AM LIORATION DE LA MICRO FINANCE POUR LE D VELOPPEMENT DE LAFRIQUE Pr sent par Isabelle EGOUNLETY Addis Ab ba, le 19

1.  1

2. AMÉLIORATION DE LA MICRO FINANCE POUR LE DÉVELOPPEMENT DE L'AFRIQUEPrésenté par Isabelle EGOUNLETYAddis –Abéba, le 19 Mai 2O11 2

3.   SOMMAIRE  1-Introduction2-Définition du concept de développement économique3-Les éléments caractéristiques du développement4-Typologie des IMF en Afrique  5-Les types et acteurs de financement du développement 6-Conditions d’une meilleure microfinance au service du développement des nations africaines 7- Conclusion 3

4. INTRODUCTION Définie depuis très longtemps comme la fourniture d’une gamme variée de services financiers (épargne, crédit, micro-assurance et transfert d’argent ….) aux populations à faibles revenus et exclues du système bancaire classique, la microfinance joue un rôle capital dans le financement des activités génératrices de revenus exercées par cette catégorie de populations défavorisées. 4

5. INTRODUCTION (suite) Ces services financiers sont par nature de petites tailles et sont demandés par un très grand nombre d’individus qui sont pauvres et qui sont pour la plupart situés dans des zones déshéritées. L’expérience a montré que la fourniture sur une longue période de ces services financiers de proximité a un impact significatif sur la réduction de la pauvreté et devrait permettre le développement économique des nations. 5

6. Mais force est de constater que malgré les apports financiers de divers ordres injectés par les partenaires financiers ( Africap, Dexia, Oikocrédit, Triodos, par exemple ont injecté dans le secteur de la microfinance en afrique un montant de 70,5 millions dollars US en avril 2007*) dans ce secteur, loin d’induire le développement, ne fait qu’accroître la pauvreté des populations, augmentant ainsi la dépendance des nations pauvres vis-à-vis des bailleurs de fonds des pays développés.  6

7. C’est d’ailleurs la problématique de ce thème de réflexion : «  Amélioration de la Micro Finance pour le développement de l'Afrique». Pourquoi la micro finance ne parvient – elle pas jusque là à favoriser le financement du développement de l’Afrique ? 7

8. 2- DÉFINITION DU CONCEPT DE DÉVELOPPEMENT  D’une manière générale, le développement est le processus par lequel un pays est capable de connaître une croissance durable, autonome et convenablement répartie entre groupes sociaux et entre individus. Le développement a aussi une dimension sociale extrêmement importante. "Le développement est le fait que les hommes se nourrissent mieux, se soignent mieux, s'instruisent mieux, c'est donc l'évolution au cours de laquelle les besoins fondamentaux de l'homme sont progressivement satisfaits." François PERROUX. 8

9. Le développement a aussi une dimension éthique. Cette dimension du développement a été introduite par SEN ARMATHYA (qui a reçu le prix Nobel économie en 1999). Pour lui, chaque homme a droit à la dignité. Tout être humain doit être traité comme une fin en soi. Ce principe est fondamental dans le cadre de la coopération, car il impose le respect de l'autre partie, de ses différences et de ses valeurs. Malheureusement, il est souvent absent de façon consciente ou inconsciente. 9

10. DÉFINITION DU CONCEPT DE DÉVELOPPEMENT (Fin) Par ailleurs, le développement à la base peut se définir comme étant un processus par lequel une société, à un moment de son histoire, s'organise pour une meilleure mobilisation et une meilleure utilisation des ressources et forces dont elle dispose, en vue d'atteindre un état jugé meilleur par elle-même conformément à ses aspirations et ses normes culturelles. 10

11. 3- LES ÉLÉMENTS CARACTÉRISTIQUES DU DÉVELOPPEMENT L’éducation, la santé, la paix, le cadre réglementaire, le « mieux être », les infrastructures socio - économiques et physiques, constituent les principaux éléments qui permettre d’apprécier le niveau de développement d’un état ou d’une nation. L’atteinte d’un niveau idéal de développement d’un Etat passe par des financements aussi bien internes qu’externes. 11

12. LES ÉLÉMENTS CARACTÉRISTIQUES DU DÉVELOPPEMENT (Suite) La micro finance au vu des difficultés (d’ordre financier, politique, juridique, managérial, …) de sa mise en œuvre dans les Etats, pourra- t- elle vraiment contribuer à la réalisation des éléments caractéristiques du développement pour la transformation économique en Afrique ? La micro finance pourra- t –elle contribuer un jour à un changement de statut de ses principales cibles que constituent les pauvres? 12

