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FORO LATINOAMERICANO DE MARCOS REGULATORIOS Y POLITICAS PUBLICAS PARA LAS MICROFINANZAS Margarita Marín V. Managua, marzo 2009 PowerPoint PPT Presentation


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FORO LATINOAMERICANO DE MARCOS REGULATORIOS Y POLITICAS PUBLICAS PARA LAS MICROFINANZAS Margarita Marín V. Managua, marzo 2009. AGENDA:. 1. Situación de las MICROFINANZAS en el Ecuador. 2. Principales cuentas e indicadores del Sistema Financiero Ecuatoriano.

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FORO LATINOAMERICANO DE MARCOS REGULATORIOS Y POLITICAS PUBLICAS PARA LAS MICROFINANZAS Margarita Marín V. Managua, marzo 2009

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Presentation Transcript


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FORO LATINOAMERICANO DE MARCOS REGULATORIOS Y POLITICAS PUBLICAS PARA LAS MICROFINANZAS

Margarita Marín V.

Managua, marzo 2009


Agenda l.jpg

AGENDA:

1. Situación de las MICROFINANZAS en el Ecuador

2. Principales cuentas e indicadores del Sistema Financiero Ecuatoriano

3. Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera

4. Apoyo del BID – FINANCIAMIENTO NO REEMBOLSABLE


Situaci n de las microfinanzas en ecuador l.jpg

SITUACIÓN DE LAS MICROFINANZAS EN ECUADOR

  • El sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito (COAC´s), tiene un rol importante en el desarrollo de las microfinanzas en el Ecuador, pues moviliza los recursos de los sectores de menores ingresos y provee de servicios financieros a las zonas rurales y urbano marginales del país, que no tienen acceso al crédito bancario.

  • Sin embargo, el marco regulatorio no es el adecuado, por una parte las (COAC´s), tienenuna duplicidad de regulación y supervisión y por otra existe, un importante grupo de agentes del mercado sin ninguna supervisión, lo que da como resultado un arbitraje regulatorio.

  • La Dirección Nacional de Cooperativas (DNC), del Ministerio de Inclusión Económica y Social (MIES), para el control de las COAC´s se rige de conformidad a lo determinado por la Ley de Cooperativas y las disposiciones que fija la DNC.

  • La Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS), para la vigilancia y control de las COAC´s, de acuerdo a lo dispuesto por la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, el Decreto 354 y las regulaciones de la SBS, entre las que se encuentra la:

  • Resolución No JB-2006-905

  • “Para que una cooperativa de ahorro y crédito, controlada por laDirección Nacional de Cooperativas del Ministerio de Bienestar Social (hoy MIES), se someta y paseal control de la Superintendencia de Bancos y Seguros, deberá tener un monto mínimode activos de diez (10) millones de dólares de los Estados Unidos de América; enconsecuencia, las cooperativas que registren dicho monto pasarán automáticamente alcontrol de la Superintendencia de Bancos y Seguros.”


Situaci n de las microfinanzas en ecuador4 l.jpg

SITUACIÓN DE LAS MICROFINANZAS EN ECUADOR

  • Las entidades que conceden crédito a los microempresarios, son:

  • Controladas por las SBS: Bancos Privados, Banca Pública, Sociedades Financieras, Mutualistas y COAC´s.

  • No Controladas por la SBS: COAC´s de la DNC (alrededor de 1200), Organismos No Gubernamentales (ONG´s).

  • Organizaciones de hecho: Estructuras Financieras Locales (EFL) tales como cajas rurales, cajas de ahorro y crédito, sociedades populares de inversión, cajas comunales, entreotras.


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2. Principales cuentas e indicadores del Sistema Financiero Ecuatoriano


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- en millones de US DOLARES y porcentajes -


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INDICADORES FINANCIEROS

El indicador del solvencia se ubica alrededor del 13%


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La Red de Seguridad Financiera

En el Registro Oficial No. 498 de 31 de Diciembre de 2008, se publicó la LEY DE CREACIÓN DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA.

Es un conjunto de instituciones, procedimientos y mecanismos tendientes a precautelar la estabilidad del sistema financiero y prevenir y/o limitar el impacto de la caída de una institución que enfrente problemas económicos, financieros y/u operativos, y así evitar el riesgo sistémico.


