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Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

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Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú. Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú. Entorno macro económico estable que dinamiza los mercados regionales Amplio y creciente Sector Micro empresarial. Externos: Macro. Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú.

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factores claves del xito de las microfinanzas en per
Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

Entorno macro económico estable que dinamiza los mercados regionales

Amplio y creciente Sector Micro empresarial

Externos: Macro

factores claves del xito de las microfinanzas en per1
Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

Externos: Sistémico

  • Rol asesor de la SBS
  • Marco normativo promotor de microfinanzas
  • Presencia de varios Competidores
  • Disponibilidad de Centrales de Riesgos
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FACTORES CRITICOS DE EXITO

1998 - 2009

Lima, Setiembre 2009

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Factores Críticos de Éxito determinantes en Planeamiento Estratégico

VISION DE LA ORGANIZACION

ANALISIS ESTRATEGICO

MISION DE EDYFICAR

Damos acceso y proveemos SSFF

a personas de

menores recursos económicos,

preferentemente a [email protected]

de la micro y pequeña empresa,

contribuyendo a la mejora

de su calidad de vida.

FACTORES CRITICOS DE EXITO

FODA

FUERZAS

COMPETITIVAS

C ADENA DE

VALOR

VISION DE EDYFICAR al 2013

Promovemos la inclusión social,

liderando el acceso al sistema financiero,

y somos el mejor socio

para el crecimiento de nuestros clientes.

DIMENSIONAMIENTO

(De Visión vs Estrategia)

SINTESIS ESTRATEGICA

PROPUESTA DE VALOR

Confianza y Rapidez

ESTRATEGIAS DEL

NEGOCIO DE LA EMPRESA

SISTEMA DE

INFORMACION Y SOPORTE

OBJETIVOS ESTRATEGICOS

PARA LAS

MICROFINANZAS (7)

ESTRUCTURA

ORGANIZATIVA

(Para las microfinanzas)

IMPLEMENTACION DE LA

ESTRATEGIA vs

PROPUESTA DE VALOR

(Proyectos de Fortalecimiento)

METAS ANUALES

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¿CÓMO SE IDENTIFICAN LOS FCE?

Los FCE tienen estrecha relación con las Fuerzas Competitivas del Mercado

y la Cadena de Valor de las Organizaciones

ANALISIS ESTRATEGICO

FACTORES CRITICOS DE ÉXITO

¿Dónde poner atención para elevar posicionamiento competitivo?

FUERZAS COMPETITIVAS

C ADENA DE VALOR

  • ¿Cómo mejorar Posicionamiento?
  • ¿Cuál es la estructura del Sector ?
  • ¿Qué hacen y qué no hacen los competidores más
  • exitosos?
  • ¿Nuestra oferta satisface el nicho y ámbito geográfico?
  • ¿Hay factores temporales que limitan el desarrollo?
  • ¿Es el control de gestión adecuado?
  • ¿Qué se puede hacer mejor para agregar valor?
  • ¿Qué se puede aplicar del entorno competitivo:
  • (productos, tecnología, canales, alianzas, etc.)?
  • ¿El control de la gestión de la cadena de valor
  • necesita ajustes?
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FCE POR FASES DE DESARROLLO

Aspectos (drivers) determinantes en mayor Posicionamiento Competitivo

LIDERAZGO

EN EL MERCADO

EVOLUCION

INSTITUCIONAL

  • Acceso a NuevosMercados con alianza con el Estado (Banco de la Nación)
  • Nuevosproductoscrediticios, asociados a segmento de bajosigresos
  • Autofinanciamiento con ingreso a Mercado de Capitales
  • Mejoras en eficienciaoperativa
  • GobiernoCorporativoadecuado
  • (conformación de Directorio y autonomíarespecto a CARE)
  • Planeamientoestratégicoadecuadoaseguraflujosfuturos
  • Investigación y aplicación de buenasprácticas en microfinanzas
  • Sinergia con SBS : avances en regulaciónvsconocimiento de microfinanzas.
  • Transparencia Financiera
  • Uso de Calificadoras de Riesgo y Empresas Auditoras reconocidas
  • Mejoras en tecnología crediticia
  • (procesos, políticas,
  • fijacion de precios, análisis de rentabilidad y costos en ptmos. pequeños)
  • Uso del enfoque de mercado y clientes
  • Escuela de Analistas de Crédito