13. LES ÉLÉMENTS CARACTÉRISTIQUES DU DÉVELOPPEMENT(suite) Notion de la pauvreté 13

14. LES ÉLÉMENTS CARACTÉRISTIQUES DU DÉVELOPPEMENT (Suite) En effet, les entrepreneurs qu’il y a parmi les pauvres sont ceux là qui ont rendus les IMF performantes. Il s’agit des individus ayant l’esprit d’entreprise, sachant identifier, saisir et exploiter les opportunités d’affaires. Ils ne sont pauvres, parce qu’à un moment de leur vie, ils n’ont pas pu avoir accès aux services financiers de proximité dont ils ont eu besoin pour créer et développer des activités génératrices de revenus et des entreprises. 14

15. LES ÉLÉMENTS CARACTÉRISTIQUES DU DÉVELOPPEMENT (Fin) Ils sont capables de créer, d’offrir des opportunités d’emplois à la deuxième catégorie de pauvres (qui n’ont que leur force de travail)et de leur payer des salaires pour changer progressivement leur statut social ; Quant aux derniers constitués des incapables, ils ne peuvent survivre que grâce au soutien des deux premières catégories de pauvres (les malades, les enfants des pauvres et les paresseux). 15

16. 4- TYPOLOGIE DES IMF EN AFRIQUE Quatre (04) grandes catégories d’IMF opèrent au Bénin et dans plusieurs autres pays d’Afrique: Les mutuelles, les coopératives et les groupements auto-gérés d’épargne et de crédit; Les associations et ONGs de microfinance; Les sociétés commerciales de microfinance; Les projets gouvernementaux de microfinance 16

17. TYPOLOGIE DES IMF (Suite) Les mutuelles, les coopératives et les groupements d’épargne et de crédit. Les bénéficiaires de ces institutions sont en même temps des sociétaires, c’est à dire les propriétaires des institutions. Elles ont pour rôle de mobiliser l’épargne des membres, de former et de renforcer les capacités des membres dans les domaines du leadership de la gestion et de la gouvernance afin de leur permettre de bien contrôler le fonctionnement des institutions. 17

18. TYPOLOGIE DES IMF (Suite) Les Associations et les ONGs de microfinance Elles sont à but non lucratifs et interviennent dans des domaines sociaux tels que: l’alphabétisation, la lutte contre la pauvreté, santé, l’environnement, la défense des droits de l’homme, la microfinance. On distingue 2 catégories d’associations ou ONGs : Les associations ou ONGs multiservices; les associations spécialisées en microfinance. 18

19. TYPOLOGIE DES IMF (Suite) Les Associations et ONGs multiservices Ce sont des associations qui utilisent la microfinance comme un outil pour atteindre d’autres buts sociaux tels que: l’alphabétisation des adultes, la scolarisation des enfants, la santé, l’environnement, etc. Ces association ne se concentrent pas beaucoup sur la viabilité de leur volet microfinance et comptent beaucoup sur les subventions pour assurer le fonctionnement du volet microfinance. 19

20. TYPOLOGIE DES IMF (Suite) Les Associations ou ONGs spécialisées en microfinance Elles ne font que la microfinance et sont autorisées à collecter l’épargne du public pour répondre aux besoins de crédit exprimés par les populations démunies. Pour compléter leurs ressources, elles font appel aux subventions, aux prêts à taux concessionnel proposés par certains investisseurs sociaux et aux prêts bancaires. 20

21. TYPOLOGIE DES IMF (Suite) Les Sociétés commerciales de microfinance Ce sont des institutions privées et commerciales de microfinance. Elles sont à but lucratif et sont constituées sous forme de société anonyme (SA), de société à responsabilité limitée (SARL) ou d’établissement. Elles sont spécialisées en microfinance et n’offrent le plus souvent que des services de crédit à leur clientèle. Elles tiennent beaucoup à la viabilité de leurs opérations. 21

22. TYPOLOGIE DES IMF (Fin)  Les Projets gouvernementaux Ce sont des institutions sans statut juridique qui sont créées par le gouvernement sur financement propre ou sur financement des bailleurs de fonds (Banque Mondiale, FIDA, AFD etc.) Elles ont une durée déterminée (3 à 5 ans) et ne s’intéressent pas à la viabilité des opérations. Elles mobilisent leurs ressources en faisant appel aux subventions du gouvernement ou des partenaires au développement. 22

