Ruraleswww.fic.or.cr

María Marta Padilla

[email protected]


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