Economías

de Escala

(200,000

clientes

Setiembre 2009)

MADUREZ

INSTITUCIONAL

  • Logro de SostenibilidadFinanciera
  • Manejocomercial del negocio
  • Inversión en Sistema de Informaciónrobusto

CONSOLIDACION

FORTALECIMIENTO

INSTITUCIONAL

TRANSFORMACION

INSTITUCIONAL

1998-1999

2002-2001

2002-2005

2006-2009

2010 a más

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FCE PERMANENTES EN PERIODO 1998 – 2009

  • COMPROMISO Y EXPERIENCIA de la Gerencia y Directorio
  • MEJORA CONTINUA
  • Investigación y aplicación de buenas prácticas en microfinanzas,
  • adecuándola a realidad y data histórica de EDYFICAR
  • INNOVACION EN PROPUESTA DE VALOR
  • Aplicativo por internet que facilitó rapidez, comités de créditos virtuales,
  • mejoró el control y prevenciòn de riesgo crediticio y operativo
  • Investigación en segmento para mejorar productos y calidad de servicios
  • Mejoras en gestión de Agencias
  • FORTALECIMIENTO DEL RECURSO HUMANO:
  • Creación de la Escuela de Analistas de Crédito que respaldó crecimiento y
  • problemas originados en la competencia
  • Desarrollo de línea de carrera dentro de la empresa
  • Proceso de crítica y autocrítica favorece el aprendizaje
  • TRANSPARENCIA en todos los actos de la empresa

EVOLUCION

INSTITUCIONAL

LIDERAZGO

EN EL MERCADO

MADUREZ

INSTITUCIONAL

CONSOLIDACION

FORTALECIMIENTO

INSTITUCIONAL

TRANSFORMACION

INSTITUCIONAL

1998-1999

2002-2001

2002-2005

2006-2009

2010 a más

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¿CUAL SERA EL FCE EN PERIODO 2010 – 2014?

ESCALA

DE CLIENTES

  • LIDERAZGO EN EL MERCADO
  • EDYFICAR utiliza uno de los Modelos de Comercialización de las Microfinanzas:
  • - Accionista es un banco tradicional y solvente que asegura capital,
  • financiamiento, tecnología y afines
  • - Accionista conserva marca, identidad y esencia de IFI especializada en
  • microfinanzas y la mantiene independiente de organización bancaria
  • - Accionista mantiene vigencia de la Gerencia y Equipo
  • Resultados Probables:
  • Disminución de brecha servicios de las microfinanzas y sistemas financieros
  • tradicionales:
  • - Canales de distribución alternativos para productos y servicios de microfinanzas,
  • investigacion utilizada en scoring, diseño de productos para otro tipo de mercado
  • - Disminuciòn de riesgo y costos operativos y costos de transacción de clientes,
  • por avances en uso de tecnología al servicio de clientes de bajos ingresos

2010

2011

2012

2013

2014

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Microfinanzas aseguran el Largo Plazo con su COMERCIALIZACION

Las microfinanzas están definidas como la provisión de

servicios financieros (créditos, ahorros, seguros, remesas)

a hogares con bajos ingresos.((1)

El cliente realiza todas sus transacciones financieras en EDYFICAR

CREDITOS PARA

MICROEMPRESAS

MICROAHORRO

(Emergencias y eventos

en ciclo de vida)

TARJETAS DE

CREDITO

CREDITOS PARA

CONSUMO

(Para enfrentar necesidades

básicas humanas)

REMESAS

MECANISMOS DE

PAGO

ELECTRONICO

MICROSEGUROS

CREDITOS PARA

VIVIENDA

(1) CGAO (Grupo Consultivo de Apoyo a la Pobreza – Banco Mundial)

Robert P. Christen y Claudio Gonzáles Vega - Curso “Paradigmas en Microfinanzas” - Instituto de Microfinanzas Boulder (Chile, Marzo 2007)