23. 5- LES TYPES ET LES ACTEURS DE FINANCEMENT DU DÉVELOPPEMENT  Deux types de financement sont nécessaires pour le développement ; Le financement interne et le financement externe; Le financement interne repose sur les dépôts collectés par les IMF, les emprunts auprès des banques locales, les ressources affectées par l’Etat, les apports de fonds par les structures commerciales privées et également par les personnes physiques. 23

24. LES TYPES ET LES ACTEURS DE FINANCEMENT DU DÉVELOPPEMENT Les institutions financières internationales, les banques privées internationales les fonds et dépôts de fonds envoyés par les résidents étrangers (la Diaspora), constituent des sources externes de financement des IMF. Comme principaux acteurs, nous pouvons citer entre autres, l’Etat, les partenaires au développement, les institutions financières internationales, les banques locales, les IMF 24

25. 6- CONDITIONS D’UNE MEILLEURE MICROFINANCE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DES NATIONS AFRICAINES  1- L’Elaboration d’un cadre réglementaire incitatif assurant la sécurité, la confiance des agents économiques qui évoluent dans le système; 2-L’encouragement de la finance inclusive notamment entre le système classique et les SFD ; 3) L’Elaboration et la mise en œuvre au sein de chaque Etat d’un document de politiques de microfinance piloté par les professionnels du métier (les associations de microfinance) ; 25

26. CONDITIONS D’UNE MEILLEURE MICROFINANCE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DES NATIONS AFRICAINES (Suite) 4-La disponibilité des subventions de l’Etat, des prêts à taux concessionnels et de l’allègement fiscal pour favoriser l’émergence et le développement des IMF. 5- La création et l’opérationnalisation d’une centrale des risques pour les IMF dans chaque état ; 6- La mise en place d’une bonne politique de recrutement et de gestion des ressources humaines par les dirigeants des IMF ; 26

27. CONDITIONS D’UNE MEILLEURE MICROFINANCE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DES NATIONS AFRICAINES (Suite) 7- L’instauration dans chaque Etat d’un environnement favorable aux affaires, à l’accès des IMF au financement bancaires et au marché des capitaux ; 8- La création et la redynamisation des structures de supervision et du contrôle du secteur de la microfinance ; 9- L’interdiction aux organismes publics d’octroyer directement des micro-crédits aux populations et d’en faire des outils de propagandes politiques ; 27

28. CONDITIONS D’UNE MEILLEURE MICROFINANCE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DES NATIONS AFRICAINES (Suite) 10- La création et le renforcement des réseaux nationaux et régionaux d'institutions de micro finance par les pouvoirs publics et les partenaires au développement ;  11-l’appropriation de l’inspection générale des IMF par les Banques Centrales ; 12-  L’obligation faite aux IMF d’appliquer l’ outil de mesure de la performance sociale; 28

29. CONDITIONS D’UNE MEILLEURE MICROFINANCE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DES NATIONS AFRICAINES (Fin) 1 3- La couverture des IMF contre les risques de change ;  14- La mise en œuvre par des décideurs politiques et des dirigeants d’IMF des conclusions et recommandations issues des sommets et colloques régionaux allant dans le sens de l’amélioration de la microfinance dans les Etats africains 29

30. 7- CONCLUSION Le succès des institutions de micro finance dans les pays africains dépend non seulement du cadre juridique et fiscal dans lequel évoluent les IMF, mais aussi de la capacité de ces institutions à mobiliser un volume important de ressources financières à des taux raisonnables et à gérer ces ressources de façon efficace. 30

31. 7- CONCLUSION (Suite) L’accompagnement d’un bon système de recrutement et de formation des ressources humaines, d’un bon système d’information et de gestion, d’un environnement favorable à la paix et à la stabilité socio-économique dans chaque Etat, constituent également les facteurs clés de succès des IMF. 31

32. CONCLUSION (FIN) Les pouvoirs publics doivent éviter d’utiliser les projets gouvernementaux de microfinance à des fins politiques ce qui permettrait à la micro finance de jouer son rôle d’outil de financement du développement. La microfinance est un outil qui, à coté de plusieurs autres outils de développement économique et social, peut contribuer au financement du développement des pays africains. Elle constitue également un puissant instrument de paix sociale. 32

33. FIN PRESENTATION MERCI 33