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Componentes de Red de Seguridad Financiera

Supervisi

Supervisión

ó

n

Fondo de

Fondo de

Bancaria

Bancaria

Liquidez

Liquidez

correctiva

preventiva

(PUI)

(PUI)

Resolución

Garant

í

a/ Seguro

/Seguro

Resoluci

ó

n

Garantía

Dep

Dep

ó

ó

sitos

sitos

Bancaria

Bancaria

9


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La Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera

fortaleció las atribuciones de la autoridad de control para:

Supervisión Bancaria Preventiva

  • Exigir adecuados niveles de capital que reflejen los riesgos inherentes a la actividad financiera

  • Promover la transparencia de la información del sistema financiero

  • Propiciar la mejora en la prestación de servicios financieros

  • Ampliar el acceso de la población a servicios financieros (profundización financiera)

  • La protección legal para los supervisores de la SBS (dotándoles de fuero de Corte Nacional y defensa judicial)


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Fondo Liquidez

Fondo de liquidez

19-feb-09

USD 156,3 MM

Estructura, Autoridades, Recursos y

Operaciones

Prestamista última instancia

  • DELEG PRESID

  • IFIs (2representantes)

  • BCE

  • JB

Directorio

  • SBS

Secretaría

Técnica

  • BCE

Reglamentación

Operaciones

Recursos

  • Préstamos ordinarios

    a 1 día (cámara)

  • Préstamos extraordinarios

    por iliquidez transitoria

    ( hasta 120 días)

Ejecución

  • IFIS , 3% depósitos

    sujetos a encaje

    Otros: rendimientos

    INVERSIONES

Fiduciario

BCE


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La actual Agencia de Garantías de Depósitos (AGD) continuará con los saneamientos y procesos en curso.

En el nuevo marco legal, la COSEDE podrá participar en los procesos de resolución bancaria, bajo la regla del menor costo.

  • PRESIDENTE DESIGNADO MINFIN

  • VOCAL NOMBRADO POR BCE

  • VOCAL NOMBRADO POR JB

Directorio

  • Gerente general

Administración

  • Aporte inicial Fondo Especial AGD

  • Aportes IFIs, Prima Fija (min. de 3 por mil y max. 6,5 por mil); Prima Ajustada por riesgo (min. 0 y max. 3,5 por mil)

  • Rendimiento inversiones y utilidades

  • Donaciones

  • Los provenientes de préstamos o líneas contingentes obtenidos para financiar sus actividades

Recursos


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Banco

Entidad(es)

Adquirente(s)

Liquidación Forzosa

COSEDE

  • BENEFICIOS:

  • Evitar contagio al resto del sistema

  • Minimizar costos

  • Dar solución oportuna a los depositantes

  • Preservar servicios bancarios, puestos de trabajo

  • Esquema de exclusión y transferencia de

  • Activos y Pasivos (ETAP):

Etapa previa a Liquidación Forzosa (plazo no mayor a 15 días

de suspensión de operaciones)

Banco en Problemas

Activos (valor real)

Depósitos garantizados

Depósitos no Garantizados

Otros Pasivos

Banco Malo

Banco Bueno

Fideicomiso

Depósitos Garantizados

Hasta 90 % Depósitos

No Garantizados

Activos

Asegurador


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4. APOYO DEL BID – FINANCIAMIENTO NO REEMBOLSABLE

  • En el nuevo marco establecido con la Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera, la SBS se encuentra ejecutando algunos programas para el fortalecimiento, control y regulación de las instituciones financieras:

  • Implementación del proceso de resolución bancaria en Ecuador de acuerdo a las

  • mejores prácticas internacionales

  • Fortalecimiento del proceso de supervisión de instituciones financieras en el Ecuador

  • Fortalecimiento de la normativa de supervisión bancaria

  • Desarrollo de un esquema de supervisión de Buros de crédito (scoring)

  • Protección al consumidor de servicios financieros.

  • Campañas de información y educación para elevar la cultura financiera

  • Diseñar un modelo econométrico que permita definir dentro de la nueva estructura financiera, los techos de tarifas por servicios financieros

  • Promover un adecuado marco normativo que permita el acceso a financiamiento de los segmentos de la población de más bajos ingresos


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Gracias por su atención


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