modello di servizio post psd e nuova ricerca del valore la proposta eaps cards - bancamatica roma,

1. 12 giougno 2009

4.

5. SEPA : il Quadro Europeo in evoluzione La Commissione Europea-EC e la Banca Centrale Europea-BCE il 30.03.2009 hanno ribadito la volont� politica di realizzare la SEPA e di migrarvi gli attuali servizi di pagamento (entro il 2012) , anche con atti che vincolano alla migrazione . Il quadro normativo europeo ad aprile 2009 � stabilizzato con le seguenti norme/provvedimenti in essere : PSD (Payment Services Directive), che sar� recepire in legge italiana, decorrenza 1.11.2009 Regulation 2560/2001 (eguaglianza condizioni cross-border e nazionali) emendata sul SDD-SepA Direct Debit (RID cross-border) con fissazione di Interchange Fee cross-border a 8,8c (RID nazionale : 28c) e obbligo di accettazione SDD lato debitore da 11.2010 E-Money Directive, decorrenza 11.2010, su E-Money Institutions non-banche (Telecomunicazioni, Grande Distribuzione) per offerta di servizi di pagamento e carte prepagate fino a 150-500-2500 euro DG Comp (Antitrust EU) ha sospeso decisione 19.12.2007 su illegalit� Interchange Fees cross-border Mastercard , da 1.07.2009 ridotte a : Carte di Credito a 0,30% (ex 0,88%) e Maestro,20% (ex 0,41%) ; AGCM ha aperto iter e acquisito informazioni per valutare quelle nazionali su Carte Credito . L� EPC-European Payment Council, Ente bancario di auto-regolamentazione dei servizi di pagamento SEPA, ha aperto le adesioni al SDD (RID europeo), con facolt� di inizio offerta a partire da 11.2009 EAPS - Euro Alliance of Payment Schemes, nuovo Circuito europeo dei Circuiti di Carte di Debito nazionali, ha avviato anche con Consorzio Bancomat la fase operativa con Germania, Belgio, UK, Spagna

6. Obiettivi di SEPA e di PSD : efficienza, qualit� e tutele, costi e prezzi Migliore efficienza complessiva dei Servizi di Pagamento Differenziazione e separatezza nei ruoli ( Banche vs CSM e Processors ) Standardizzazione e superamento di asimmetrie su tutta la filiera Maggiore efficienza nelle Infrastrutture (Processors , CSM ) Maggiori qualit� e tutele per i clienti Responsabilit� delle banche su esecuzione dei pagamenti e tempi end to end Obblighi di informativa alla clientela ex-ante e ex-post Tutele pi� ampia per i clienti , maggiori tempi per eccezioni e rigettabilit� Minori costi e prezzi ai clienti Maggiore concorrenza tra tutti gli operatori della Filiera Trasparenza di ruoli e no cross-sussidi tra i vari livelli della filiera

7. Aspetti di mercato impattati da PSD : rapporti con clienti e offerta Offerta a Clienti Contratti : Contratto Unico per i Servizi di Pagamento e c/c di pagamento Offerta : Separabilit� tra Conto e Servizi di Pagamento e conti di Deposito Pricing e redditivit� Pricing separabile tra commissioni del c/Pagamento e remunerazione del c/Deposito Economics meno legati a commissioni interbancarie e pi� a livello dei servizi Trasparenza e comunicazione a clienti Informazione su condizioni e consenso preventivo ad esecuzione Diritto a informativa ex.ante, ex.post e assistenza su iter e termini di eseguito Liquidit� - rischio Flussi in entrata e uscita con tagli temporali certi, esecuzione �secca�, senza valuta Maggiori capacit� di opposizione da parte dei clienti e non definitivit� degli incassi Esigenza di qualificazione, valutazione e gestione di nuovi rischi lato creditore .

8. Aree impattate da SEPA e PSD : Processi di servizio e esecuzione Processi di servizio Processi di monitoraggio e tracciamento dei flussi e delle singole condizioni Processi strutturati per assistenza e informativa a clienti ex.ante e post esecuzione Processi di esecuzione Processi integrati di esecuzione per assicurare tempi end to end Processi strutturati per gestione eccezioni , lato cliente e lato interbancario Efficientamento e miglioramento dei costi Integrazione applicativa su tutta la filiera (Sistemi cliente, esecuzione/clearing, ACH) Elevati volumi dei Processors interbancari e interoperabilit� ACH / PE-ACH Ricerca di efficientamenti complessivi interni (IT e back office) ed esterni Obiettivo di riduzione del full costing per un equilibrio reddituale complessivo

9. Obiettivi e impatti della PSD

10. Carte di Debito in EU : La prospettiva EAPS

11. SEPA e lo scenario europeo per le carte Impatti della SEPA Sfide per l� industria delle Carte Business model : Basso pricing , economics sostenibili Efficienza nei Costi : Bassi investimenti e costi di gestione Ampiezza di accettazione : Unbundling dell� Acquiring Circuito Europeo : Il valore e la fiducia nel Brand Governance : Coerente con una strategia europea La proposta EAPS : costruire bottom up sui Circuiti Nazionali

12. La proposta EAPS Circuito dei Circuiti con impatto minimo sui Partecipanti Fa leva sulle carte nazionali gi� in circolazione Consente politiche indipendenti su Issuing e Acquiring Aperto all� �Unbundling� dell� Acquiring , ad altri Circuiti Partecipazione aperta a Issuing, e/o Acquiring POS o ATM Partecipazione aperta a singole banche Issuers e Acquirers Favorisce la concorrenza , la best practice come Full costing Consente alle banche europee di mantenere piena governance

13. EAPS - Business Model e Interchange Fees

14. EAPS Implementation status